3 types de projets Fintech africains bénéficiant d'un soutien important de la part des investisseurs

Alors que de nombreux pays africains mettent au point innovation après innovation, le Nigeria, le Kenya et l'Afrique du Sud ont reçu 82% de l'investissement total dans la ^fintech1 en Afrique 2020.

Précédemment, nous avons partagé comment les projets fintech attirent des investissements massifs dans les économies émergentes d'Afrique. Ci-dessous, nous analysons certains des principaux types d'innovations dans ces pays et d'autres pays africains. Les principaux investisseurs dans ces projets fintech sont principalement des capital-risqueurs locaux et multinationaux, des investisseurs providentiels, des fonds fintech et des fonds d'amorçage.

Innovations en matière de solutions de paiement ciblant les particuliers et les entreprises mal desservis

Paystack au Nigeria

Paystack, une innovation de paiement en ligne et hors ligne lancée en 2015, a recueilli 1,3 million de ^dollars2 en fonds d'amorçage en 2016 alors que de tels montants d'investissement étaient inédits, projetant l'écosystème fintech nigérian sous les feux de la rampe.

La solution de paiement a été créée pour résoudre le problème auquel de nombreuses entreprises nigérianes étaient confrontées : l'impossibilité d'accéder aux paiements. Paystack permet aux entreprises d'être facilement payées par carte de crédit depuis n'importe quel endroit du monde. Dans une interview, les fondateurs ont déclaré qu'ils étaient "tellement confiants que si la carte d'un client ne fonctionne pas sur Paystack, elle ne fonctionnera jamais ailleurs".

Paystack a connu un moment historique lorsqu'elle a rejoint Stripe, une entreprise multinationale de traitement des paiements en ligne, en 2020. La transaction s'est élevée à plus de 200 millions de dollars, marquant l'une des plus grandes acquisitions par Stripe et dans l'histoire du Nigéria.

Notamment, deux innovations similaires en matière de paiement, DPO Group du Kenya et Sendwave, ont connu le même sort que Paystack, en étant rachetées par des multinationales pour 288 millions de dollars et 500 millions de dollars respectivement.

Zeepay au Ghana

Les habitants des zones rurales devant parcourir des ^kilomètres3 pour retirer l'argent qui leur est envoyé de l'étranger, Andrew Takyi-Appiah a compris qu'il fallait créer quelque chose pour aider cette population mal desservie à accéder facilement à son argent.

Il a créé Zeepay en 2014, une application qui relie les actifs numériques tels que les comptes bancaires, les cartes de guichet et l'argent mobile wallets aux transferts d'argent internationaux et aux options de paiement. Zeepay se porte bien, ayant levé un financement d'amorçage de 940 000 dollars en décembre 2020 pour s'étendre à d'autres pays et se lancer au Royaume-Uni. Plus récemment, elle prévoit de lever un fonds d'actions de 10 millions de ^dollars4 pour aider à créer de nouveaux hubs mobiles en Afrique de l'Est et en Afrique australe d'ici à la fin juin 2021.

Innovations bancaires mobiles et numériques

Kuda au Nigeria

Kuda a battu le record en novembre 2020 en obtenant le fonds d'amorçage le plus élevé de l'histoire de l'Afrique, soit une somme de 10 millions de dollars en novembre 2020. L'application a également levé 25 millions de ^dollars5 lors d'un cycle de financement de série A en mars 2021, quatre mois seulement après le financement d'amorçage, alors qu'elle cherche à s'emparer de l'ensemble du marché africain.

Kuda exploite toutes les fonctionnalités d'une banque traditionnelle, y compris le prêt et l'émission de cartes de débit, et permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements et des transferts.

L'application bancaire numérique a été fondée en 2018 pour résoudre les problèmes des banques traditionnelles, en tête de liste desquels figurent les frais de maintenance élevés. En tant que banque en ligne, Kuda ne facture aucuns frais bancaires, ce qui lui confère un avantage concurrentiel. Contrairement aux banques traditionnelles, Kuda permet aux clients d'accéder facilement à leur argent. L'application contient également une fonction de budgétisation que les clients peuvent utiliser pour suivre leurs dépenses et gérer leur argent de manière pratique.

En mars 2021, les fondateurs de Kuda ont déclaré avoir un nombre impressionnant de 650 000 clients, y compris des petites entreprises, et 2,2 milliards de ^dollars5 de transactions pour le seul mois de février 2021.

Umba au Kenya

Umba est une autre innovation visant à aider les Africains sous-bancarisés à accéder aux services bancaires à moindre coût. L'application est une solution bancaire numérique complète offrant des frais nuls et l'accès à des prêts instantanés.

Umba a réussi à réunir 2 millions de ^dollars5 en financement d'amorçage en décembre 2020 pour son expansion en Afrique.

Applications d'analyse de données et de solutions de crédit ciblant les MPME

Des millions de petites entreprises en Afrique manquent de capitaux pour se développer et ont également du mal à tenir des registres corrects. En raison de ces difficultés, de nombreuses idées géniales n'ont aucune chance de voir le jour. Cela freine le développement et prive les entrepreneurs d'une chance d'améliorer leur vie et celle des autres.

C'est pourquoi les solutions qui aident les petites entreprises à suivre et à analyser leurs données et à obtenir un financement sont d'une grande valeur pour de nombreuses MPME. Voici deux exemples d'applications qui parviennent à combler cette lacune ;

OZÉ au Ghana

L'application OZÉ a été créée pour combler le déficit ^de crédit de 331 $6 parmi les MPME (micro, petites et moyennes entreprises) en Afrique subsaharienne. L'application aide les entreprises à enregistrer leurs données de manière organisée. Elle utilise ensuite ces données pour fournir des évaluations du risque de crédit, faire des recommandations commerciales aux propriétaires et, surtout, mettre les entreprises en relation avec des institutions de financement.

La fonction de crédit d'OZE est son plus grand élément de différenciation par rapport à une application plus ancienne comme Quickbooks qui se concentre uniquement sur la comptabilité.

Depuis son lancement en 2018, OZE a conclu 250 000 transactions d'une valeur d'au moins 50 millions de dollars américains. L'app cherche à s'étendre à la RDC, à la Guinée et au Bénin via des partenariats. et éventuellement à la Côte d'Ivoire. Le Kenya et l'Égypte.

En janvier 2021, la startup a levé un impressionnant financement de démarrage de 700 ⁰⁰⁰⁷ dollars pour s'étendre à d'autres pays et également augmenter les fonctionnalités qui comprennent l'envoi et la réception de paiements.

Cassbana en Égypte

L'application égyptienne Cassbana vient également à la rescousse des MPME sous-financées.

Cassbana a été créée pour créer un système de notation de crédit pour les propriétaires d'entreprises non bancarisées afin de les aider à accéder au financement. L'application utilise un système d'intelligence artificielle pour évaluer la solvabilité des entreprises et les mettre en relation avec des financiers.

En commençant par les micro-entreprises de détail et les nano-entreprises, Cassbana a aidé les entreprises à accéder au financement des stocks de leurs partenaires à crédit. Cassbana paie ensuite le crédit au nom de l'entreprise et reçoit en retour des paiements échelonnés de la part du propriétaire de l'entreprise. Les entreprises qui paient à temps augmentent leur cote de crédit, ce qui leur permet d'accéder à davantage de crédits.

Cassbana (lancée début 2020), a recueilli un financement de pré-amorçage de 1 million de ^dollars8 en janvier 2021 pour la croissance et l'expansion en Égypte.

Le marché africain des fintechs arrive rapidement à maturité

Renforcer le secteur financier sous-développé, combler les lacunes bancaires existantes et favoriser l'inclusion financière de millions d'Africains mal desservis : tels sont les avantages impressionnants que les fintechs apportent à la table, et ils portent leurs fruits.

Des investisseurs tels que Ludlow et Valar Ventures ont admis avoir investi pour la première fois dans des projets fintech africains, ce qui montre bien que le marché africain des fintechs progresse rapidement. L'acquisition croissante de startups fintech telles que Paystack et Sendwave par des multinationales prouve également que les entrepreneurs africains construisent désormais pour le monde.

La plupart des projets fintech en Afrique ont besoin de financement pour développer ou faire croître leurs produits. Nous sommes toujours heureux de nous associer à des startups fintech et à d'autres entreprises africaines innovantes qui transforment des vies et des entreprises dans le monde entier.

Cet article a été rédigé par Charity Nyawira, une spécialiste indépendante du marketing de contenu passionnée par la finance et l'investissement. Lendahand est la correspondante de Charity Nyawira à Nairobi, au Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Modern Ghana
4 The African Report
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