Cum Funcționează Randamentele, Dobânzile și Riscurile la Lendahand
Investițiile la Lendahand sunt realizate pentru a obține o combinație de randamente sociale și financiare. Citește mai departe despre cum este generat randamentul financiar, cum sunt structurate ratele dobânzilor pentru proiectele noastre și ce riscuri sunt implicate.
Randamente
La Lendahand, poți investi în (micro-)antreprenori din piețele emergente. Acești antreprenori îți rambursează investiția și plătesc dobânzi pentru împrumutul acordat. Astfel, randamentul financiar al investițiilor tale este o calculare simplă: rambursări plus dobânzi minus eventuale amortizări.
Rata medie a dobânzii pentru proiectele noastre actuale este de 6,28%. Procentul istoric al amortizărilor pentru proiectele cu o notă de credit A sau B este de 0,37%. Aceasta aduce randamentul net așteptat la mai mult de 5%. Pe lângă aceasta, există randamentul social al investiției tale.
Curios în legătură cu ratele dobânzilor disponibile astăzi? Verifică proiectele de crowdfunding aici.
Dobânzi
Cea mai mare parte a împrumuturilor pe care le oferi cu investițiile tale au o durată de 24 de luni. De obicei, vei primi o rambursare parțială a împrumutului la fiecare 6 luni. O plată de dobândă are loc în momentul fiecărei rambursări.
Ratele dobânzilor variază în funcție de proiect și în prezent se situează între 5% și 8% pe an. Diferențele în ratele dobânzilor rezultă din mai multe variabile. Cele mai importante variabile sunt ratele dobânzilor internaționale și regionale, riscul, durata, fluctuațiile cursului de schimb și popularitatea împrumutatului/concurența cu alți creditori și negocierile cu împrumutatul.
Observi variația ratelor dobânzilor între diferite proiecte de crowdfunding?
Dobânzile pe care le plătește împrumutatul pentru împrumut sunt mai mari decât cele pe care le primești tu, ca investitor. Pentru un împrumut direct, rata dobânzii a împrumutatului este egală cu rata dobânzii pe care o primești plus dobânzile pe care Lendahand le percepe ca taxă. În medie, această taxă este de 3% pe an și permite Lendahand să-și acopere cheltuielile.
Pentru un împrumut acordat unei instituții financiare locale (micro), rata dobânzii plătită de împrumutat este egală cu rata dobânzii pe care o primești plus taxa Lendahand plus costurile percepute de instituția financiară. Instituția financiară adaugă un adaos pentru a acoperi costurile (cum ar fi schimburile valutare și cheltuielile de operare) pentru a absorbi amortizările din portofoliu și a avea o marjă de profit rezonabilă. Lendahand colaborează doar cu instituții financiare care fac o contribuție socială pozitivă și, prin urmare, percep costuri justificabile pentru a obține marje de profit doar moderate. Considerăm importantă colaborarea cu instituții financiare profitabile, deoarece aceasta crește probabilitatea de rambursare a investiției tale.
Risc
Investițiile implică riscuri, și în Lendahand. Este posibil ca un împrumutat să nu reușească să ramburseze împrumutul (la timp). În acest caz, vei primi rambursarea împrumutului mai târziu sau vei pierde parte sau toată investiția ta.
Riscul investiției în Lendahand este cel mai bine explicat prin analiza datelor din trecut (2013 până în 2024). Nota: Datele din trecut nu sunt o garanție pentru viitor. La compilarea acestor date, luăm în considerare doar investițiile cu o notă de credit A sau B. Acestea sunt singurele investiții pe care Lendahand le oferă în prezent.
- 97,4% dintre investiții sunt rambursate la timp. Considerăm un plată 'la timp' dacă este primită nu mai târziu de 30 de zile după data scadenței.
- 0,37% dintre investiții sunt amortizate. Acest lucru înseamnă că împrumutul nu va fi rambursat.
Cu proiectele de pe site-ul nostru, întotdeauna căutăm un echilibru sănătos între randamentele sociale și financiare. Vrem ca investiția ta să aibă un impact și să fie rambursată. De aceea, toate proiectele în care investești în prezent au cel puțin o notă de credit A sau B.
Verifică notele de credit ale proiectelor de crowdfunding disponibile în care poți investi începând de la €10.