Hur avkastning, ränta och risk fungerar på Lendahand
Investeringar på Lendahand syftar till att uppnå en kombination av social och finansiell avkastning. Läs mer om hur din finansiella avkastning genereras, hur räntesatserna för våra projekt är strukturerade och vilka risker som är involverade.
Avkastning
På Lendahand kan du investera i (mikro-)företagare på tillväxtmarknader. Dessa företagare betalar tillbaka din investering och betalar ränta på det lån som beviljats. Därför är den finansiella avkastningen på dina investeringar en enkel beräkning: återbetalningar plus ränta minus eventuella avskrivningar.
Den genomsnittliga räntesatsen för våra aktuella projekt är 6,28%. Det historiska avskrivningsprocentet för projekt med kreditbetyg A eller B är 0,37%. Detta ger en förväntad nettoavkastning på mer än 5%. Utöver detta kommer den sociala avkastningen på din investering.
Nyfiken på vilka räntesatser som finns tillgängliga idag? Kolla in crowdfunding-projekten här.
Ränta
De flesta lån du tillhandahåller med dina investeringar har en löptid på 24 månader. Vanligtvis kommer du att få en återbetalning av en del av lånet var sjätte månad. En räntebetalning sker vid varje återbetalningstillfälle.
Räntesatserna varierar beroende på projekt och ligger för närvarande mellan 5% och 8% på årsbasis. Skillnaderna i räntesatser beror på flera variabler. De viktigaste variablerna är internationella och regionala räntor, risk, löptid, valutavängningar och låntagarens popularitet/konkurrens med andra långivare och förhandlingar med låntagaren.
Ser du variationer i räntesatserna mellan olika crowdfunding-projekt?
Räntan som låntagaren betalar för lånet är högre än vad du som investerare får. För direktlån är låntagarens räntesats lika med den ränta du får plus de räntor som Lendahand tar ut som avgift. I genomsnitt är denna avgift 3% per år och gör att Lendahand kan täcka sina kostnader.
För ett lån till en lokal (mikro)finansiell institution är räntan som betalas av låntagaren lika med den ränta du får plus Lendahands avgift plus kostnaderna som den finansiella institutionen tar ut. Den finansiella institutionen lägger på ett påslag för att täcka kostnader (som valutasvängningar och driftkostnader) för att absorbera avskrivningar i sin portfölj och uppnå en rimlig vinstmarginal. Lendahand samarbetar endast med finansiella institutioner som gör ett positivt socialt bidrag och därför tar ut rättfärdiga kostnader för att uppnå endast måttliga vinstmarginaler. Vi anser att det är viktigt att arbeta med lönsamma finansiella institutioner eftersom detta ökar chansen att få tillbaka din investering.
Risk
Investeringar innebär risker, även på Lendahand. Det är möjligt att en låntagare inte kan återbetala sitt lån (i tid). I så fall får du lånet återbetalat senare eller förlorar en del eller hela din investering.
Riskerna med att investera på Lendahand förklaras bäst genom att titta på tidigare siffror (2013 till 2024). Observera: Tidigare siffror är ingen garanti för framtiden. Vid sammanställning av dessa siffror ser vi endast på investeringar med kreditbetyg A eller B. Dessa är de enda investeringar som Lendahand för närvarande erbjuder.
- 97,4% av investeringarna återbetalas i tid. Vi anser en betalning vara 'i tid' om den mottas senast 30 dagar efter förfallodatumet.
- 0,37% av investeringarna är avskrivna. Detta betyder att lånet inte kommer att återbetalas.
Med projekten på vår webbplats strävar vi alltid efter en hälsosam balans mellan social och finansiell avkastning. Vi vill att din investering ska göra en skillnad och att den ska återbetalas. Därför har alla projekt som du för närvarande investerar i åtminstone kreditbetyg A eller B.
Titta på kreditbetygen för tillgängliga crowdfunding-projekt där du kan investera från €10.