Kako delujejo donos, obresti in tveganje pri Lendahandu
Investiranje pri Lendahandu je usmerjeno k doseganju kombinacije socialnih in finančnih donosov. Preberite več o tem, kako se generira vaš finančni donos, kako so strukturirane obrestne mere naših projektov in kakšna tveganja so vključena.
Donos
Pri Lendahandu lahko vlagate v (mikro-)podjetnike na rastočih trgih. Ti podjetniki vam povrnejo vašo naložbo in plačajo obresti za posojilo. Tako je finančni donos vaših naložb preprosta kalkulacija: vračila plus obresti minus morebitni odpis.
Povprečna obrestna mera za naše trenutne projekte je 6,28%. Zgodovinski odstotek odpisov za projekte z oceno kreditne sposobnosti A ali B je 0,37%. To povečuje pričakovani čisti donos na več kot 5%. Poleg tega je socialni donos vaše naložbe.
Radovedni glede obrestnih mer, ki so na voljo danes? Oglejte si crowdfunding projekte tukaj.
Obresti
Večina posojil, ki jih nudite s svojimi naložbami, ima rok odplačila 24 mesecev. Običajno boste prejeli delno vračilo posojila vsakih 6 mesecev. Plačilo obresti se izvede ob vsaki vračilu.
Obrestne mere se razlikujejo glede na projekt in trenutno znašajo od 5% do 8% na letni ravni. Razlike v obrestnih merah izhajajo iz več spremenljivk. Najpomembnejše spremenljivke so mednarodne in regionalne obrestne mere, tveganje, rok odplačila, tveganje valutnih nihanj ter priljubljenost posojilojemalca/konkurenca z drugimi posojilodajalci in pogajanja s posojilojemalcem.
Opazujete variacije v obrestnih merah med različnimi crowdfunding projekti?
Obresti, ki jih plača posojilojemalec za posojilo, so višje od tistih, ki jih prejmete vi kot investitor. Pri direktnih posojilih je obrestna mera posojilojemalca enaka obrestni meri, ki jo prejmete, plus obresti, ki jih Lendahand zaračuna kot provizijo. Povprečno je ta provizija 3% letno in omogoča Lendahandu, da pokrije svoje stroške.
Pri posojilu lokalni (mikro)finančni instituciji je obrestna mera, ki jo plača posojilojemalec, enaka obrestni meri, ki jo prejmete, plus provizija Lendahanda plus stroški, ki jih zaračunava finančna institucija. Finančna institucija dodaja pribitek za pokritje stroškov (kot so menjalni tečaji in obratovalni stroški), da pokrije odpis v svojem portfelju in doseže razumno maržo dobička. Lendahand sodeluje le s finančnimi institucijami, ki zagotavljajo pozitiven socialni prispevek in zato zaračunavajo upravičene stroške za dosego le zmernih marž dobička. Sodelovanje s profitabilnimi finančnimi institucijami šteje kot pomembno, saj povečuje verjetnost vrnitve vaše naložbe.
Tveganje
Investiranje vključuje tveganja, tudi pri Lendahandu. Možno je, da posojilojemalec ne bo mogel vrniti svojega posojila (pravočasno). V tem primeru boste prejeli vračilo posojila kasneje ali pa izgubili del ali celotno vašo naložbo.
Tveganje investicije pri Lendahandu je najbolje razloženo z analizo preteklih podatkov (2013 do 2024). Opomba: Pretekli podatki niso zagotovilo za prihodnost. Pri sestavljanju teh podatkov upoštevamo le naložbe z oceno kreditne sposobnosti A ali B. To so edine naložbe, ki jih Lendahand trenutno ponuja.
- 97,4% naložb je vrnjenih pravočasno. Štejemo plačilo kot 'pravočasno', če je prejeto najkasneje 30 dni po datumu zapadlosti.
- 0,37% naložb je odpisanih. To pomeni, da posojilo ne bo vrnjeno.
Pri projektih na naši spletni strani vedno iščemo zdravo ravnotežje med socialnimi in finančnimi donosi. Želimo, da vaša naložba ima učinek in je vrnjena. Zato imajo vsi projekti, v katere trenutno investirate, vsaj oceno kreditne sposobnosti A ali B.
Oglejte si ocene kreditne sposobnosti razpoložljivih crowdfunding projektov, v katere lahko investirate že od €10.