Stisk finančne izključenosti

Kolikokrat na dan plačate s potegom kartice? V povprečju verjetno 2 do 3 krat. Samo pri transakcijah s kreditnimi karticami se vsak dan na svetu opravi 1,01 milijarde ^transakcij1.

Težko si je predstavljati, da ne bi več imeli bančnega računa, če pomislite na vse, kar kupujete in upravljate z njim. Digitalna plačila so postala takšna navada, da morda niti ne opazimo, da nekatera podjetja ne sprejemajo več gotovine (pogosto kljub zakonskim obveznostim). Družba McKinsey je ugotovila, da je zlasti pandemija COVID-19 pospešila našo pot v družbo brez gotovine.

Strah pred okužbo z virusom COVID prek bankomatov z veliko prometa in zavrnitev trgovcev, da bi sprejeli potrošnike z gotovino, sta nas spodbudila k elektronskim možnostim plačevanja za dokončanje nakupov. Slaba stran tega je, da diskriminira ranljive stranke, ki nimajo dostopa do kreditnih in debetnih plačil. Mesta, kot je New York, so že sprejela ukrepe za preprečitev nadaljnje diskriminacije s sprejetjem zakonov, ki trgovce zavezujejo k sprejemanju gotovine.

Pri kartiranju lokacije nebančnih oseb po svetu se je pokazalo, da večina ljudi, ki nimajo bančnega računa, živi v državah v razvoju in na razvijajočih se trgih. Cilj podjetja Lendahand je boj proti revščini z vlaganjem v podjetnike na razvijajočih se trgih, kar naj bi povečalo finančno vključenost tudi teh ljudi. V tem prispevku na kratko predstavljamo, kaj pomeni finančna izključenost in kako lahko finančna vključenost pripomore k razcvetu podjetništva.

Rešitev za finančno vključenost

1,7 milijarde ljudi po svetu še vedno ni bančno zavarovanih, kar pomeni, da nimajo osnovnega bančnega računa in s tem dostopa do finančnih storitev. Zaradi tega se morajo v celoti zanašati na gotovinsko gospodarstvo. Podpredsednik družbe Mastercard Mike Froman je za USA TODAY povedal: "Na svetu je še vedno več kot milijarda ljudi brez bančnega računa, ki nimajo formalnega odnosa do finančnega sistema. Delujejo v sivih conah in neformalnem gospodarstvu, kar jim zelo otežuje dostop do orodij, ki jih potrebujejo, da bi dosegli večjo produktivnost in se postavili na pot večje blaginje."

Ali bi bila rešitev, če bi vsi ti ljudje dobili bančni račun? Indija je ta pristop preizkusila leta 2015. Z novim rekordom v številu odprtih bančnih računov v enem tednu so se celo vpisali v Guinnessovo knjigo rekordov. V okviru kampanje za finančno vključevanje v državi je bilo skupaj potrjenih 18 096 130 računov. Na žalost je to povzročilo rekordno število neaktivnih in mirujočih računov...

Žal samo bančno poslovanje z nebančnimi uporabniki ne rešuje problema. Študije o finančni vključenosti kažejo, da težava ni v tem, da nismo bančni. Je le posledica problema. Zakaj torej skoraj tretjina odraslih na svetu še vedno nima bančnega računa? Glavni razlog, ki ga nebančniki navajajo za to, da nimajo bančnega računa, je, da nimajo dovolj denarja, da bi ga lahko ^uporabljali2.

Ključno je revnejšim ljudem omogočiti dostop do finančnih storitev in jim pomagati pri ustvarjanju dohodka, potrebnega za izboljšanje njihovega finančnega položaja. To bi ljudem na dnu piramide omogočilo večjo finančno varnost. Pred tem smo osvetlili sivo ekonomijo in kako lahko tudi formalno delo pomeni pot iz revščine. To lahko razširimo tudi na finančno vključevanje, saj je pri delovno aktivnih osebah manj verjetno, da ne bodo imele bančnega računa.

Finančna vključenost obljublja, da bo ljudem zagotovila več možnosti in orodij za upravljanje vsakodnevnih sredstev, odzivanje na nujne primere in izkoriščanje priložnosti.

Razcvet podjetništva s finančno vključenostjo

Finančna vključenost je bistvena tudi za rast podjetnikov na dnu piramide na nastajajočih trgih. Dobro finančno stanje ljudi varuje v kriznih časih in jim omogoča, da gradijo za prihodnost. Po podatkih Združenih narodov več kot 200 milijonov malih in srednje velikih podjetij samo na nastajajočih trgih nima dostopa do finančnih sredstev. Ta težava omejuje njihovo sposobnost za uspeh.

Kadar mali podjetniki niso registrirani pri finančni instituciji in poslujejo z gotovino, ne morejo predložiti uradnih evidenc o svojih transakcijah in prihodkih. Banke jim zavračajo posojila, zato se obračajo na posojilodajalce, ki jim zaračunavajo do 180-odstotne letne obrestne mere. Dostop do finančnih storitev in boljša finančna pismenost podjetnikom in lastnikom podjetij omogočata sprejemanje boljših poslovnih odločitev. Pomaga jim pri vlaganju kapitala in rasti njihovih podjetij. Posledica tega so večji prihodki, ustvarjanje delovnih mest in gospodarska blaginja, kar jim bo, upajmo, omogočilo izhod iz revščine.

Naša množica Lendahand je nedavno z množičnim financiranjem zagotovila 1 milijon EUR za ekvadorsko podjetje BWISE, ki malim in srednje velikim podjetjem v Latinski Ameriki ponuja rešitve za mobilna plačila. Njihove storitve MSP omogočajo digitalno evidenco njihovih transakcij, kar jim omogoča, da zaprosijo za uradna posojila za rast podjetja. Prek Lendahanda lahko podprete tudi delo več mikrofinančnih institucij. Naredili smo pregled vseh MFI v našem portfelju, ki pokriva štiri celine. Več o njihovem delu si lahko preberete tukaj.

Njeno veličanstvo nizozemska kraljica Máxima si zadnjih 10 let kot posebna zagovornica generalnega sekretarja Združenih narodov za vključujoče financiranje za razvoj močno prizadeva za finančni razvoj in vključevanje na razvijajočih se trgih. Kot nizozemska platforma za množično financiranje smo ponosni, da lahko to strast do finančnega razvoja delimo z njenim veličanstvom.

Kot je Njeno veličanstvo izjavilo na Generalni skupščini Združenih narodov o finančni vključenosti za razvoj: "Finančna vključenost ni sama sebi namen, ampak je sredstvo za povečanje družinskih dohodkov, izboljšanje prehrane, izboljšanje dostopa do zdravja, izboljšanje izobraževanja, opolnomočenje, zlasti žensk. Omogoča cenovno dostopno energijo ter vodo in sanitarije ter ustvarja delovna mesta. V bistvu gre za vključevanje ljudi v gospodarstvo. In jim daje orodje za boljšo prihodnost."

Iščete orodje, ki bi vam pomagalo pri doseganju gospodarske vključenosti za vse? Več o tem, kako deluje vlaganje prek Lendahanda, izveste tukaj , naše projekte pa si oglejte tukaj. Svoj brezplačni račun si lahko ustvarite še danes tako, da se prijavite. Srečno množično financiranje!

^{Viri:
1 CardRates
2 Global Findex}