Mikrorahoitus monien Itä-Timorin yrittäjien pelastusrenkaana

Itä-Timoriin saapuminen on kokemus, joka herättää mielikuvituksen. Indonesiasta on vain tunnin lento pieneen pääkaupunkiin Diliin. Lennät kirkkaansinisen valtameren yllä, ja toisinaan ikkunasta näkyy atolli tai rehevä tulivuorisaari.

Saapuessasi perille ymmärrät heti, että tämä ei ole Jakarta tai Bangkok. Dili on matala kaupunki, josta puuttuu infrastruktuuri. Miksi näin on, selviää paremmin, kun luet tätä artikkelia.

Kun olen kirjautunut sisään yhteen harvoista saatavilla olevista majataloista, suuntaan Kaebauk Investimentu No Finansasin toimistoon. Mikrorahoituslaitos on kerännyt varoja Lendahand kautta vuodesta 2023 lähtien. Tällä vierailulla pyrimme ymmärtämään paremmin, miten tätä rahoitusta käytetään köyhyyden torjumiseen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämiseen maassa.

Miten rahalaitos Kaebauk toimii?

Seuraavien kahden päivän ajan Tony, Kaebauk, liiketoiminnan kehittämispäällikkö, on pääasiallinen yhteyshenkilöni. Huomaan heti, miten intohimoisesti Tony suhtautuu työhönsä ja kotimaahansa. Hän kasvoi ja opiskeli Australiassa, mutta päätti asua lähellä perhettään Itä-Timorissa: "Australiassa ansaitsisin enemmän tutkinnollani ja minulla olisi parempi elintaso, mutta nuorten ammattilaisten osaamista tarvitaan, jotta Itä-Timor saataisiin kartalle. Siksi olen täällä töissä osoitteessa Kaebauk."

Kävelemme apulaisjohtaja Edion toimiston ohi, ja hän kertoo minulle: "Työskentelen täällä luomamme yhteiskunnallisen vaikutuksen vuoksi. Käyn säännöllisesti maaseutualueilla sijaitsevissa konttoreissamme keskustelemassa ihmisten kanssa heidän rahoitustarpeistaan. Minulle tulee aina mieleen, miten tärkeitä me olemme monille ihmisille. He aloittavat usein 100 dollarin pienlainalla, joka on vähimmäismäärä, ja voivat kasvaa oikeaksi kaupaksi tai yritykseksi. Nuo menestystarinat saavat minut edelleen kananlihalle ja antamaan toivoa."

Kaebauk on luonut vankan maineen. Maaseutualueilla sijaitsevista 22 toimipisteestään käsin he keskustelevat ihmisten kanssa ja tarjoavat henkilökohtaista seurantaa. Tätä työtä tekevät niin sanotut kenttävirkailijat, joilla on erilaisia tehtäviä. Ensinnäkin he etsivät uusia potentiaalisia asiakkaita, jotta he saavuttavat kuukausittaiset tavoitteensa. He myös seuraavat nykyisiä asiakkaita. Molemmissa tehtävissä on ratkaisevan tärkeää, että he kehittävät selkeän käsityksen asiakkaan tilanteesta. Kuinka paljon rahaa joku tarvitsee? Mihin sitä tarvitaan? Miten hän aikoo maksaa lainan takaisin? Mikä on heidän perhetilanteensa?

Jos huomaat kenttävirkailijan luonnossa, hän on 99-prosenttisesti moottoripyörällä. Ilman sitä he eivät pääsisi mihinkään. Moottoripyörän avulla he voivat kulkea syrjäisimpiä ja kuoppaisimpia teitä ja tavoittaa jopa syvällä vuoristossa asuvat ihmiset. Tiet ovat tuskin päällystettyjä, ja kun ne ovat päällystettyjä, on jatkuvasti väisteltävä valtavia kuoppia.

Kenttävirkailijalla on tietty profiili: 30-45-vuotias energinen mies, jolla on kirjanpidon tutkinto. Kulttuurisesti ja fyysisesti se on miehen työtä. He ajavat koko päivän moottoripyörällä syrjäisillä teillä, ja heidän tehtävänään on kuljettaa käteistä rahaa lainojen maksamiseen ja takaisinmaksuun. Heidän on tunnettava tiet ja ihmiset hyvin ja tehtävä usein pitkiä työpäiviä saavuttaakseen tavoitteensa.

Kenttävirkailijoita tukevat kollegat, joilla on laajempi taloudellinen tausta, ja he saavat säännöllisesti koulutusta. Usein kenttävirkailija voi kehittyä konttorin johtajaksi. Yhdessä tiimi avustaa asiakkaita lainojen kanssa ja neuvottelee takaisinmaksuehdoista. Tällaista joustavuutta ja ymmärrystä on vaikea löytää perinteisestä pankista.

Kaebauk pyrkii houkuttelemaan enemmän naisia tiimiinsä. Naiset työskentelevät tyypillisesti sihteereinä tai kirjanpitäjinä konttorissa. Osoitteessa Kaebauk 330 työntekijästä 30 prosenttia on naisia.

Kaebauk Näkee ihmiset, myös syrjäseuduilla

Itä-Timorin 1,3 miljoonasta asukkaasta vain 220 000 asuu pääkaupungissa Dilissä. Loput ovat hajallaan vaikeasti saavutettavissa kylissä. Miten varmistetaan, ettei ketään unohdeta?

Köyhyyden lievittämisen kannalta on ratkaisevan tärkeää tavoittaa ihmiset syrjäisimmillä alueilla. Heillä on harvoin mahdollisuuksia saada rahoitusta tai talouslukutaitoa. He pelkäävät usein pankkeja, jotka perivät korkoa ja vaativat vakuuksia, eivätkä yleensä ymmärrä, miten raha voi auttaa heitä edistymään, kun sitä hallitaan hyvin.

Tämän seurauksena 86 prosentilla timorilaisista ei ole pankkitiliä. Kaikki tehdään käteisellä. He käyttävät edelleen Timorin dollarin kolikoita, mutta setelit ovat klassisia Yhdysvaltain dollareita. Kaikista asiakkaista, joiden luona kävimme yhdessä, vain yhdellä yrittäjällä oli pankkitili.

"Mutta missä ihmiset sitten säilyttävät käteisvarojaan?" kysyn Tonylta. "Ai, ihan bambutikkuun käärittynä jossain huoneessa", hän vastaa.

Ovatko kaikki Itä-Timorissa yrittäjiä?

60 prosenttia Kaebauk:n asiakkaista on naisia. Miksi naisyrittäjiä on niin paljon? Itä-Timorissa miehet työskentelevät yleensä työnantajille. Suurimmat työnantajat ovat hallitus, rakennusyritykset ja turvallisuusyritykset. Naisille työpaikat ovat vähissä. Siksi useimmiten naiset aloittavat oman taloudellisen toiminnan ja ottavat lainoja osoitteesta Kaebauk. Yleensä naiset myös hoitavat kodin raha-asioita.

Minua hämmästyttää se, miten alhainen ostovoima maassa on. Monet yrittäjät myyvät samoja tuotteita ja näkevät päivittäin vain vähän asiakkaita. Nykyinen demokraattinen hallitus on kuitenkin ansainnut ihmisten luottamuksen ja jatkaa kasvun edistämistä Itä-Timorissa. Paljon on muuttunut viime vuosina, mutta maasta puuttuu edelleen mahdollisuuksia. Väestö toivoo saavansa enemmän huomiota kansainvälisiltä sijoittajilta, ei vain Kiinasta.

Vierailu yrittäjien luona

Tony vie minut pitkin päällystämättömiä teitä ympäri Diliä tapaamaan erilaisia yrittäjiä. Bazarteten sivukonttorissa tapaan energisen riskivastaavan Alician, joka on innokas kertomaan työstään: "Työskentelin aiemmin kokopäiväisesti kirjanpidossa pääkonttorissa, mutta nyt käyn piirikunnissa vähintään kolmena päivänä viikossa tekemässä (potentiaalisten) asiakkaiden riskinarviointeja. Nautin tästä paljon enemmän! Konsultoin kenttävirkailijoita selvittääkseni, voiko joku ottaa lainaa, ja jos voi, kuinka paljon hän tarvitsee ja pystyykö hän maksamaan sen mukavasti takaisin." "Entä jos hän ei pysty?" kysyn. "Silloin etsimme yhdessä ratkaisua. Se on tarpeen noin 20 prosentille ihmisistä."

Kuka voi saada lainaa?

Jotta voit saada lainaa, sinun on täytettävä seuraavat ehdot:

- Yrityksesi on oltava toiminut vähintään 5-6 kuukautta.

- Sinun on osoitettava jonkin verran kassavirtaa. Jos et pysty sitä osoittamaan, Kaebauk auttaa sinua sen järjestämisessä.

- Keskimääräinen lainasumma on 1 500 Yhdysvaltain dollaria.

Liquiça-markkinat

Liquiçan markkinoilla vierailemme Lídian luona. Hänen miehensä kuoli nuorena, ja yksinhuoltajaäitinä hän pystyi lähettämään molemmat tyttärensä yliopistoon Diliin yritystoiminnan ja lainojen ansiosta.

Lídian tärkein tulonlähde on hänen kioskinsa. Hän leipoo myös tiiliä ja pitää torikojua, jossa hän myy käytettyjä vaatteita. Hän työllistää kaksi ihmistä kioskissa ja kaksi muuta tiilien valmistuksessa.

Kysyn häneltä myymälän toiminnasta: keitä ovat hänen asiakkaansa ja kuinka kauan tuotteet keskimäärin pysyvät myymälässä? "Ruoka ja juomat menevät nopeasti kaupaksi; minun on täydennettävä varastoa kahden viikon välein. Muiden tuotteiden, kuten hajuvesien, kohdalla se voi kestää kaksi kuukautta", Lídia kertoo. Pölykerroksesta päätellen uskallan epäillä, että jotkut tuotteet ovat olleet hyllyssä yli kaksi vuotta.

Lídia on hyvin aktiivinen yhteisössä ja toimii mentorina muille naisille. He kokkaavat yhdessä ja keskustelevat siitä, miten he voisivat parantaa elinolojaan. He ovat jopa perustaneet säästöryhmän auttaakseen toisiaan onnettomuuksien sattuessa.

Kauempana torilla Imaculada istuu ystävänsä ja kahden lapsensa kanssa. Hän myy vihanneksia, jotka hän on ostanut maanviljelijältä Kaebauk saamallaan pienellä maatalouslainalla. Paikka torilla on ilmainen. Hän myy vain sipuleita, tomaatteja, munakoisoja ja pinaattia.

Perhetilanteensa vuoksi Imaculada on tällä hetkellä melko riippuvainen rahoituksesta. Onneksi lainan takaisinmaksu sujuu ongelmitta. Kaebauk auttaa häntä määrittämään lainasumman, jotta hän ei joudu takaisinmaksuvaikeuksiin.

Tapasin muitakin yrittäjiä Itä-Timorissa. Voit lukea heidän tarinansa Kaebauk-hankkeiden joukosta crowdfunding -alustalta.

Itä-Timorin itsenäisyystaistelu

Illalla lähden rannikkokaistaleelle etsimään syötävää ja juotavaa. Rannikolla ei ole paljon ravintoloita, mutta olen tyytyväinen löytämääni: kookospähkinä kahdella dollarilla katukauppiaalta ja paketti bataattiranskalaisia sulatetun juuston kera kioskilta. Istuskelen tienvarren betonikivellä ja päätän, että haluan oppia lisää tämän kiehtovan maan historiasta.

Seuraavana aamuna menen vanhalla taksilla neljällä dollarilla vastarintamuseoon, jossa minua liikuttaa syvästi Portugalin kanssa tehty siirtomaahistoria, joka kesti aina vuoden 1974 neilikkavallankumoukseen asti, ja Indonesiaa vastaan käyty itsenäisyystaistelu, joka maksoi 180 000 timorilaisen hengen vuosina 1975-1999.

Viralliset kielet ovat nykyään portugali ja paikallinen tetun, mutta monet puhuvat myös bahasa indonesiaa tai hieman englantia.

Talous kaipaa epätoivoisesti kasvua ja mahdollisuuksia. Itä-Timor on edelleen hyvin riippuvainen tuonnista Indonesiasta ja Australiasta. Myös matkailu on vasta alkuvaiheessa. Voit kiivetä Ramelau-vuorelle tai käydä Atauro-saarella, jossa voit snorklata ja sukeltaa. Koralliriuttojen sanotaan olevan kauniita ja koskemattomia. Mahdollisesti loistava kohde, joka on kaukana tavallisesta matkakohteesta.

Syvästi vaikuttuneena tarinoista mutta toiveikkaana paremmasta tulevaisuudesta lähden lentokentälle.

Pidä timorilaiset mielessä

Itä-Timor ei ole ensimmäinen vierailuni kehitysmaahan. Silti tämä matka on tehnyt minuun syvimmän vaikutuksen köyhyyden monimutkaisuuden ymmärtämisen kannalta. Tämä on uusi kansakunta, jonka historiaa se ei ole valinnut, mutta se pyrkii parantamaan tilannetta käytettävissä olevilla resursseilla. Se, että voimme osallistua siihen Euroopasta käsin, on todella erityistä.

Takaisin Indonesiassa löydän repustani kourallisen timorilaisia dollarikolikoita: "Pahus, näillä olisin voinut antaa torin naiselle kahden päivän palkan", ajattelen. Viikkoa myöhemmin olen takaisin lentokentällä. Ennen kuin menen omalle portilleni, ohitan portin, josta lähtee samoihin aikoihin Diliin menevä lento. Timorilainen nainen ottaa katsekontaktin minuun, ja kysyn, puhuuko hän portugalia. Sovimme, että hän antaa kolikot jollekin, joka niitä todella tarvitsee. "Para ajudar alguém que precisa, está bem?" Hän nyökkää leveästi hymyillen. Aistin, että hänellä on jo joku mielessä.

Kaebauk Hänellä on myös mielessään joku, joka hyötyy suuresti sijoituksestasi. Osoita Lendahand kautta, että uskot Timorin kansaan, ja investoi Kaebauk-hankkeeseen jo tänään. Taloudellinen tuottonne on 5,25 prosenttia vuodessa, mutta sosiaalinen tuottonne on paljon suurempi.