Excluderea financiară

De câte ori pe zi plătiți cu un card? În medie, probabil de 2 sau 3 ori. Numai în ceea ce privește tranzacțiile cu cardul de credit, în fiecare ^zi au loc 1,01 miliarde de tranzacții în întreaga lume1.

Este greu să îți imaginezi că nu mai ai un cont bancar când te gândești la tot ceea ce cumperi și gestionezi cu ajutorul acestuia. Plățile digitale au devenit un astfel de obicei încât s-ar putea să nici nu observăm că unele întreprinderi nu mai acceptă numerar (adesea în ciuda obligațiilor legale). McKinsey a constatat că pandemia COVID-19 în special a accelerat călătoria noastră către o societate fără numerar.

Teama de a contracta COVID prin intermediul bancomatelor cu trafic intens și refuzul comercianților de a accepta consumatori de numerar ne-a împins către opțiuni de plată electronică pentru a finaliza achizițiile. Partea proastă este că acest lucru discriminează clienții vulnerabili care nu au acces la credit și debit. Orașe precum New York au luat deja măsuri pentru a preveni discriminarea în continuare, aprobând proiecte de lege care obligă comercianții să accepte numerar.

Atunci când se cartografiază localizarea persoanelor nebancarizate la nivel mondial, se arată că majoritatea persoanelor care nu dețin un cont bancar locuiesc în țările în curs de dezvoltare și pe piețele emergente. Obiectivul Lendahand este de a combate sărăcia prin investiții în antreprenorii de pe piețele emergente, sperând să stimuleze, la rândul său, incluziunea financiară și pentru aceste persoane. Această postare pe blog abordează pe scurt ce înseamnă excluziunea financiară și cum incluziunea financiară poate contribui la dezvoltarea antreprenoriatului.

Soluția pentru incluziunea financiară

1,7 miliarde de persoane din întreaga lume sunt încă nebancarizate, ceea ce înseamnă că nu au un cont bancar de bază și, prin urmare, nu au acces la servicii financiare. Acest lucru îi obligă să se bazeze în totalitate pe o economie bazată pe numerar. Vicepreședintele Mastercard, Mike Froman, a declarat pentru USA TODAY: "Există încă peste un miliard de oameni în întreaga lume care nu au acces la serviciile bancare, care nu au o relație formală cu sistemul financiar. Aceștia operează în zone gri și într-o economie informală, ceea ce le îngreunează accesul la instrumentele de care au nevoie pentru a obține o productivitate mai mare și pentru a se pune pe calea unei prosperități mai mari."

Să le oferim tuturor acestor oameni un cont bancar ar fi soluția? India a încercat această abordare în 2015. India chiar a intrat în Guinness World Record cu un nou record pentru cele mai multe conturi bancare deschise într-o săptămână. Un total de 18 096 130 au fost confirmate în cadrul campaniei de incluziune financiară a țării. Din păcate, rezultând un număr record de conturi latente și inactive...

Așadar, din păcate, simpla bancarizare a persoanelor nebancarizate nu rezolvă problema. Studiile privind incluziunea financiară arată că nebancarizarea nu este problema. Este efectul unei probleme. Așadar, de ce aproape o treime dintre adulții din lume nu beneficiază încă de servicii bancare? Principalul motiv invocat de persoanele nebancarizate pentru a nu avea un cont bancar este faptul că nu au suficienți bani pentru a utiliza un ^cont2.

Soluția este să le oferim persoanelor mai sărace acces la servicii financiare și să le ajutăm să genereze veniturile necesare pentru a-și îmbunătăți situația financiară. Acest lucru ar permite persoanelor de la baza piramidei să obțină o mai mare siguranță financiară. Anterior, am pus în lumină economia informală și modul în care munca formală poate însemna, de asemenea, o cale de ieșire din sărăcie. Acest lucru poate fi extins și la incluziunea financiară, deoarece este mai puțin probabil ca persoanele active în forța de muncă să nu dețină un cont bancar.

Incluziunea financiară promite să ofere oamenilor mai multe opțiuni și instrumente pentru a-și gestiona fondurile de zi cu zi, pentru a răspunde situațiilor de urgență și pentru a profita de oportunități.

Antreprenoriat înfloritor prin incluziune financiară

Incluziunea financiară este, de asemenea, esențială pentru creșterea antreprenorilor de la baza piramidei în piețele emergente. O situație financiară bună protejează oamenii în perioade de criză și le permite să construiască pentru viitor. Potrivit Organizației Națiunilor Unite, peste 200 de milioane de întreprinderi mici și mijlocii nu au acces la finanțare numai pe piețele emergente. Această problemă le limitează capacitatea de a prospera.

Atunci când micii întreprinzători nu sunt înregistrați la o instituție financiară și operează în numerar, aceștia nu pot prezenta înregistrări oficiale ale tranzacțiilor și veniturilor lor. Băncile le refuză împrumuturile, făcându-i să apeleze la cămătarii care le percep rate anuale ale dobânzii de până la 180%. Accesul la servicii financiare și o mai bună cultură financiară permit antreprenorilor și proprietarilor de întreprinderi să ia decizii mai bune în afaceri. Acest lucru îi ajută să investească capital și să își dezvolte afacerile. Acest lucru duce la creșterea veniturilor, crearea de locuri de muncă și prosperitate economică și, sperăm, le va permite să iasă din sărăcie.

Mulțimea noastră Lendahand a finanțat recent prin crowdfunding 1 milion de euro pentru BWISE, o companie ecuadoriană care oferă soluții de plăți mobile IMM-urilor din America Latină. Serviciile lor permit IMM-urilor să aibă o evidență digitală a tranzacțiilor lor, ceea ce le permite să solicite împrumuturi oficiale pentru a-și dezvolta afacerea. Prin intermediul Lendahand, puteți sprijini, de asemenea, activitatea mai multor instituții de microfinanțare. Am realizat o prezentare generală a tuturor IFM-urilor din portofoliul nostru, care acoperă patru continente. Aflați mai multe despre activitatea lor aici.

În ultimii 10 ani, Majestatea Sa Regina Máxima a Țărilor de Jos a muncit din greu pentru dezvoltarea și incluziunea financiară pe piețele emergente, în calitate de avocat special al Secretarului General al Organizației Națiunilor Unite pentru finanțe incluzive pentru dezvoltare. În calitate de platformă olandeză de crowdfunding, ne simțim mândri să împărtășim această pasiune pentru dezvoltarea financiară cu Majestatea Sa.

După cum a declarat Majestatea Sa la Adunarea Generală a Organizației Națiunilor Unite privind incluziunea financiară pentru dezvoltare: "Incluziunea financiară nu este un scop în sine, ci este un mijloc de a crește venitul familiei, de a îmbunătăți nutriția, de a crește accesul la sănătate, de a îmbunătăți educația, de a împuternici, în special femeile. Aceasta permite accesul la energie la prețuri accesibile, precum și la apă și canalizare, și creează locuri de muncă. Practic, este vorba despre includerea oamenilor în economie. Și este vorba de a le oferi un instrument pentru a avea un viitor mai bun."

Căutați și dumneavoastră un instrument pentru a contribui la incluziunea economică a tuturor? Aflați mai multe despre cum funcționează investițiile prin intermediul Lendahand aici și aruncați o privire la proiectele noastre aici. Vă puteți face un cont gratuit astăzi, prin înscriere. Crowdfunding fericit!

^{Surse:
1 CardRates
2 Global Findex}