3 tipuri de proiecte Fintech africane care primesc sprijin semnificativ din partea investitorilor

În timp ce multe țări africane nasc inovație după inovație; Nigeria, Kenya, Africa de Sud au primit 82% din totalul investițiilor ^fintech1 în Africa 2020.

Anterior, am împărtășit modul în care proiectele fintech atrag investiții masive în economiile emergente din Africa. Mai jos, analizăm unele dintre principalele tipuri de inovații în aceste și alte țări africane. Principalii investitori în aceste proiecte fintech sunt în principal capitaliști de risc locali și multinaționali, investitori angel, fonduri fintech și fonduri de tip seed.

Inovații în materie de soluții de plată care vizează persoanele și întreprinderile slab deservite

Paystack din Nigeria

Paystack, o inovație în domeniul plăților online și offline lansată în 2015, a adunat 1,3 ^milioane de dolari2 în fonduri inițiale în 2016, când astfel de sume de investiții erau nemaiîntâlnite, aruncând ecosistemul fintech nigerian în lumina reflectoarelor.

Soluția de plată a fost formată pentru a rezolva problema cu care se confruntă multe întreprinderi nigeriene - incapacitatea de a accesa plățile. Paystack facilitează întreprinderilor să primească plăți prin intermediul cardurilor de credit de aproape oriunde în lume. Într-un interviu, fondatorii au declarat că erau "atât de încrezători încât, dacă cardul unui client nu funcționează pe Paystack, nu va funcționa niciodată în altă parte".

Paystack a atins momentul său de referință atunci când s-a alăturat Stripe, o afacere multinațională de procesare a plăților online în 2020. Tranzacția a fost în valoare de peste 200 de milioane de dolari, marcând una dintre cele mai mari achiziții realizate de Stripe și din istoria Nigeriei.

În special, două inovații de plată similare, DPO Group din Kenya și Sendwave au avut aceeași soartă ca Paystack, fiind achiziționate de companii multinaționale pentru 288 de milioane de dolari și, respectiv, 500 de milioane de dolari.

Zeepay din Ghana

Având în vedere că locuitorii din mediul rural trebuie să meargă ^kilometri3 pe jos pentru a retrage banii care le sunt trimiși din străinătate, Andrew Takyi-Appiah a văzut nevoia de a crea ceva care să ajute această populație slab deservită să își acceseze banii cu ușurință.

El a creat Zeepay în 2014, o aplicație care conectează activele digitale, cum ar fi conturile bancare, cardurile ATM și banii mobili wallets la transferurile internaționale de bani și opțiunile de plată a banilor. Zeepay s-a descurcat bine, după ce a strâns o finanțare inițială de 940 000 de dolari în decembrie 2020 pentru a se extinde în alte țări și a se lansa în Regatul Unit. Mai recent, plănuiește să strângă un fond de capital de 10 milioane de ^dolari4 pentru a contribui la crearea de noi centre mobile în Africa de Est și de Sud până la sfârșitul lunii iunie 2021.

Inovații bancare mobile și digitale

Kuda din Nigeria

Kuda a bătut recordul în noiembrie 2020, când a obținut cel mai mare fond inițial din istoria Africii, o sumă de 10 milioane de dolari în noiembrie 2020. De asemenea, aplicația a continuat să strângă 25 de ^milioane de dolari5 într-o rundă de finanțare din seria A în martie 2021, la numai patru luni după finanțarea inițială, în încercarea de a cuceri întreaga piață africană.

Kuda operează toate funcționalitățile unei bănci tradiționale, inclusiv creditarea și emiterea cardurilor de debit și permite utilizatorilor să efectueze plăți și transferuri.

Aplicația bancară digitală a fost înființată în 2018 pentru a rezolva provocările băncilor tradiționale, pe primul loc pe listă fiind taxele de întreținere ridicate. Fiind o bancă online, Kuda percepe 0 comisioane bancare, ceea ce îi oferă un avantaj competitiv. Spre deosebire de băncile tradiționale, Kuda permite clienților să își acceseze banii cu ușurință. Aplicația conține, de asemenea, o funcție de bugetare pe care clienții o pot utiliza pentru a-și urmări cheltuielile și a-și gestiona în mod convenabil banii.

În martie 2021, fondatorii Kuda au raportat un număr impresionant de 650 000 de clienți, inclusiv întreprinderi mici, și tranzacții în valoare de 2,2 ^miliarde de dolari5 numai în februarie 2021.

Umba din Kenya

Umba este o altă inovație axată pe sprijinirea africanilor care nu beneficiază de servicii bancare să aibă acces la servicii bancare la un cost mai mic. Aplicația este o soluție bancară digitală cu servicii complete care oferă 0 comisioane și acces la împrumuturi instantanee.

Umba a reușit să strângă 2 ^milioane de dolari5 sub formă de finanțare inițială în decembrie 2020 pentru extinderea în Africa.

Aplicații de analiză a datelor și soluții de creditare destinate IMM-urilor

Milioane de întreprinderi mici din Africa nu dispun de capital pentru a se extinde și, de asemenea, se luptă să mențină înregistrări adecvate. Din cauza acestor provocări, multe idei grozave nu au șansa de a lua avânt. Acest lucru sufocă dezvoltarea și le refuză antreprenorilor șansa de a-și îmbunătăți viața lor și a altora.

Ca atare, soluțiile care ajută micile întreprinderi să își urmărească și să își analizeze datele și să obțină finanțare sunt foarte valoroase pentru multe IMM-uri. Două exemple de aplicații care reușesc să umple acest gol sunt;

OZÉ din Ghana

Aplicația OZÉ a fost creată pentru a acoperi deficitul de credite de 331 de ^dolari6 în rândul IMM-urilor (microîntreprinderi, întreprinderi mici și mijlocii) din Africa Subsahariană. Aplicația ajută întreprinderile să își înregistreze datele într-un mod organizat. Apoi utilizează datele pentru a oferi evaluări ale riscului de credit, pentru a face recomandări de afaceri proprietarilor și, cel mai important, pentru a conecta întreprinderile la instituțiile de finanțare.

Funcția de creditare a OZE este cea mai mare caracteristică de diferențiere a acesteia în comparație cu o aplicație mai veche, cum ar fi Quickbooks, care se concentrează doar pe contabilitate.

De la lansarea sa în 2018, OZE a încheiat 250 000 de tranzacții în valoare de cel puțin 50 de milioane de dolari americani. Aplicația caută să se extindă în RDC, Guineea și Benin prin parteneriate. și, eventual, în Coasta de Fildeș. Kenya și Egipt.

În ianuarie 2021, startup-ul a strâns o finanțare inițială impresionantă de 700 ⁰⁰⁰⁷ de dolari pentru a se extinde în alte țări și, de asemenea, pentru a crește funcționalitățile care includ trimiterea și primirea de plăți.

Cassbana din Egipt

Aplicația Cassbana din Egipt vine, de asemenea, în ajutorul IMM-urilor subfinanțate.

Cassbana a fost creată pentru a crea un sistem de scoring al creditelor pentru proprietarii de afaceri nebancarizați, pentru a-i ajuta să acceseze finanțare. Aplicația utilizează un sistem de inteligență artificială pentru a evalua solvabilitatea întreprinderilor și pentru a le pune în legătură cu finanțatorii.

Începând cu microîntreprinderi de retail și nanoîntreprinderi, Cassbana a ajutat întreprinderile să acceseze finanțarea stocurilor de la partenerii lor pe credit. Cassbana plătește apoi creditul în numele întreprinderii și, la rândul său, primește plăți în rate de la proprietarul întreprinderii. Întreprinderile care plătesc la timp își măresc scorul de credit, ceea ce le ajută să acceseze mai multe credite.

Cassbana (lansată la începutul anului 2020) a obținut o finanțare inițială de 1 ^milion de dolari8 în ianuarie 2021 pentru creștere și extindere în Egipt.

Piața fintech africană se maturizează rapid

Consolidarea sectorului financiar subdezvoltat, eliminarea decalajelor bancare existente și promovarea incluziunii financiare pentru milioane de africani insuficient deserviți - acestea sunt beneficiile impresionante pe care le aduc fintech-urile și care dau roade.

Investitori precum Ludlow și Valar Ventures au recunoscut că investesc pentru prima dată în proiecte fintech africane, ceea ce demonstrează că piața fintech africană avansează rapid. Achiziția din ce în ce mai mare de către multinaționale a startup-urilor fintech precum Paystack și Sendwave dovedește, de asemenea, că antreprenorii africani construiesc acum pentru lume.

Majoritatea proiectelor fintech din Africa au nevoie de finanțare pentru a-și dezvolta sau crește produsele. Suntem întotdeauna bucuroși să ne asociem cu startup-uri fintech și cu alte întreprinderi africane inovatoare care transformă vieți și afaceri în întreaga lume.

Acest articol a fost scris de Charity Nyawira, un content marketer freelance pasionat de finanțe și investiții. Lendahand's corespondent în Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Modern Ghana
4 The African Report
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}