Le nouveau partenaire BWISE rend les paiements mobiles accessibles à tous en Équateur

LendahandBWISE offre des solutions de paiement mobile aux petites et moyennes entreprises d'Amérique latine. Leurs services permettent aux MPME (micro, petites et moyennes entreprises) de traiter davantage de types de transactions de paiement de la part de leurs clients et de vendre à ces derniers des produits prépayés accessibles. BWISE encourage la population non bancarisée à passer au numérique et œuvre en faveur de l'inclusion financière.

Fondée en 2006, BWISE s'est rapidement développée pour s'imposer comme l'un des principaux fournisseurs de solutions mobiles en Amérique latine. Ses clients sont principalement des petites épiceries en Équateur et au Venezuela, et cette année, l'entreprise entrera sur le marché colombien. BWISE est la première entreprise du portefeuille que Lendahand financera avec notre partenaire de cofinancement AlphaMundi.

Le marché des MPME en Équateur

Le bas de la pyramide (BoP) en Équateur représente environ 10 millions de personnes, et les MPME emploient environ 60 % de la population active. Le besoin le plus important de ces petits entrepreneurs pour développer leur activité est l'accès à un financement formel. Leur principal problème est qu'ils n'ont pas de documents officiels à présenter aux banques lorsqu'ils demandent des prêts, car ils travaillent entièrement en liquide. Par conséquent, les banques refusent de leur accorder des prêts, ce qui les pousse à se tourner vers des usuriers qui leur imposent des taux d'intérêt annuels pouvant aller jusqu'à 180 %.

BWISE fournit aux commerçants les outils nécessaires pour créer un registre numérique des transactions et commencer à recevoir des paiements numériques, ce qui leur permettra d'obtenir des prêts financiers formels. Son équipe de vente entretient une relation solide avec son réseau de 50 000 magasins en rendant visite à chaque commerçant chaque semaine pour évaluer leurs besoins et leur proposer de nouveaux produits.

Paiements mobiles : un pas vers l'inclusion financière

L'application de paiement mobile de la BWISE, Paymóvil, transforme un smartphone connecté à l'internet en terminal de paiement. Ce service de point de vente mobile (mPOS) permet d'effectuer 3 millions de transactions par mois : "Notre produit est destiné aux petites entreprises, telles que les bazars et les magasins de quartier, qui connaissent parfaitement leurs clients. Chaque magasin est généralement visité par plus de 200 personnes par mois. Nous ne visons pas les moyennes ou grandes entreprises, car les acteurs traditionnels les desservent déjà", explique Ricardo Pérez, analyste chez BWISE.

Dans son magasin de cosmétiques, Diana vend des produits de beauté avec le mPOS de BWISE. Elle a gagné de nouveaux clients pendant la pandémie, car les gens veulent éviter d'utiliser de l'argent liquide et elle accepte les paiements par carte. En acceptant les paiements numériques et en vendant des recharges numériques pour les services de base, Diana peut fonctionner plus efficacement et s'intégrer financièrement.

Commerce mobile : la fin de la carte à gratter prépayée

Dans de nombreuses régions en développement, le marché de la téléphonie mobile est encore essentiellement prépayé. BWISE abaisse la barre pour que les Équatoriens puissent recharger leurs minutes de téléphone en acceptant des incréments de 0,10 $ au lieu de la recharge minimale habituelle de 3,00 $. Chaque mois, son service numérique prépayé enregistre plus de 2 millions de transactions.

Du lundi au samedi, Mario Moran vend ces recharges à l'extérieur d'un centre commercial dans les rues de Guayaquil. Il confirme que sa collaboration avec BWISE lui a permis de se constituer une clientèle fidèle qui vient souvent le voir. Il dispose d'une marge bénéficiaire de plus de 100 % pour un capital d'investissement faible. Par exemple, Mario peut acheter un solde de 30 dollars à BWISE, le vendre un jour et gagner 1,5 dollar (5 % de commission). S'il réinvestit cette somme chaque jour pendant un mois, il se retrouve avec un bénéfice de plus de 30 dollars pour un investissement initial de 30 dollars.

COVID fait passer les gens au numérique

Les paiements numériques se sont multipliés depuis que l'on a conseillé d'éviter la manipulation d'argent liquide en raison de la pandémie. Selon Mastercard, 40 millions de personnes en Amérique latine ont été bancarisées au cours des cinq premiers mois de 2020. Leur étude affirme que grâce aux programmes de prestations sociales pendant la période COVID-19, la population non bancarisée en Amérique latine aura été réduite de 25 %. Dans le sillage de la pandémie, le manque d'inclusion financière est devenu plus évident, mais d'une certaine manière, il a aussi poussé les gens à "passer au numérique" en utilisant les services bancaires en ligne.

En investissant dans BWISE, vous aidez l'entreprise à ouvrir la voie à une économie inclusive en permettant aux petits et moyens entrepreneurs d'accéder à des prêts financiers formels et en leur donnant tous les outils dont ils ont besoin pour gérer leur entreprise et se développer de manière durable.

Àpartir du jeudi 27 mai, vous pouvez commencer à investir dans cette entreprise passionnante. En raison de notre partenariat avec Alphamundi, l'opportunité d'investissement avec BWISE sera probablement limitée à quelques projets. Visitez notre page de projets ici.