Den ekonomiska utslagningen i kläm

Hur många gånger om dagen betalar du med ett kort? I genomsnitt förmodligen 2 eller 3 gånger. Av enbart kreditkortstransaktioner sker 1,01 miljarder transaktioner runt om i världen varje ^dag1.

Det är svårt att föreställa sig att man inte skulle ha ett bankkonto längre när man tänker på allt man köper och hanterar med det. Digitala betalningar har blivit en sådan vana att vi kanske inte ens märker att vissa företag inte längre tar emot kontanter (ofta trots att de är skyldiga att göra det enligt lag). McKinsey konstaterade att covid-19-pandemin i synnerhet har påskyndat vår resa mot ett kontantlöst samhälle.

Rädslan för att smittas av covid-19 genom välbesökta bankomater och handlarnas vägran att ta emot kontanter har fått oss att välja elektroniska betalningsalternativ för att slutföra våra inköp. Nackdelen med detta är att det diskriminerar utsatta kunder som saknar tillgång till kredit- och betalkort. Städer som New York har redan vidtagit åtgärder för att förhindra ytterligare diskriminering genom att godkänna lagförslag som tvingar detaljhandlare att ta emot kontanter.

När man kartlägger var i världen de som saknar bankkonto befinner sig visar det sig att de flesta människor som inte har ett bankkonto bor i utvecklingsländer och på tillväxtmarknader. Lendahands mål är att bekämpa fattigdom genom att investera i entreprenörer på tillväxtmarknader och förhoppningsvis i sin tur öka den finansiella integrationen även för dessa människor. Det här blogginlägget handlar kort om vad finansiell exkludering innebär och hur finansiell inkludering kan hjälpa entreprenörskap att frodas.

Lösningen för finansiell inkludering

1,7 miljarder människor världen över saknar fortfarande banktillhörighet, vilket innebär att de inte har något bankkonto och därmed inte heller tillgång till finansiella tjänster. Det tvingar dem att helt förlita sig på en kontantekonomi. Mike Froman, vice ordförande i Mastercard, säger till USA TODAY: "Det finns fortfarande över en miljard människor över hela världen som inte har tillgång till en bank, som inte har någon formell relation till det finansiella systemet. De verkar i gråzoner och i en informell ekonomi, vilket gör det mycket svårt för dem att få tillgång till den typ av verktyg som de behöver för att uppnå högre produktivitet och för att sätta sig själva på en väg mot större välstånd."

Skulle lösningen vara att ge alla dessa människor ett bankkonto? Indien prövade detta tillvägagångssätt 2015. De slog till och med Guinness World Record med ett nytt rekord för flest öppnade bankkonton under en vecka. Totalt 18 096 130 bekräftades i landets kampanj för finansiell inkludering. Tyvärr resulterade det i ett rekordstort antal vilande och inaktiva konton...

Så tyvärr löser det inte problemet att bara erbjuda banktjänster till dem som inte har en bank. Studier av finansiell inkludering visar att det inte är problemet att man inte har en bank. Det är effekten av ett problem. Så hur kommer det sig att nästan en tredjedel av alla vuxna i världen fortfarande inte har någon bank? Det främsta skälet till att människor utan bankkonto inte har ett bankkonto är att de inte har tillräckligt med pengar för att använda ^ett2.

Nyckeln är att ge fattigare människor tillgång till finansiella tjänster och hjälpa dem att generera den inkomst som behövs för att förbättra sin ekonomiska situation. Detta skulle göra det möjligt för människor i pyramidens bas att uppnå större ekonomisk trygghet. Tidigare har vi belyst den informella ekonomin och hur formellt arbete också kan innebära en väg ut ur fattigdom. Detta kan även appliceras på finansiell inkludering, eftersom det är mindre sannolikt att personer som är aktiva på arbetsmarknaden saknar bank.

Finansiell inkludering innebär att människor får fler alternativ och verktyg för att hantera sina dagliga medel, hantera nödsituationer och ta tillvara på möjligheter.

Blomstrande entreprenörskap genom finansiell inkludering

Finansiell inkludering är också avgörande för tillväxten för entreprenörer i pyramidens botten på tillväxtmarknader. En god finansiell situation skyddar människor i kristider och gör det möjligt för dem att bygga för framtiden. Enligt FN saknar mer än 200 miljoner små och medelstora företag tillgång till finansiering bara på tillväxtmarknaderna. Detta problem begränsar deras förmåga att utvecklas.

När småföretagare inte är registrerade hos ett finansinstitut och arbetar med kontanter kan de inte uppvisa formella uppgifter om sina transaktioner och intäkter. Bankerna nekar dem lån, vilket gör att de måste vända sig till lånehajar som tar ut årliga räntor på upp till 180%. Tillgång till finansiella tjänster och bättre finansiella kunskaper gör att entreprenörer och företagare kan fatta bättre affärsbeslut. Det hjälper dem att investera kapital och få sina företag att växa. Detta leder till högre inkomster, fler arbetstillfällen och ekonomiskt välstånd, och förhoppningsvis kan de arbeta sig ur fattigdom.

Lendahand crowdfundade nyligen 1 miljon euro till BWISE, ett ecuadorianskt företag som erbjuder mobila betalningslösningar till små och medelstora företag i Latinamerika. Deras tjänster gör det möjligt för små och medelstora företag att ha digitala spår av sina transaktioner, vilket gör det möjligt för dem att ansöka om formella lån för att utveckla sin verksamhet. Genom Lendahand kan du också stödja flera mikrofinansinstituts arbete. Vi har gjort en översikt över alla MFI:er i vår portfölj, som täcker fyra kontinenter. Läs mer om deras arbete här.

Under de senaste 10 åren har Hennes Majestät Drottning Máxima av Nederländerna arbetat hårt med finansiell utveckling och inkludering på tillväxtmarknader som FN:s generalsekreterares särskilda förespråkare för inkluderande finansiering för utveckling. Som en nederländsk crowdfunding-plattform känner vi oss stolta över att dela denna passion för finansiell utveckling med Hennes Majestät.

Som Hennes Maj estät sade vid FN:s generalförsamling om finansiell inkludering för utveckling: "Finansiell inkludering är inte ett mål i sig, utan ett sätt att öka familjens inkomst, förbättra nutritionen, öka tillgången till hälsa, förbättra utbildningen, stärka egenmakten, särskilt för kvinnor. Det ger tillgång till energi till överkomligt pris, liksom vatten och sanitet, och det skapar arbetstillfällen. I grund och botten handlar det om att inkludera människor i ekonomin. Och det handlar om att ge dem ett verktyg för att få en bättre framtid."

Letar du själv efter ett verktyg för att bidra till ekonomisk inkludering för alla? Läs mer om hur det fungerar att investera genom Lendahand här och ta en titt på våra projekt här. Du kan skapa ditt kostnadsfria konto idag genom att registrera dig. Glad crowdfunding!

^{Källor:
1 CardRates
2 Global Findex}