3 typer av afrikanska Fintech-projekt som får betydande stöd av investerare

Medan många afrikanska länder föder innovation efter innovation, fick Nigeria, Kenya och Sydafrika 82% av de totala ^{fintech-investeringarna1} i Afrika 2020.

Tidigare har vi berättat om hur fintech-projekt drar till sig massiva investeringar i tillväxtekonomier i Afrika. Nedan analyserar vi några av de ledande typerna av innovationer i dessa och andra afrikanska länder . De ledande investerarna i dessa fintech-projekt är främst lokala och multinationella riskkapitalister, ängelinvesterare, fintech-fonder och såddfonder.

Innovationer inom betalningslösningar som riktar sig till underförsörjda individer och företag

Paystack i Nigeria

Paystack, en betalningsinnovation för online- och offlinebetalningar som lanserades 2015, samlade in 1,3 miljoner ^dollar2 i såddkapital under 2016, när sådana investeringsbelopp var helt okända, vilket gjorde att Nigerias fintech-ekosystem hamnade i rampljuset.

Betalningslösningen skapades för att lösa det problem som många nigerianska företag stod inför - oförmågan att få tillgång till betalningar. Paystack gör det enkelt för företag att få betalt via kreditkort från nästan var som helst i världen. I en intervju uppgav grundarna att de var "så säkra på att om en kunds kort inte fungerar på Paystack, kommer det aldrig att fungera någon annanstans."

Paystack slog sitt landmärke ögonblick när det gick med i Stripe, en multinationell online betalningsbearbetningsverksamhet 2020. Affären var värd mer än 200 miljoner dollar, vilket markerade ett av de största förvärven av Stripe och i Nigerias historia.

Särskilt två liknande betalningsinnovationer, Kenyas DPO Group och Sendwave, hade samma öde som Paystack och förvärvades av multinationella företag för 288 miljoner dollar respektive 500 miljoner dollar.

Zeepay från Ghana

Eftersom landsbygdsbor måste gå flera ^kilometer3 för att ta ut pengar som skickats till dem från utlandet såg Andrew Takyi-Appiah behovet av att skapa något som kunde hjälpa denna underförsörjda befolkning att enkelt få tillgång till sina pengar.

Han skapade Zeepay 2014, en app som kopplar digitala tillgångar som bankkonton, bankomatkort och mobila pengar wallets till internationella penningöverföringar och betalningsalternativ för pengar. Det har gått bra för Zeepay, som i december 2020 tog in 940 000 USD i såddfinansiering för att expandera till andra länder och lansera i Storbritannien. Nu senast planerar företaget att ta in en kapitalfond på 10 miljoner ^dollar4 för att hjälpa till att skapa nya mobila hubbar i östra och södra Afrika före slutet av juni 2021.

Innovationer inom mobila och digitala banktjänster

Nigerias Kuda

Kuda slog rekord i november 2020 när det uppnådde den högsta såddfonden i Afrikas historia, en summa på 10 miljoner dollar i november 2020. Appen fortsatte också med att samla in 25 miljoner ^dollar5 i en serie A-finansieringsrunda i mars 2021 bara fyra månader efter såddfinansieringen eftersom den försöker fånga hela den afrikanska marknaden.

Kuda har alla funktioner som en traditionell bank har, inklusive att låna ut och utfärda betalkort och låta användare göra betalningar och överföringar.

Den digitala bankappen grundades 2018 för att lösa utmaningarna med traditionella banker, högst upp på listan är höga underhållsavgifter. Eftersom Kuda är en onlinebank tar den ut 0 bankavgifter, vilket ger den en konkurrensfördel. Till skillnad från traditionella banker gör Kuda det möjligt för kunderna att enkelt komma åt sina pengar. Appen innehåller också en budgeteringsfunktion som kunderna kan använda för att spåra sina utgifter och bekvämt hantera sina pengar.

I mars 2021 rapporterade Kudas grundare att de hade imponerande 650 000 kunder, inklusive småföretag, och 2,2 miljarder ^dollar5 i transaktioner bara i februari 2021.

Umba i Kenya

Umba är en annan innovation som fokuserar på att hjälpa afrikaner som inte har tillgång till banker att få tillgång till banktjänster till en lägre kostnad. Appen är en fullservice digital banklösning som erbjuder 0 avgifter och tillgång till omedelbara lån.

Umba lyckades samla in 2 miljoner ^dollar5 i såddfinansiering i december 2020 för expansion till Afrika.

Appar för dataanalys och kreditlösningar som riktar sig till små och medelstora företag

Miljontals småföretag i Afrika saknar kapital för att expandera och kämpar också för att upprätthålla korrekta register. Tack vare dessa utmaningar får många bra idéer aldrig en chans att förverkligas. Detta hämmar utvecklingen och förvägrar entreprenörer en chans att förbättra sina egna och andras liv.

Därför är lösningar som hjälper småföretagare att följa upp och analysera sina data och få finansiering av stort värde för många små och medelstora företag. Två exempel på appar som lyckas fylla denna lucka är;

OZÉ i Ghana

OZÉ-appen skapades för att täppa till kreditgapet på 331 ^USD6 bland MSME (mikroföretag, små och medelstora företag) i Afrika söder om Sahara. Appen hjälper företag att registrera sina uppgifter på ett organiserat sätt. Appen använder sedan uppgifterna för att göra kreditriskbedömningar, ge affärsrekommendationer till ägarna och, viktigast av allt, koppla samman företag med finansieringsinstitut.

OZE:s kreditfunktion är den största skillnaden jämfört med en äldre app som Quickbooks som bara fokuserar på bokföring.

Sedan lanseringen 2018 har OZE genomfört 250.000 transaktioner till ett värde av minst 50 miljoner USD. Appen ser ut att expandera till DRC, Guinea och Benin via partnerskap. och så småningom Elfenbenskusten. Kenya och Egypten.

I januari 2021 samlade startupen in en imponerande 700 ⁰⁰⁰⁷ $ fröfinansiering för att expandera till andra länder och även öka funktionaliteten som inkluderar att skicka och ta emot betalningar.

Egyptens Cassbana

Egyptens Cassbana-app kommer också till undsättning för underfinansierade små och medelstora företag.

Cassbana bildades för att skapa ett kreditvärderingssystem för företagare utan bank för att hjälpa dem att få tillgång till finansiering. Appen använder ett AI-system för att bedöma företagens kreditvärdighet och koppla ihop dem med finansiärer.

Cassbana har börjat med mikro- och nanoföretag och har hjälpt företag att få tillgång till lagerfinansiering från sina partners på kredit. Cassbana betalar sedan krediten för företagets räkning och får i sin tur delbetalningar från företagets ägare. Företag som betalar i tid ökar sin kreditvärdighet, vilket hjälper dem att få tillgång till mer kredit.

Cassbana (lanserat i början av 2020), samlade in pre-seed-finansiering på 1 miljon ^USD8 i januari 2021 för tillväxt och expansion i Egypten.

Den afrikanska fintech-marknaden mognar snabbt

Att bygga upp den underutvecklade finanssektorn, täppa till befintliga luckor i bankväsendet och främja finansiell inkludering för miljontals afrikaner - det är de imponerande fördelar som fintechföretagen bidrar med, och de betalar sig.

Investerare som Ludlow och Valar ventures har erkänt att de investerar i afrikanska fintech-projekt för första gången, vilket gör det uppenbart att den afrikanska fintech-marknaden utvecklas snabbt. De multinationella företagens ökande förvärv av nystartade fintechföretag som Paystack och Sendwave visar också att afrikanska entreprenörer nu bygger för världen.

De flesta fintech-projekt i Afrika behöver finansiering för att utveckla eller växa sina produkter. Vi är alltid glada att samarbeta med nystartade fintech-företag och andra innovativa afrikanska företag som förändrar liv och företag över hela världen.

Denna artikel skrevs av Charity Nyawira, en frilansande innehållsmarknadsförare som brinner för ekonomi och investeringar. Lendahand s korrespondent i Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Moderna Ghana
4 Den afrikanska rapporten
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}