3 Transformativa typer av mikrofinansiering i Afrika

Minst 80% av jobben i Afrika skapas av mikro-, små- och medelstora företag (MSME). Dessa företag tryggar miljontals människors försörjning och stimulerar ekonomierna i många afrikanska länder1. Tyvärr har de flesta MSME-företag svårt att få finansiering, vilket främst beror på oförutsägbara kassaflöden och höga räntor från långivare.

Lån från mikrofinansinstitut (MFI) bidrar till att minska utlåningsgapet så att dessa viktiga företag kan blomstra. Genom MFI-lån kan låginkomsttagare köpa viktiga varor till sina småföretag och uppnå ekonomiskt oberoende.

Lendahand har hjälpt afrikanska MFI:er som tillämpar etiska affärsmetoder och drivs av att göra en social insats att få tillgång till finansiering, eftersom de förser entreprenörer i små och medelstora företag med det kapital som krävs för att växa och driva sina företag. Lendahands investeringsteam utvärderar noggrant varje MFI under några månader till ett år innan de erbjuder sina projekt på crowdfundingplattformen, för att säkerställa att finansieringen når de mest behövande entreprenörerna.

Tillväxten och existensen av små och medelstora företag är ett viktigt bidrag till kampen mot fattigdom på hushålls- och samhällsnivå. Det är framför allt tre typer av mikrolån som förändrar liv i större skala, nämligen: Grupplån, jordbrukslån och rörelsekapitallån till företag som tillhandahåller varor och tjänster som är viktiga för samhället.

1.Grupplån

Grupplån är ett genombrott för soloföretagare som inte kvalificerar sig för finansiering, till exempel om de inte kan skaffa tillräckligt med säkerheter för att garantera sitt lån.

För att ge även dessa företagare tillväxtmöjligheter ger MFI:er grupplån till en grupp (kvinnliga) företagare (vanligtvis 5-20 medlemmar). Sådana grupper samlar ofta gemensamma besparingar, vilket underlättar tillgången till lån. Med grupplån gynnas flera individer och familjer samtidigt, vilket ökar den ekonomiska tillväxten i ett samhälle2.

Grupplån hjälper till att uppnå delat välstånd

Grupplån är ett utmärkt verktyg för att stärka kvinnor, särskilt lågutbildade sådana. En studie om "Group lending as a source of women empowerment"2 visade att lågutbildade kvinnor är mer bekväma med att låna som en grupp. 29% av dessa kvinnor har större chans att göra affärer när de ingår i en grupp.

Grupplån förändrar också den sociala synen på kvinnor. Enligt ovanstående studie fick tanzaniska kvinnor som fick entreprenörsfärdigheter och kunde bidra till hushållets inkomst bättre självförtroende och respekt.

U&I Microfinance, KWFT och Fortune Credit i Kenya är några av Lendahands framgångsrika afrikanska mikrolåneprojekt i grupp.

2. Rörelsekapitallån för företag som tillgodoser viktiga samhällsbehov

I extremt avlägsna områden är grundläggande behov som vatten, sjukvård och färsk mat en lyx för invånarna. Finansiering av företag som kan tillhandahålla viktiga varor och tjänster i dessa områden värdigar dessa invånare.

Apotek och läkemedelscentraler

Det är inte ovanligt att människor i avlägsna områden går långa sträckor för att få tillgång till hälso- och sjukvårdstjänster. Apotek och privata vårdcentraler som etableras i sådana områden bidrar till att minska detta vårdgap. Studier har visat att dessa vårdinrättningar minskar dödligheten och ökar hälsan i samhället3.

Enligt en studie om den roll som formella, informella och privata vårdgivare spelar för barns överlevnad i Nigeria ansåg 58% av befolkningen att privata kliniker och apotek var en primär källa till hälsokonsultation, jämfört med 40% för statliga sjukhus. I Uganda besökte 41% av befolkningen privata mottagningar och apotek för att få hjälp med sina hälsoproblem, jämfört med 17% som besökte statliga sjukhus3.

Lendahand har bidragit till att stärka dessa viktiga samhällstjänster genom att finansiera MFI:er som har finansierat vårdinrättningar som Ecopharm Limited och Walgreen Pharmacy. Mikrolånet till Ecopharm hjälpte företaget att öka sin verksamhet i låginkomstområden och öppna ett grossistlager för att öka tillgängligheten till viktiga läkemedel till ett överkomligt pris. Genom att erbjuda mediciner sent på kvällen säkerställer Walgreen att människor har tillgång till sjukvård när de behöver det.

Livsmedels- och spannmålsbutiker

Livsmedelsbutiker på landsbygden ökar välbefinnandet i samhället genom att ge tillgång till hälsosam mat.

Mikrolån gör det möjligt för livsmedelsbutiksägare att utöka sitt produktsortiment så att de kan köpa varor i bulk och spara in på de höga transportkostnaderna från stadsområden. Livsmedelsbutiker leder också till bättre levnadsstandard och ekonomisk tillväxt i samhällen genom att

• Eliminerar behovet av att resa, vilket sparar tid och pengar och minskar transporternas miljöpåverkan;
• Stödja lokala jordbrukare och leverantörer och skapa arbetstillfällen;
• Locka nya invånare och företag till en stad, vilket leder till ett blomstrande samhälle;
• leder till etablering av andra företag, till exempel restauranger och kaféer.

Spannmål är centralt för livsmedelsförsörjningen i Afrika söder om Sahara (SSA) och säkrar näringsrik mat till de fattigaste människorna. Forskning visar att de viktigaste spannmålen, ris, majs och vete, står för över 40% av det totala kalori- och proteinintaget, vilket är mer än fisk, mjölk, ägg och vete tillsammans4.

I områden där det förekommer säsongsbunden hungersnöd under torrperioderna säkerställer stöd till företag som lagrar och säljer spannmål en kontinuerlig tillgång till hälsosam mat för lokalsamhällena. Lendahands finansiering har påverkat entreprenörer och samhällen genom att finansiera olika livsmedels- och spannmålsföretag i Afrika via dess partner-MFI:er.

Genom mikrofinansinstitutet U&I kunde Theresia till exempel säkra den finansiering som krävdes för att öppna sin spannmålsbutik i Nairobi, Kenya. Läs mer om hennes historia här.

3. Agriloans

Afrikanska småskaliga lantbrukare är grunden för livsmedelssystemet i Afrika, men miljontals av dem lever i fattigdom samtidigt som de kämpar mot klimatförändringarna. Omkring 25-30% av BNP i Kenya, Rwanda, Tanzania, Uganda och Zambia kommer från jordbruket, men dessa länder står för endast 2-7% av de totala banklånen5.

Tack vare jordbrukslån kan jordbrukare och affärsmän utnyttja mark, vilket leder till tryggad livsmedelsförsörjning, förbättrade försörjningsmöjligheter och blomstrande ekonomier på landsbygden och i hela landet. Typer av agrilån inkluderar lån för:

• Förvärv av jordbruksmark (som Luwana Women Group-lånet från Lendahand)
• Jordbruksutrustning som solcellspumpar och grävmaskiner för att gräva dammar och bevattningssystem
• Köpa insatsvaror till jordbruket
• Bearbetning av jordbruksprodukter (som Lendahand-lånet till Rabboni Group Limiteds majsfräsningsverksamhet)
• Skapa marknader för jordbruksprodukter (som Yak Fair Trade-lånet från Lendahand)

Investera genom Lendahand för att finansiera företag med stor genomslagskraft

Lendahand utvärderar MFI:er så att de kan erbjuda överkomliga lån till de företag som behöver dem mest.

Med hjälp av vår fantastiska skara investerare stöder vi småföretag att växa från informella till formella entreprenörer som förbättrar deras och deras samhällens levnadsstandard. Bli en del av förändringen genom att stödja våra projekt idag.