3 Tipuri transformative de microfinanțare în Africa

Cel puțin 80% din locurile de muncă din Africa sunt create de microîntreprinderi, întreprinderi mici și mijlocii (MIPMM). Aceste întreprinderi susțin milioane de mijloace de trai și stimulează economiile multor țări africane1. Din nefericire, majoritatea întreprinderilor mici și mijlocii se luptă să obțină finanțare, printre principalele motive fiind fluxurile de numerar imprevizibile și ratele ridicate ale dobânzilor percepute de creditori.

Împrumuturile acordate de instituțiile de microfinanțare (IFM) contribuie la eliminarea deficitului de creditare, astfel încât aceste întreprinderi importante să poată prospera. Prin intermediul împrumuturilor acordate de IFM, persoanele cu venituri reduse pot cumpăra bunuri esențiale pentru micile lor întreprinderi și pot obține independența financiară.

Lendahand a ajutat IFM-urile africane care aplică practici de afaceri etice și care sunt motivate să aibă un impact social să aibă acces la finanțare, deoarece acestea oferă antreprenorilor din sectorul IMM-urile capitalul necesar pentru a-și dezvolta și conduce afacerile. Echipa de investiții Lendahand evaluează cu atenție fiecare IFM timp de câteva luni până la un an înainte de a le oferi proiectele pe platforma de crowdfunding, pentru a se asigura că finanțările ajung la cei mai nevoiași antreprenori.

Creșterea și existența întreprinderilor mici și mijlocii are o contribuție importantă la lupta împotriva sărăciei la nivelul gospodăriilor și al comunităților. Trei tipuri de microîmprumuturi în special transformă viețile la scară mai largă, și anume: împrumuturile de grup, împrumuturile agricole și împrumuturile pentru capital de lucru pentru întreprinderile care furnizează bunuri și servicii esențiale comunității.

1.Împrumuturi de grup

Împrumuturile de grup reprezintă o descoperire pentru oamenii de afaceri independenți care nu se califică pentru finanțare, de exemplu, dacă nu pot strânge suficiente garanții pentru a-și garanta împrumutul.

Pentru a oferi oportunități de creștere și acestor oameni de afaceri, IFM-urile acordă împrumuturi de grup unui grup de antreprenori (femei) (de obicei 5-20 de membri). Aceste grupuri acumulează adesea economii comune, facilitând accesul la împrumuturi. Cu ajutorul împrumuturilor de grup, mai multe persoane și familii beneficiază simultan, sporind creșterea economică în jurul unei comunități2.

Împrumuturile de grup contribuie la obținerea unei prosperități comune

Împrumuturile de grup sunt un instrument excelent pentru emanciparea femeilor, în special a celor mai puțin educate. Un studiu privind "Împrumuturile de grup ca sursă de emancipare a femeilor"2 a arătat că femeile mai puțin educate se simt mai bine împrumutând în grup. 29% dintre aceste femei au o șansă mai mare de a face afaceri atunci când fac parte dintr-un grup.

În plus, împrumuturile de grup schimbă și percepția socială a femeilor. Conform studiului de mai sus, femeile din Tanzania care au dobândit competențe antreprenoriale și au putut contribui la veniturile gospodăriei au câștigat încredere în sine și respect.

U&I Microfinance, KWFT și Fortune Credit din Kenya sunt câteva dintre proiectele africane de microcredite de grup de succes ale Lendahand.

2. Credite de capital de lucru pentru întreprinderi care răspund nevoilor esențiale ale comunității

În zonele extrem de îndepărtate, nevoile de bază precum apa, asistența medicală și alimentele proaspete sunt un lux pentru locuitori. Finanțarea întreprinderilor care pot furniza bunuri și servicii esențiale în aceste zone conferă demnitate acestor locuitori.

Dispensare și farmacii

Nu este neobișnuit ca oamenii din zonele izolate să parcurgă distanțe mari pentru a avea acces la serviciile medicale. Farmaciile și cabinetele medicale private înființate în astfel de zone contribuie la reducerea acestui decalaj în materie de asistență medicală. Studiile au arătat că aceste unități sanitare reduc mortalitatea și îmbunătățesc sănătatea comunității3.

Conform unui studiu privind rolul practicienilor formali, informali și privați în supraviețuirea copiilor în Nigeria, 58% dintre persoane au considerat clinicile private și farmaciile o sursă primară de consult medical, comparativ cu 40% pentru spitalele guvernamentale. În Uganda, 41% dintre oameni au vizitat clinici private și farmacii pentru nevoile lor de sănătate, comparativ cu 17% care au mers la spitalele guvernamentale3.

Lendahand a contribuit la împuternicirea acestor servicii comunitare vitale prin finanțarea IFM-urilor care au finanțat unități sanitare precum Ecopharm Limited și Walgreen Pharmacy. Microîmprumutul acordat Ecopharm a ajutat afacerea să își sporească operațiunile în zonele cu venituri reduse și să deschidă un punct de vânzare cu ridicata pentru a spori accesibilitatea și prețul accesibil al medicamentelor esențiale. Oferind medicamente până târziu în noapte, Walgreen se asigură că oamenii au acces la asistență medicală oricând au nevoie de ea.

Magazine alimentare și magazine de cereale

Magazinele alimentare din comunitățile rurale sporesc bunăstarea comunității, oferind acces la alimente sănătoase.

Microîmprumuturile le permit proprietarilor de magazine alimentare să își mărească gama de produse, astfel încât să poată cumpăra stocuri în vrac și să economisească costurile ridicate de transport din zonele urbane. De asemenea, magazinele alimentare conduc la îmbunătățirea nivelului de trai și la creșterea economică a comunităților prin

• Eliminând necesitatea de a călători, economisind timp și bani, precum și impactul transportului asupra mediului;
• Sprijinirea fermierilor și furnizorilor locali și crearea de locuri de muncă;
• Atragerea de noi rezidenți și întreprinderi într-un oraș, ceea ce duce la o comunitate prosperă;
• favorizarea înființării altor întreprinderi, cum ar fi restaurantele și cafenelele.

Cerealele sunt esențiale pentru securitatea alimentară în Africa Subsahariană (ASS), asigurând alimente nutritive pentru cei mai săraci oameni. Cercetările indică faptul că principalele cereale: orezul, porumbul și grâul, furnizează peste 40 % din totalul caloriilor și proteinelor, mai mult decât peștele, laptele, ouăle și grâul la un loc4.

În zonele în care există foamete sezonieră în timpul anotimpurilor secetoase, sprijinirea întreprinderilor de depozitare și vânzare a cerealelor asigură o aprovizionare continuă cu alimente sănătoase pentru comunități. Finanțarea obținută prin intermediul Lendahand a avut un impact asupra antreprenorilor și comunităților, finanțând diverse afaceri cu produse alimentare și cereale în Africa prin intermediul IFM-urilor partenere.

Prin intermediul instituției de microfinanțare U&I, de exemplu, Theresia a reușit să obțină finanțarea necesară pentru a-și deschide un magazin de cereale în Nairobi, Kenya. Citiți mai multe despre povestea ei aici.

3. Agriloans

Micii fermieri africani din mediul rural sunt baza sistemului alimentar din Africa, însă milioane dintre aceștia trăiesc în sărăcie, luptând în același timp cu schimbările climatice. Aproximativ 25-30% din PIB-ul Kenyei, Rwandei, Tanzaniei, Ugandei și Zambiei provine din agricultură, însă aceste țări reprezintă doar 2- 7% din totalul creditelor bancare5.

Datorită agriloanelor, agricultorii și oamenii de afaceri pot utiliza terenurile, ceea ce duce la securitatea alimentară, la îmbunătățirea mijloacelor de trai și la dezvoltarea economiilor rurale și naționale. Tipurile de agriloane includ împrumuturi pentru:

• Achiziționarea de terenuri agricole (precum împrumutul Luwana Women Group acordat de Lendahand)
• Echipamente agricole, cum ar fi pompe solare și excavatoare pentru săparea de iazuri și sisteme de irigații
• cumpărarea de inputuri agricole
• Prelucrarea produselor agricole (precum împrumutul acordat de Lendahand întreprinderii de măcinare a porumbului Rabboni Group Limited )
• crearea de piețe pentru produsele agricole (precum împrumutul acordat de Lendahand pentru Yak Fair Trade )

Investiți prin intermediul Lendahand pentru a finanța afaceri cu impact

Lendahand evaluează IFM-urile astfel încât acestea să ofere împrumuturi accesibile întreprinderilor care au cea mai mare nevoie de ele.

Cu ajutorul mulțimii noastre uimitoare de investitori, sprijinim micile întreprinderi să se transforme din antreprenori informali în antreprenori formali care îmbunătățesc nivelul de trai al lor și al comunităților lor. Luați parte la această transformare sprijinind astăzi proiectele noastre în desfășurare.