Nya partnern BWISE gör mobila betalningar tillgängliga för alla i Ecuador

Lendahands nyaste partner BWISE erbjuder mobila betalningslösningar till små och medelstora företag i Latinamerika. Deras tjänster gör det möjligt för MSME (mikro-, små- och medelstora företag) att hantera fler typer av transaktionsbetalningar från kunder och att sälja tillgängliga förbetalda produkter till sina kunder. BWISE uppmuntrar människor som saknar bank att bli digitala och arbetar för finansiell inkludering.

BWISE grundades 2006 och har snabbt vuxit och etablerat sig som en ledande leverantör av mobila lösningar i Latinamerika. Deras kunder är främst småskaliga hörnbutiker i Ecuador och Venezuela, och i år kommer företaget att gå in på den colombianska marknaden. BWISE är det första portföljbolaget som Lendahand kommer att finansiera tillsammans med vår medfinansieringspartner AlphaMundi.

MSME-marknaden i Ecuador

Pyramidens bottenskikt i Ecuador uppgår till cirka 10 miljoner människor, och MSME sysselsätter cirka 60% av den arbetande befolkningen. Det viktigaste behovet för dessa småföretagare för att deras verksamhet ska kunna växa är tillgång till formell finansiering. Deras största problem är att de inte har några formella handlingar att visa upp för bankerna när de ansöker om lån, eftersom de uteslutande arbetar med kontanter. Därför nekar bankerna dem lån, vilket gör att de vänder sig till lånehajar som debiterar dem årliga räntor på upp till 180%.

BWISE ger handlare verktygen för att skapa en digital registrering av transaktioner och börja ta emot digitala betalningar, vilket gör det möjligt för dem att få formella finansiella lån. Deras säljkår upprätthåller en solid relation med sitt nätverk av 50.000 butiker genom att besöka varje handlare varje vecka för att bedöma deras behov och leverera nya produkter.

Mobila betalningar: ett steg mot finansiell inkludering

BWISE:s mobila betalningsapplikation Paymóvil omvandlar en smartphone med internetuppkoppling till en betalterminal. Med denna Mobile Point of Sale (mPOS)-tjänst når de 3 miljoner transaktioner varje månad. "Vår produkt riktar sig till småföretag, till exempel basarer och kvartersbutiker som vet allt om sina kunder. Varje butik besöks vanligtvis av mer än 200 personer per månad. Vi riktar oss inte till medelstora eller stora företag eftersom traditionella aktörer redan betjänar dem", säger Ricardo Pérez, analytiker på BWISE.

I sin kosmetikaffär säljer Diana skönhetsprodukter med BWISE mPOS. Hon fick nya kunder under pandemin eftersom människor vill undvika att använda kontanter, och hon accepterar kortbetalning. Genom att ta emot digitala betalningar och sälja digitala laddningar för grundläggande verktyg kan Diana arbeta mer effektivt och bli ekonomiskt inkluderad.

Mobil handel: slutet för det förbetalda skrapkortet

Mobilmarknaden i många utvecklingsregioner är fortfarande främst förbetald. BWISE sänker tröskeln för ecuadorianerna att fylla på sina telefonminuter genom att acceptera 0,10-dollarsintervall istället för den vanliga minimiuppladdningen på 3,00 dollar. Varje månad har deras digitala kontantkortstjänst över 2 miljoner transaktioner.

Från måndag till lördag kan du hitta Mario Moran som säljer dessa e-top ups precis utanför ett köpcentrum på gatorna i Guayaquil. Han bekräftar att samarbetet med BWISE har gjort det möjligt för honom att skapa en lojal kundbas som kommer till honom ofta. Han har en vinstmarginal på över 100 % på ett lågt investeringskapital. Mario kan till exempel köpa 30 USD i saldo från BWISE, sälja detta en dag och tjäna 1,5 USD (5% provision). Om han återinvesterar det varje dag i en månad slutar han med mer än $ 30 i vinst över en initial kapitalinvestering på $ 30.

COVID får människor att "bli digitala"

Digitala betalningar har ökat sedan rådet att undvika hantering av kontanter på grund av pandemin. Enligt Mastercard har 40 miljoner människor i Latinamerika fått tillgång till en bank under de första fem månaderna 2020. Deras studie hävdar att tack vare sociala förmånsprogram under COVID-19 kommer den obankade befolkningen i hela Latinamerika att ha minskat med 25 procent. I kölvattnet av pandemin blev bristen på finansiell inkludering mer uppenbar, men på vissa sätt drev den också människor att "bli digitala" genom att använda banktjänster online.

Genom att investera i BWISE stöder du företaget i att bana väg för en inkluderande ekonomi där de ger små och medelstora företagare tillgång till formella finansiella lån och ger dem alla verktyg de behöver för att driva sina företag och växa på ett hållbart sätt.

Från och medtorsdagen den 27 maj kan du börja investera i detta spännande bolag. Eftersom vi samarbetar med Alphamundi kommer investeringsmöjligheten med BWISE troligen att vara begränsad till ett par projekt. Besök vår projektsida här.