Der Kredit-Score
Ein Kreditscore stellt die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens oder Finanzinstituts auf einer Skala von A+ bis E dar. Der Score dient als Indikator für die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer seine Schulden zurückzahlen wird. Er hilft Ihnen als Anleger, die Risiken zu verstehen und abzuwägen, bevor Sie Ihr Geld investieren. Ein Score von "A+" oder "A" bedeutet ein relativ geringes Risiko, während ein Score von "E" ein hohes Risiko bedeutet. Lendahand bietet nur Kredite mit einem Kreditscore von A+, A, B+ oder B an.
Der Score wird auf der Grundlage der Kredithistorie, finanzieller Indikatoren und der Unternehmensleistung berechnet. Die Bewertung ist Teil eines umfassenden Due-Diligence- und Genehmigungsverfahrens für einen (potenziellen) Kreditnehmer.
Modell der Kreditwürdigkeitsprüfung
Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung verwenden wir ein teilweise automatisiertes Kreditbewertungsmodell, das aus fünf Kategorien besteht:
- Geschäftsführung
- Merkmale des Kreditnehmers
- Finanzielle Leistungsfähigkeit
- Finanzielle Leistungsfähigkeit und Leistungshistorie
- Makroökonomische Faktoren
Beim Kreditscoring-Modell wird jede Kategorie anhand einer Reihe von Fragen bewertet, die jeweils eine Punktzahl von 1 bis 5 ergeben. Die einzelnen Punkte werden gewichtet und addiert, um eine Gesamtpunktzahl zu berechnen. Diese Gesamtpunktzahl bestimmt das Risikoniveau des Projekts, das als Kredit-Score (A+ bis E) dargestellt wird und auch den angebotenen Zinssatz beeinflusst. Der Score kann sich im Laufe der Zeit ändern, da wir ihn regelmäßig neu bewerten. Falls erforderlich, passen wir den Score an.
Im Folgenden finden Sie einige Beispielfragen aus dem Kreditscoring-Modell:
- Das Ertragsmodell des Kreditnehmers;
- Die Branche, in der der Kreditnehmer tätig ist, und wie wettbewerbsfähig der Kreditnehmer in dieser Branche ist;
- Das makroökonomische Umfeld, in dem der Kreditnehmer tätig ist;
- Das Währungsrisiko;
- das Fachwissen des Managementteams;
- Wie das Unternehmen des Darlehensnehmers organisiert ist (Governance);
- der Stand der internen und externen Kontrollen innerhalb des Unternehmens;
- ob es sich um ein reguliertes Unternehmen handelt oder nicht;
- Solvenz, Liquidität und Rentabilität, sowohl in der Vergangenheit als auch in den Prognosen;
- das Ausmaß, in dem der Kreditnehmer in der Vergangenheit in der Lage war, zusätzliches Kapital zu beschaffen;
- der Rang des Kredits im Vergleich zu anderen Kreditgebern und ob Sicherheiten gestellt werden.
Alle vorgenannten Punkte werden während des Einführungsprozesses festgelegt und sind Teil der Kreditpolitik von Lendahand. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung ist gut dokumentiert.