Licence a dohled

Licence MiFID

Od roku 2016 do května 2024 měl Lendahand licenci investičního podniku (MiFID). Od května 2024 Lendahand nyní pokračuje výhradně v rámci evropské politiky pro poskytovatele služeb crowdfunding (ECSP). Investování do projektů crowdfunding prostřednictvím platformy Lendahand je tedy činností regulovanou Úřadem pro finanční trhy (AFM). Kromě toho Lendahand splňuje obezřetnostní požadavky uvedené v evropském nařízení Crowdfunding EU/2020/1503.

ECSP Licence

V srpnu 2022 získala Lendahand jako první nizozemská crowdfunding platforma novou evropskou Crowdfunding licenci poskytovatele služeb od AFM. Evropské Crowdfunding nařízení platí od 10. listopadu 2021. Toto nařízení stanoví evropský rámec pro výkon (určitých forem) služeb crowdfunding. Po intenzivním procesu podávání žádostí získala Lendahand licenci, která jí umožňuje vykonávat své služby v Evropě.

Před udělením licence byli všichni členové představenstva na Lendahand testováni z hlediska vhodnosti a spolehlivosti na AFM. Jsou hodnoceni na základě životopisů, zkušeností, vzdělání, schopností a referencí. Spolu s tím jsou prověřovány činnosti Lendahand's ohledem na bezúhonnost a kontrolu obchodních operací. Pozitivně byla hodnocena také administrativní opatření, jako je dohled a organizační dohled.

Právní struktura

Investoři mohou investovat do projektů nabízených prostřednictvím platformy Lendahand crowdfunding . Investice přicházejí k dlužníkům buď jako půjčka, nebo jako dluhové nástroje, například dluhopisy (směnky) vydané dlužníky. V mnoha případech jsou dlužníky místní finanční instituce, které získaný kapitál využívají k financování malých a středních podniků (MSP) na rozvíjejících se trzích. V některých případech společnosti získávají kapitál přímo prostřednictvím platformy crowdfunding. Tyto podniky většinou působí v odvětví obnovitelných zdrojů energie. Zde si přečtěte, jak Lendahand vybírá dlužníky pro platformu.

Dav investorů si může vybrat jeden nebo více projektů, které chce financovat. Po úspěšném vyplacení investice investora a za splnění odkládací podmínky, že projekt splní dostatečný počet registrací, je uzavřena kupní smlouva. V této struktuře se dluhopisy emitentů stávají vloženými a drženými v příslušném depozitu. Tyto kusy se kvalifikují jako finanční nástroje držené v souladu se SFA, které byly odděleny od aktiv Lendahand, a proto jsou jako takové chráněny. Dluhopisy emitované davem jsou trvale vyloučeny z případného úpadku společnosti Hands-on BV (která nese značku Lendahand). Při financování projektu prostřednictvím "obyčejné" půjčky vede Lendahand záznamy o tom, kdo a v jaké výši investoval, aby bylo vždy jasné, jak a kým byl projekt financován. Samotné nabídky emitentů nejsou pod dohledem AFM. Jedním z požadavků evropského nařízení Crowdfunding je však to, aby byl u každého projektu zveřejněn list s klíčovými informacemi o investici a klasifikace rizik. Mělo by být také jasné, jak byla stanovena úroková sazba.

Oddělení finančních prostředků

Licence vyžadují, aby Lendahand striktně odděloval provozní činnosti (jako je podpora webových stránek, uzavírání smluv s dlužníky, právní záležitosti a další) od finančních transakcí (platby prostřednictvím webových stránek). Lendahand, proto spolupracuje s Intersolve Payments BV (Intersolve), nizozemskou finanční institucí specializující se na zúčtování platebního styku a elektronické peníze, tzv. institucí elektronických peněz. Aby mohla společnost Intersolve tyto finanční služby nabízet, musí dodržovat platnou finanční legislativu. Společnost Intersolve je proto pod dohledem De Nederlandsche Bank (DNB) a nizozemského Úřadu pro finanční trhy (AFM) a má licenci k činnosti instituce elektronických peněz (a tedy i licenci platební instituce). Peníze, které investoři poskytnou na projekt, jsou uloženy na chráněném a bezpečném bankovním účtu, dokud není projekt plně financován. Společnost Intersolve nemá k těmto prostředkům žádný přístup. Jakmile je projekt plně financován, jsou peníze převedeny dlužníkovi.