Inversión global, impacto local: conoce a nuestras instituciones financieras

Bienvenido al lugar donde las finanzas alternativas están cambiando vidas. En Lendahand, ofrecemos una plataforma donde puedes empoderar a los emprendedores a través de las microfinanzas. Este enfoque está abriendo las puertas a las pequeñas empresas en los mercados emergentes, proporcionándoles el crédito accesible que necesitan para crecer y tener éxito. Acompáñanos a explorar cómo entre todos estamos generando impacto, préstamo a préstamo. 

En 2006, el pionero Muhammad Yunus fue galardonado con el Premio Nobel de la Paz por proporcionar capital a empresarios que a menudo carecen de financiación. Yunus demostró que los empresarios empobrecidos podían iniciar un negocio y trabajar hacia la independencia financiera con los medios necesarios, un concepto que ahora se conoce como microfinanzas.

Después de trabajar durante varios años como banquero, Peter Heijen, uno de los fundadores de Lendahand, decidió dejar su trabajo y viajar por el mundo. Durante su estancia en Asia, se encontró con personas que le hicieron pensar en cómo se podría lograr la reducción de la pobreza en diferentes partes del mundo apoyando las economías locales. Además, observó que los empresarios de los países en desarrollo tienen un acceso limitado a los bancos o instituciones, lo que les dificulta pedir dinero prestado. Para construir un puente entre estos emprendedores lejanos y las personas con mentalidad de impacto en Europa, reunió a un equipo con el que creó Lendahand.

 

Proporcionar financiación a través de crowdlending

A través de nuestra plataforma de crowdlending, en Lendahand canalizamos financiación a pequeños y medianos emprendedores de países emergentes, proporcionándoles créditos accesibles para hacer crecer sus negocios.

Esto lo logramos a través de dos tipos de Instituciones Financieras (IF): 1) Instituciones de Microfinanzas (IMF), que se comprometen a ayudar a los hogares típicamente pobres y a los pequeños empresarios y; 2) Plataformas de préstamos digitales (DLP, por sus siglas en inglés), que permiten a las medianas empresas de los mercados emergentes crecer y crear puestos de trabajo locales.

Ambas son organizaciones robustas enfocadas en apoyar a los emprendedores que no pueden acceder al sistema financiero tradicional. Ayudan a los empresarios a evitar los riesgos de la economía informal y de los usureros -prestamistas locales que cobran tasas de interés exorbitantes- ofreciendo microcréditos regulados con condiciones adaptadas a sus situaciones personales. Estos microcréditos son dignos de mención ya que no requieren garantía, pero las tasas de interés suelen ser altas.

En este artículo, el CEO de Lendahand, Koen The, explica por qué hay una diferencia entre las tasas de interés europeas y las de los países en desarrollo.

 

El equilibrio entre el crecimiento empresarial y la seguridad de los inversores

Trabajar con instituciones financieras también reduce los riesgos para los inversores. ¿Cómo? Pues bien, las entidades financieras reparten la inversión entre varios emprendedores, lo que diversifica automáticamente el riesgo. Además, las instituciones financieras mantienen amplias reservas, por lo que cuando un emprendedor tiene dificultades para pagar el préstamo, la institución puede cubrirlo.

Gracias a la presencia local y al contacto personal, estas instituciones pueden comprender más fácilmente las necesidades de los empresarios. Este enfoque encaja bien con el objetivo principal de las microfinanzas, que es incluir a más personas en el sistema financiero. Al centrarse en los desafíos únicos que enfrentan las pequeñas empresas, estas instituciones las ayudan a crecer y apoyar la economía y la prosperidad en general.
 

Instituciones financieras a las que apoyas a través de Lendahand

El espíritu empresarial representa la base fundamental del enfoque de la microfinanciación para el alivio de la pobreza. Ahí es donde encaja tan bien con la misión de Lendahand. Todas las instituciones financieras a las que apoyas a través de nuestra plataforma de crowdfunding cumplen con nuestros estrictos criterios tanto de rendimiento financiero como de impacto social.

Además, las inversiones a través de Lendahand se centran en apoyar a las mujeres empresarias y a las empresas dirigidas por mujeres en los países en desarrollo, fomentar la estabilidad financiera y contribuir a la consecución del Objetivo de Desarrollo Sostenible #5 para la igualdad de género.

¿Sabías que incluso hemos recibido una subvención de la organización de desarrollo USAID para ayudarnos a llegar a más mujeres emprendedoras?

Con tus inversiones, estás llegando a emprendedores locales lejos de Europa. Vamos a llevarte por los diferentes continentes en este resumen de las instituciones financieras que actualmente están disponibles invertir:

 

Asia

En la región de Asia Meridional, en particular en Indonesia, Funding Societies proporciona créditos a corto plazo a las pymes a través de su plataforma de préstamos digitales. Específicamente, empoderan a las pymes con préstamos de capital de trabajo, beneficiando al 24% de las mujeres emprendedoras. Tuvimos una charla con el director de operaciones, Vikas Jain, sobre los mayores desafíos del emprendedor y cómo Funding Societies logra servir a las pymes que, de otro modo, se quedarían sin oportunidades de crecimiento. Echa un vistazo a la entrevista en vídeo aquí. 

 

 Otra institución financiera que recauda para emprendedores en Indonesia a través de Lendahand es Validus.

 A través de su plataforma de préstamos digitales, la compañía ha financiado con éxito más de $ 1 mil millones a pymes en Singapur, Indonesia y Vietnam hasta ahora. La institución financiera se centra en apoyar a los distribuidores locales de medicamentos y productos sanitarios a farmacias y mayoristas de Java Oriental. Sus actividades han contribuido a la inclusión financiera en el sudeste asiático, ayudando a las pymes a aumentar el número de puestos de trabajo en un promedio del 12%.

Más adentro de la región del sudeste asiático, encontramos la isla de Timor Oriental, uno de los países más pobres del mundo, con un PIB per cápita de 400 dólares. En este ámbito, KIF es una institución esencial de microfinanciación que trabaja arduamente para mejorar las condiciones de vida de las poblaciones rurales y urbanas empobrecidas. Dado que KIF tiene como objetivo mejorar la calidad de vida de las familias y empoderar a las mujeres, el 70% de todos sus préstamos están dirigidos a mujeres empresarias.

Aurelia es una de estas mujeres apoyadas por KIF. Gracias a la financiación, pudo comprar equipos y arbustos de piña que pusieron en marcha su granja para que tanto ella como su familia pudieran mejorar sus ingresos y en consecuencia, su calidad de vida.

 

 

Asia Central

Asia Central es una subregión de Asia constituida por varios países como Kazajstán, Kirguistán, Tayikistán, Turkmenistán y Uzbekistán. Después de independizarse de la URSS en 1991, estas repúblicas experimentaron diferentes reformas, con el objetivo de pasar de una economía controlada por el Estado a una economía de mercado. El mayor desafío en la región es que la mayoría de la población está distribuida de manera desigual entre las tierras cultivadas y las áreas urbanas industrializadas. Por ejemplo, en Tayikistán, el 70% de la población total vive en zonas rurales.

 

 

Uzbekistán

Como IMF, Vodiy tiene como objetivo cerrar el acceso limitado a los bancos tradicionales mediante la concesión de pequeños préstamos a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes). Este apoyo permite a carpinteros como Numanov comprar la madera y las herramientas necesarias para terminar a tiempo los marcos de las puertas y ventanas de sus clientes.

 

Tayikistán

En Tayikistán, OXUS, HUMO y Furuz son tres instituciones microfinancieras activas. Los tres ofrecen préstamos para atender las diversas necesidades de la comunidad local. OXUS concede más del 60% de sus préstamos a clientes de zonas rurales, y más del 30% son mujeres. Mientras tanto, HUMO asume su responsabilidad como la segunda IMF más grande del país para llegar a los empresarios de bajos ingresos con préstamos para pequeñas empresas. Por su parte, Furuz  tiene la misión de contribuir al desarrollo sostenible de Tayikistán y se centra principalmente en el desarrollo sostenible y la inclusión financiera. Su solución es empoderar a los empresarios para que se esfuercen por lograr un futuro mejor para ellos y sus familias.

 

Mongolia

Durante un viaje de due diligence a Mongolia, nuestro equipo tuvo la oportunidad de conocer a varios emprendedores. Visitamos a las IMF InvesCore  y GSB Capital, dos instituciones financieras que trabajan diariamente para crear un cambio social y económico en Mongolia.

Una de las empresarias que conocimos fue Davaarjargal. Esta empresaria produce y vende jabones naturales y sales de baño, organiza talleres de fabricación de jabón y dirige una tienda. Gracias a un préstamo de InvesCore, puede seguir ampliando sus actividades económicas y abastecerse localmente de nómadas. 

Además, ahora que InvesCore ha automatizado el proceso de préstamo tradicional, la empresa ha reducido el trabajo manual en un 80%, lo que les permite procesar las solicitudes de préstamos más rápido, haciéndolas más accesibles para todos los empresarios.

 

 

África

La mayoría de las operaciones de microfinanciación tienen lugar en países en desarrollo, muchos de ellos en el continente africano. En la actualidad, las tres IMF africanas de la cartera de Lendahand tienen su sede en Kenia. Nos complace presentarles su impactante trabajo sobre el terreno.

En primer lugar, está Fortune Credit Limited, que ofrece apoyo a la población rural de Kenia. Este apoyo es importante para agricultores como Mary, que necesitan financiamiento para comprar semillas de calidad y fertilizantes para sus tierras. Gracias a una mejor cosecha, la granja de Mary está floreciendo y creciendo. Con los ingresos extras, se las arregla para ahorrar para reformas de casas y contratar empleados. Además de ofrecer préstamos y programas de ahorro, Fortune Credit también cuenta con un importante Programa de Cocina Limpia en el que ofrecen a las familias rurales la oportunidad de financiar estufas de biogás. Esta iniciativa contribuye a mejorar la salud y ayuda a reducir la dependencia de la leña.

Las otras dos instituciones financieras de  Kenya, el U&I Microfinance Bank  y el Kenya Women Microfinance Bank, también apoyan principalmente a las mujeres empresarias para que logren la independencia financiera. El empoderamiento de las mujeres en África es un gran paso hacia el desarrollo social y económico, algo que nuestra corresponsal Charity cuenta en detalle en este artículo.

 

 

Latinoamérica

Las instituciones financieras a las que apoyas a través de Lendahand en América del Sur también se centran principalmente en el empoderamiento femenino. La Cooperativa KORI es para muchas mujeres peruanas en Lima y Arequipa la única forma de recibir un préstamo accesible. Estas mujeres a menudo trabajan en la economía informal, vendiendo productos caseros y alimentos en las calles o desde sus hogares. Organizaciones como KORI permiten que estas mujeres accedan a financiamiento a través de préstamos grupales. La ventaja de los préstamos grupales es que las mujeres también encuentran apoyo y motivación para mantenerse enfocadas en su situación económica.

En México, contamos con otra IMF. Allí encontrarás a Sofipa impactando en la vida de muchas mujeres emprendedoras.

 

 

En Nicaragua, tenemos a MiCrédito, que hace un esfuerzo adicional para asegurarse de que nadie se quede atrás visitando a los habitantes rurales en motocicleta. Por su parte, FACES es una ONG con sede en Loja, Ecuador, que también se especializa en el apoyo a las mujeres. A menudo, mujeres como María ya pueden ampliar sus negocios y aumentar sus ingresos familiares con un pequeño préstamo de solo 1.000 euros, lo que les permite dar un gran paso hacia la estabilidad financiera de sus familias.

En este enlace puedes ver el listado de todas las instituciones y empresas de nuestra cartera.
 

Al invertir en instituciones financieras a través deLendahand, puedes apoyar a los emprendedores que tienen las habilidades, las ideas y la voluntad para iniciar negocios. Dirígete a nuestra página de proyectos para ver los proyectos disponibles para invertir.

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¡Gracias por seguir impulsando la inclusión financiera con tus inversiones!