3 Transformativne vrste mikrofinanciranja v Afriki

Vsaj 80 % delovnih mest v Afriki ustvarijo mikro, mala in srednje velika podjetja (MSME). Ta podjetja omogočajo preživetje milijonom ljudi in spodbujajo gospodarstva številnih afriških držav1. Na žalost ima večina MSP težave pri pridobivanju finančnih sredstev, med glavnimi razlogi pa so nepredvidljivi denarni tokovi in visoke obrestne mere, ki jih zaračunavajo posojilodajalci.

Posojila mikrofinančnih institucij (MFI) pomagajo zapolniti posojilno vrzel, da lahko ta pomembna podjetja uspevajo. S posojili MFI lahko posamezniki z nizkimi dohodki kupijo nujno potrebno blago za svoja mala podjetja in dosežejo finančno neodvisnost.

Lendahand pomaga afriškim MFI, ki izvajajo etične poslovne prakse in si prizadevajo za družbeni učinek, pri dostopu do financiranja, saj te podjetnikom MOME zagotavljajo potreben kapital za rast in vodenje njihovih podjetij. Lendahandova investicijska ekipa vsako MFI skrbno ocenjuje od nekaj mesecev do enega leta, preden njihove projekte ponudi na platformi za množično financiranje, da bi zagotovili, da finančna sredstva dosežejo podjetnike, ki jih najbolj potrebujejo.

Rast in obstoj MSP pomembno prispevata k boju proti revščini na ravni gospodinjstev in skupnosti. Zlasti tri vrste mikroposojil spreminjajo življenja v večjem obsegu, in sicer: skupinska posojila, kmetijska posojila in posojila za obratni kapital za podjetja, ki zagotavljajo bistvene skupnostne dobrine in storitve.

1.Skupinska posojila

Skupinska posojila so preboj za samostojne podjetnike, ki ne izpolnjujejo pogojev za financiranje, na primer če ne morejo zbrati dovolj zavarovanja za jamstvo za posojilo.

Da bi tudi tem podjetnikom omogočile priložnosti za rast, MFI skupinska posojila odobrijo skupini (ženskih) podjetnic in podjetnikov (običajno 5-20 članov). Takšne skupine pogosto zbirajo skupne prihranke, kar olajša dostop do posojil. S skupinskimi posojili ima koristi več posameznikov in družin hkrati, kar povečuje gospodarsko rast v skupnosti2.

Skupinska posojila pomagajo doseči skupno blaginjo

Skupinska posojila so odlično orodje za opolnomočenje žensk, zlasti manj izobraženih. Študija "Skupinska posojila kot vir opolnomočenja žensk "2 je razkrila, da manj izobražene ženske lažje najemajo posojila v skupini. Kar 29 % teh žensk ima večje možnosti za sklepanje poslov, če so del skupine.

Poleg tega skupinska posojila spreminjajo tudi družbeno dojemanje žensk. Glede na navedeno študijo so tanzanijske ženske, ki so pridobile podjetniške spretnosti in so lahko prispevale k dohodku gospodinjstva, pridobile samozavest in spoštovanje.

U&I Microfinance, KWFT in Fortune Credit v Keniji so nekateri od uspešnih Lendahandovih afriških projektov skupinskih mikroposojil.

2. Posojila za obratni kapital za podjetja, ki služijo bistvenim potrebam skupnosti

Na izjemno oddaljenih območjih so osnovne potrebe, kot so voda, zdravstvena oskrba in sveža hrana, za prebivalce luksuz. Financiranje podjetij, ki lahko na teh območjih zagotavljajo osnovne dobrine in storitve, pomeni dostojanstvo teh prebivalcev.

Ambulante in lekarne

Neredko se zgodi, da ljudje na oddaljenih območjih hodijo na dolge razdalje, da bi prišli do zdravstvenih storitev. Lekarne in zasebne zdravstvene ordinacije, ustanovljene na takšnih območjih, pomagajo zmanjšati to vrzel v zdravstvenem varstvu. Študije so pokazale, da te zdravstvene ustanove zmanjšujejo umrljivost in povečujejo zdravje skupnosti3.

Glede na študijo o vlogi formalnih, neformalnih in zasebnih zdravnikov pri preživetju otrok v Nigeriji je 58 % ljudi menilo, da so zasebne klinike in lekarne glavni vir zdravstvenega svetovanja, medtem ko jih je 40 % menilo za državne bolnišnice. V Ugandi je 41 % ljudi za svoje zdravstvene potrebe obiskovalo zasebne ordinacije in lekarne v primerjavi s 17 %, ki so hodili v državne bolnišnice3.

Lendahand je sodeloval pri krepitvi teh pomembnih skupnostnih storitev s financiranjem MFI, ki so financirale zdravstvene ustanove, kot sta Ecopharm Limited in Walgreen Pharmacy. Mikroposojilo podjetju Ecopharm je podjetju pomagalo povečati obseg poslovanja na območjih z nizkimi dohodki in odpreti veleprodajno trgovino, da bi povečalo dostopnost in cenovno dostopnost ključnih zdravil. Walgreen s ponudbo zdravil pozno v noč zagotavlja, da imajo ljudje dostop do zdravstvenega varstva, kadar koli ga potrebujejo.

Trgovine z živili in žitaricami

Trgovine z živili v podeželskih skupnostih z zagotavljanjem dostopa do zdravih živil povečujejo blaginjo skupnosti.

Mikroposojila omogočajo lastnikom trgovin z živili, da povečajo svojo ponudbo izdelkov, tako da lahko kupujejo zaloge v razsutem stanju in prihranijo pri visokih stroških prevoza iz mestnih območij. Trgovine z živili prispevajo tudi k boljšemu življenjskemu standardu in gospodarski rasti skupnosti, saj:

• odpravljajo potrebo po potovanju, s čimer prihranijo čas in denar ter zmanjšajo vpliv prevoza na okolje;
• podpiranjem lokalnih kmetov in dobaviteljev ter ustvarjanjem delovnih mest;
• privabljanjem novih prebivalcev in podjetij v mesto, kar vodi k uspešni skupnosti;
• vodijo k ustanavljanju drugih podjetij, kot so restavracije in kavarne.

Žita so osrednjega pomena za prehransko varnost v podsaharski Afriki, saj zagotavljajo hranljivo hrano za najrevnejše prebivalce. Raziskave kažejo, da glavna žita: riž, koruza in pšenica zagotavljajo več kot 40 % vseh kalorij in beljakovin, kar je več kot ribe, mleko, jajca in pšenica skupaj4.

Na območjih, kjer v sušnih obdobjih vlada sezonska lakota, podpora podjetjem za skladiščenje in prodajo žit zagotavlja stalno oskrbo skupnosti z zdravo hrano. Finančna sredstva, zbrana v okviru programa Lendahand, so vplivala na podjetnike in skupnosti s financiranjem različnih živilskih in žitnih podjetij v Afriki prek partnerskih MFI.

Theresia si je na primer prek mikrofinančne institucije U&I zagotovila potrebna sredstva za odprtje trgovine z žiti v Nairobiju v Keniji. Več o njeni zgodbi preberite tukaj.

3. Agriloans

Mali afriški podeželski kmetje so temelj prehranskega sistema v Afriki, vendar jih na milijone živi v revščini, hkrati pa se spopadajo s podnebnimi spremembami. V Keniji, Ruandi, Tanzaniji, Ugandi in Zambiji približno 25-30 % BDP predstavlja kmetijstvo, vendar je v teh državah odobrenih le 2-7 % vseh bančnih posojil5.

Zahvaljujoč kmetijskim posojilom lahko kmetje in podjetniki uporabljajo zemljišča, kar vodi k zanesljivi preskrbi s hrano, izboljšanju življenjskih pogojev ter razcvetu podeželskega in nacionalnega gospodarstva. Vrste agroživilskih posojil vključujejo posojila za:

• pridobitev kmetijskega zemljišča (kot je posojilo Luwana Women Group podjetja Lendahand)
• kmetijsko opremo, kot so solarne črpalke in bagri za kopanje ribnikov in namakalnih sistemov
• nakup kmetijskih vložkov
• predelavo kmetijskih proizvodov (kot je posojilo podjetja Lendahand podjetju Rabboni Group Limited za mletje koruze)
• ustvarjanje trgov za kmetijske proizvode (kot je posojilo Yak Fair Trade, ki ga je odobril Lendahand)

Vlagajte prek podjetja Lendahand in financirajte podjetja z velikim vplivom

Lendahand ocenjuje MFI, tako da ponujajo ugodna posojila podjetjem, ki jih najbolj potrebujejo.

S pomočjo naše neverjetne množice vlagateljev podpiramo mala podjetja, da iz neformalnih postanejo formalni podjetniki, ki izboljšujejo svoj življenjski standard in življenjski standard svojih skupnosti. Bodite del preobrazbe in še danes podprite naše projekte v živo.