3 Afrikan mikrorahoitustyyppejä, jotka muuttavat maailmaa

Ainakin 80 prosenttia Afrikan työpaikoista luodaan mikro-, pien- ja keskisuurissa yrityksissä. Nämä yritykset ylläpitävät miljoonien ihmisten toimeentuloa ja vauhdittavat monien Afrikan maiden taloutta1. Valitettavasti useimmilla pk-yrityksillä on vaikeuksia saada rahoitusta, ja tärkeimpiä syitä ovat arvaamattomat kassavirrat ja lainanantajien perimät korkeat korot.

Mikrorahoituslaitosten lainat auttavat kuromaan umpeen laina-aukkoa, jotta nämä tärkeät yritykset voivat menestyä. MFI-lainojen avulla pienituloiset voivat ostaa pienyrityksilleen välttämättömiä tavaroita ja saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden.

Lendahand on auttanut afrikkalaisia rahalaitoksia, jotka harjoittavat eettisiä liiketoimintakäytäntöjä ja pyrkivät vaikuttamaan yhteiskunnallisesti, saamaan rahoitusta, sillä ne tarjoavat pk-yrittäjille tarvittavaa pääomaa liiketoimintansa kasvattamiseen ja pyörittämiseen. Lendahandin sijoitustiimi arvioi huolellisesti kutakin rahalaitosta muutamasta kuukaudesta vuoteen, ennen kuin se tarjoaa niiden hankkeita joukkorahoitusalustalla, jotta varmistetaan, että rahoitus tavoittaa eniten apua tarvitsevat yrittäjät.

KKV-yritysten kasvu ja olemassaolo edistää merkittävästi köyhyyden torjuntaa kotitalouksien ja yhteisöjen tasolla. Erityisesti kolmenlaiset mikroluotot muuttavat elämää laajemmassa mittakaavassa: Ryhmäluotot, maatalouslainat ja käyttöpääomalainat yrityksille, jotka tarjoavat välttämättömiä yhteisötavaroita ja -palveluja.

1.Ryhmäluotot

Ryhmäluotot ovat läpimurto yksinyrittäjille, jotka eivät saa rahoitusta esimerkiksi silloin, kun he eivät pysty hankkimaan riittävästi vakuuksia lainansa takaamiseksi.

Antaakseen kasvumahdollisuuksia myös näille yrittäjille rahalaitokset myöntävät ryhmälainoja (nais)yrittäjien ryhmälle (yleensä 5-20 jäsentä). Tällaiset ryhmät keräävät usein yhteisiä säästöjä, mikä helpottaa lainan saantia. Ryhmäluottojen avulla useat henkilöt ja perheet hyötyvät samanaikaisesti, mikä lisää talouskasvua yhteisössä2.

Ryhmäluotot auttavat saavuttamaan yhteistä hyvinvointia

Ryhmäluotot ovat erinomainen väline naisten, erityisesti vähemmän koulutettujen naisten, vaikutusmahdollisuuksien lisäämiseksi. Tutkimus "Ryhmäluotonanto naisten vaikutusmahdollisuuksien lisäämiseksi "2 osoitti, että vähemmän koulutetut naiset ottavat mieluummin lainaa ryhmässä. Näistä naisista 29 prosentilla on paremmat mahdollisuudet harjoittaa liiketoimintaa, kun he kuuluvat ryhmään.

Ryhmäluotot muuttavat myös naisia koskevaa sosiaalista käsitystä. Edellä mainitun tutkimuksen mukaan tansanialaiset naiset, jotka saivat yrittäjätaitoja ja pystyivät osallistumaan kotitalouden tuloihin, saivat itseluottamusta ja kunnioitusta.

U&I Microfinance, KWFT ja Fortune Credit Keniassa ovat joitakin Lendahandin menestyksekkäitä afrikkalaisia ryhmämikrolainahankkeita.

2. Käyttöpääomalainat yrityksille, jotka palvelevat yhteisön olennaisia tarpeita.

Erittäin syrjäisillä alueilla perustarpeet, kuten vesi, terveydenhuolto ja tuoreet elintarvikkeet, ovat asukkaille ylellisyyttä. Niiden yritysten rahoittaminen, jotka voivat tarjota näillä alueilla välttämättömiä tavaroita ja palveluja, antaa näille asukkaille ihmisarvoa.

Apteekit ja apteekit

Ei ole harvinaista, että syrjäisillä alueilla asuvat ihmiset kävelevät pitkiä matkoja saadakseen terveyspalveluja. Tällaisille alueille perustetut apteekit ja yksityiset terveydenhuoltopalvelut auttavat vähentämään tätä terveydenhuoltokuilua. Tutkimukset ovat osoittaneet, että tällaiset terveyspalvelut vähentävät kuolleisuutta ja parantavat yhteisön terveyttä3.

Virallisten, epävirallisten ja yksityisten lääkäreiden roolia lasten selviytymisessä Nigeriassa käsittelevän tutkimuksen mukaan 58 prosenttia ihmisistä piti yksityisiä klinikoita ja apteekkeja ensisijaisena terveysneuvonnan lähteenä, kun taas 40 prosenttia piti yksityisiä klinikoita ja apteekkeja ensisijaisena terveysneuvonnan lähteenä. Ugandassa 41 prosenttia ihmisistä kävi yksityisillä vastaanotoilla ja apteekeissa terveystarpeissaan, kun taas 17 prosenttia kävi valtion sairaaloissa3.

Lendahand on osallistunut näiden elintärkeiden yhteisöpalvelujen kehittämiseen rahoittamalla rahalaitoksia, jotka ovat rahoittaneet terveydenhuoltolaitoksia, kuten Ecopharm Limited ja Walgreen Pharmacy. Ecopharmille myönnetty mikrolaina auttoi yritystä lisäämään toimintaansa matalan tulotason alueilla ja avaamaan tukkumyyntipisteen, jotta kriittisten lääkkeiden saatavuus ja kohtuuhintaisuus paranisivat. Tarjoamalla lääkkeitä myöhään yöllä Walgreen varmistaa, että ihmiset saavat terveydenhuoltopalveluja aina, kun he niitä tarvitsevat.

Ruoka- ja viljakaupat

Maaseutuyhteisöjen ruokakaupat lisäävät yhteisön hyvinvointia tarjoamalla terveellisiä elintarvikkeita.

Mikrolainat antavat päivittäistavarakauppojen omistajille mahdollisuuden lisätä tuotevalikoimaansa, jotta he voivat ostaa varastoja irtotavarana ja säästää korkeissa kuljetuskustannuksissa kaupunkialueilta. Päivittäistavarakaupat parantavat myös elintasoa ja yhteisöjen talouskasvua:

• Poistamalla matkustamisen tarpeen, säästämällä aikaa ja rahaa ja vähentämällä kuljetusten ympäristövaikutuksia;
• tukemalla paikallisia viljelijöitä ja tavarantoimittajia ja luomalla työpaikkoja;
• houkuttelemalla uusia asukkaita ja yrityksiä kaupunkiin, mikä johtaa kukoistavaan yhteisöön;
• johtavat muiden yritysten, kuten ravintoloiden ja kahviloiden, perustamiseen.

Vilja on keskeisessä asemassa Saharan eteläpuolisen Afrikan elintarviketurvan kannalta, sillä se takaa ravitsevaa ruokaa köyhimmille ihmisille. Tutkimusten mukaan tärkeimmät viljat, riisi, maissi ja vehnä, tuottavat yli 40 prosenttia kaikista kaloreista ja proteiineista, enemmän kuin kala, maito, kananmunat ja vehnä yhteensä4.

Alueilla, joilla esiintyy kausittaista nälänhätää kuivina kausina, viljan varastointi- ja myyntiyritysten tukeminen takaa yhteisöille jatkuvan terveellisen ruoan saannin. Lendahandin kautta kerätty rahoitus on vaikuttanut yrittäjiin ja yhteisöihin rahoittamalla erilaisia päivittäistavarakauppa- ja viljayrityksiä Afrikassa sen kumppanina toimivien rahalaitosten kautta.

Esimerkiksi Theresia sai mikrorahoituslaitos U&I:n kautta tarvittavan rahoituksen avatakseen viljakaupan Nairobissa, Keniassa. Lue lisää hänen tarinastaan täältä.

3. Agriloans

Afrikkalaiset maaseudun pienviljelijät ovat Afrikan ruokajärjestelmän perusta, mutta miljoonat heistä elävät köyhyydessä ja painivat samalla ilmastonmuutoksen kanssa. Noin 25-30 prosenttia Kenian, Ruandan, Tansanian, Ugandan ja Sambian BKT:stä on peräisin maataloudesta, mutta näiden maiden osuus pankkilainojen kokonaismäärästä on vain 2-7 prosenttia5.

Maatalouslainojen ansiosta maanviljelijät ja yrittäjät voivat hyödyntää maata, mikä johtaa elintarviketurvaan, elinkeinojen parantumiseen ja maaseudun ja kansantalouden nousuun. Agrilainatyyppejä ovat muun muassa lainat seuraaviin tarkoituksiin:

• viljelysmaan hankkiminen (kuten Lendahandin Luwana Women Group -laina).
• maatalouslaitteet, kuten aurinkopumput ja kaivinkoneet lammikoiden ja kastelujärjestelmien kaivamista varten.
• maatalouden tuotantopanosten ostaminen
• maataloustuotteiden jalostaminen (kuten Lendahandin laina Rabboni Group Limitedin maissinjalostusyritykselle).
• Markkinoiden luominen maataloustuotteille (kuten Lendahandin myöntämä Yak Fair Trade -laina).

Sijoita Lendahandin kautta rahoittaaksesi vaikuttavia yrityksiä.

Lendahand arvioi rahalaitoksia, jotta ne voivat tarjota kohtuuhintaisia lainoja niitä eniten tarvitseville yrityksille.

Hämmästyttävän sijoittajajoukkomme avulla tuemme pienyrityksiä, jotta ne voivat kasvaa epävirallisista yrittäjistä virallisiksi yrittäjiksi, jotka parantavat heidän ja heidän yhteisöjensä elintasoa. Ole osa muutosta tukemalla live-hankkeitamme jo tänään.