3 erilaista afrikkalaista fintech-hanketta, jotka saavat merkittävää sijoittajatukea

Monet Afrikan maat synnyttävät innovaatio toisensa jälkeen; Nigeria, Kenia ja Etelä-Afrikka saivat 82 prosenttia kaikista finanssiteknologiaan tehdyistä ^{investoinneista1} Afrikka 2020:ssa.

Kerroimme aiemmin , miten fintech-hankkeet houkuttelevat massiivisia investointeja Afrikan kehittyvissä talouksissa. Seuraavassa analysoimme joitakin johtavia innovaatiotyyppejä näissä ja muissa Afrikan maissa. Näiden fintech-hankkeiden johtavat sijoittajat ovat pääasiassa paikallisia ja monikansallisia pääomasijoittajia, enkelisijoittajia, fintech-rahastoja ja siemenrahastoja.

Maksuratkaisuinnovaatiot, jotka on suunnattu heikommassa asemassa oleville yksityishenkilöille ja yrityksille.

Nigerian Paystack

Paystack, vuonna 2015 lanseerattu verkko- ja offline-maksuinnovaatio, keräsi 1,3 ^miljoonaa dollaria2 siemenrahoitusta vuonna 2016, jolloin tällaiset sijoitussummat olivat ennenkuulumattomia, ja nosti Nigerian fintech-ekosysteemin parrasvaloihin.

Maksuratkaisu perustettiin ratkaisemaan monien nigerialaisten yritysten kohtaama ongelma - kyvyttömyys saada maksuja. Paystackin avulla yritysten on helppo saada maksuja luottokorttien avulla lähes mistä tahansa päin maailmaa. Haastattelussa perustajat totesivat olevansa "niin varmoja siitä, että jos asiakkaan kortti ei toimi Paystackissa, se ei tule koskaan toimimaan missään muualla".

Paystack saavutti merkkipaalunsa, kun se liittyi Stripeen, monikansalliseen verkkomaksujen käsittelyyn vuonna 2020. Kaupan arvo oli yli 200 miljoonaa dollaria, mikä merkitsi yhtä Stripen ja Nigerian historian suurimmista yritysostoista.

Huomionarvoista on, että kahdella vastaavalla maksuinnovaatiolla, kenialaisella DPO Groupilla ja Sendwavella, oli sama kohtalo kuin Paystackilla, sillä monikansalliset yritykset ostivat ne 288 miljoonalla dollarilla ja 500 miljoonalla dollarilla.

Ghanalainen Zeepay

Maaseudun asukkaat joutuvat kävelemään ^{kilometrejä3} nostaakseen ulkomailta lähetettyjä rahojaan, joten Andrew Takyi-Appiah näki tarpeen luoda jotain, joka auttaisi tätä heikossa asemassa olevaa väestöä saamaan rahansa helposti.

Hän loi vuonna 2014 Zeepayn, sovelluksen, joka yhdistää digitaaliset varat, kuten pankkitilit, pankkikortit ja mobiilirahat wallets, kansainvälisiin rahansiirtoihin ja rahanmaksuvaihtoehtoihin. Zeepayn toiminta on sujunut hyvin, ja se keräsi joulukuussa 2020 940 000 dollarin siemenrahoituksen laajentuakseen muihin maihin ja aloittaakseen toimintansa Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Viimeisimpänä se aikoo kerätä 10 miljoonan ^dollarin4 pääomarahoituksen auttaakseen luomaan uusia mobiilikeskuksia Itä- ja Etelä-Afrikkaan kesäkuun 2021 loppuun mennessä.

Mobiili- ja digitaalisen pankkitoiminnan innovaatiot

Nigerialainen Kuda

Kuda rikkoi ennätyksen marraskuussa 2020, kun se saavutti Afrikan historian korkeimman siemenrahoituksen, 10 miljoonan dollarin summan marraskuussa 2020. Sovellus eteni myös keräämään 25 miljoonaa ^dollaria5 A-sarjan rahoituskierroksella maaliskuussa 2021 vain neljä kuukautta siemenrahoituksen jälkeen pyrkiessään valtaamaan koko Afrikan markkinat.

Kuda käyttää kaikkia perinteisen pankin toimintoja, kuten lainaamista ja pankkikorttien myöntämistä, ja antaa käyttäjille mahdollisuuden suorittaa maksuja ja siirtoja.

Digitaalinen pankkisovellus perustettiin vuonna 2018 ratkaisemaan perinteisen pankkitoiminnan haasteita, joista listan kärjessä ovat korkeat ylläpitomaksut. Koska Kuda on verkkopankki, se veloittaa 0 pankkimaksua, mikä antaa sille kilpailuetua. Toisin kuin perinteiset pankit, Kuda antaa asiakkaille mahdollisuuden käyttää rahojaan helposti. Sovellus sisältää myös budjetointiominaisuuden, jonka avulla asiakkaat voivat seurata menojaan ja hallita rahojaan kätevästi.

Maaliskuussa 2021 Kudan perustajat ilmoittivat, että heillä oli vaikuttava 650 000 asiakasta, mukaan lukien pienyritykset, ja että heillä oli 2,2 ^miljardin dollarin5 maksutapahtumat pelkästään helmikuussa 2021.

Kenian Umba

Umba on toinen innovaatio, joka on keskittynyt auttamaan afrikkalaisia, joilla on liian vähän pankkipalveluja, saamaan pankkipalveluja edullisemmin. Sovellus on täyden palvelun digitaalinen pankkiratkaisu, joka tarjoaa 0 maksua ja mahdollisuuden saada pikaluottoja.

Umba onnistui keräämään 2 miljoonaa ^dollaria5 siemenrahoitusta joulukuussa 2020 laajentuakseen Afrikkaan.

Tietoanalyysi- ja luottoratkaisusovellukset, jotka on suunnattu pk-yrityksille.

Miljoonilla pienyrityksillä Afrikassa ei ole pääomaa laajentumiseen, ja niillä on myös vaikeuksia ylläpitää asianmukaista kirjanpitoa. Näiden haasteiden vuoksi monet hienot ideat eivät koskaan pääse lentoon. Tämä tukahduttaa kehityksen ja estää yrittäjiä parantamasta omaa ja muiden ihmisten elämää.

Ratkaisut, jotka auttavat pienyrityksiä seuraamaan ja analysoimaan tietojaan ja saamaan rahoitusta, ovatkin erittäin arvokkaita monille pk-yrityksille. Kaksi esimerkkiä sovelluksista, jotka onnistuvat täyttämään tämän aukon, ovat;

Ghanalainen OZÉ

OZÉ-sovellus luotiin paikkaamaan 331 dollarin ^luottovaje6 Saharan eteläpuolisen Afrikan mikro-, pien- ja keskisuurten yritysten (MSME) keskuudessa. Sovellus auttaa yrityksiä kirjaamaan tietonsa järjestelmällisesti. Sen jälkeen se käyttää tietoja luottoriskin arviointiin, antaa omistajille liiketoimintasuosituksia ja, mikä tärkeintä, yhdistää yritykset rahoituslaitoksiin.

OZE:n luotto-ominaisuus on sen suurin erottava ominaisuus verrattuna vanhempaan sovellukseen, kuten Quickbooksiin, joka keskittyy vain kirjanpitoon.

Vuonna 2018 tapahtuneen lanseerauksensa jälkeen OZE on sulkenut 250 000 transaktiota, joiden arvo on vähintään 50 miljoonaa Yhdysvaltain dollaria. Sovellus pyrkii laajentumaan kumppanuuksien kautta Kongon demokraattiseen tasavaltaan, Guineaan ja Beniniin. ja lopulta Norsunluurannikolle. Keniaan ja Egyptiin.

Tammikuussa 2021 startup keräsi vaikuttavan 700 ⁰⁰⁰⁷ dollarin siemenrahoituksen laajentuakseen muihin maihin ja lisätäkseen myös toiminnallisuuksia, joihin kuuluu maksujen lähettäminen ja vastaanottaminen.

Egyptin Cassbana

Egyptiläinen Cassbana-sovellus tulee myös alirahoitettujen pk-yritysten avuksi.

Cassbana perustettiin luomaan luottopisteytysjärjestelmä, jonka avulla pankittomat yrittäjät voivat saada rahoitusta. Sovellus käyttää tekoälyjärjestelmää arvioimaan yritysten luottokelpoisuutta ja yhdistämään ne rahoittajiin.

Aloittaen mikro- ja nanoyrityksistä Cassbana on auttanut yrityksiä saamaan varastorahoitusta yhteistyökumppaneiltaan luotolla. Cassbana maksaa sitten luoton yrityksen puolesta ja saa puolestaan yrityksen omistajalta osamaksuja. Ajoissa maksavat yritykset kasvattavat luottopistemääräänsä, mikä auttaa niitä saamaan lisää luottoa.

Cassbana (lanseerattu vuoden 2020 alussa) keräsi tammikuussa 2021 1 miljoonan ^dollarin8 esisiemenrahoituksen kasvua ja laajentumista varten Egyptissä.

Afrikan fintech-markkinat kypsyvät nopeasti

Kehittymättömän rahoitussektorin rakentaminen, nykyisten pankkipalvelujen aukkojen kurominen umpeen ja miljoonien heikommassa asemassa olevien afrikkalaisten taloudellisen osallisuuden edistäminen - nämä ovat vaikuttavia etuja, joita fintech-yritykset tuovat mukanaan, ja ne tuottavat tulosta.

Ludlow'n ja Valar Venturesin kaltaiset sijoittajat ovat myöntäneet investoivansa ensimmäistä kertaa afrikkalaisiin fintech-hankkeisiin, mikä tekee selväksi, että Afrikan fintech-markkinat etenevät nopeasti. Myös Paystackin ja Sendwaven kaltaisten fintech-startupien lisääntyvä ostaminen monikansallisilta yrityksiltä osoittaa, että afrikkalaiset yrittäjät rakentavat nyt maailmalle.

Useimmat afrikkalaiset fintech-hankkeet tarvitsevat rahoitusta kehittääkseen tai kasvattaakseen tuotteitaan. Olemme aina iloisia voidessamme tehdä yhteistyötä fintech-startupien ja muiden innovatiivisten afrikkalaisten yritysten kanssa , jotka muuttavat elämää ja liiketoimintaa kaikkialla maailmassa.

Tämän artikkelin on kirjoittanut Charity Nyawira, freelance-sisältömarkkinoija, joka suhtautuu intohimoisesti rahoitukseen ja investointeihin. Lendahand on kirjeenvaihtaja Nairobissa, Keniassa.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Moderni Ghana
4 Afrikan raportti
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Afrikka}