SOFIPA 9
Rosalía, avec huit femmes entrepreneurs de son quartier, a lancé un nouveau groupe de prêt. Avec le soutien de Sofipa, ces femmes ont désormais accès au financement crucial dont elles ont besoin pour développer leurs petites entreprises.
€150 000
7,00%
18 mois
6 mois
USD
DeviseMontant | €150 000 |
Intérêt | 7,00% |
Maturité | 18 mois |
Remboursements | 6 mois |
Devise | USD |
Le projet
Depuis des années, Rosalía dirige sa propre entreprise, mais n'a qu'un accès limité au financement qui pourrait l'aider à augmenter ses revenus. Comme elle n'a besoin que d'un petit montant, les banques traditionnelles n'ont pas été une option. Cependant, grâce à un prêt de groupe de Sofipa, elle a maintenant la possibilité d'investir dans son entreprise. Comme son nom l'indique, un prêt de groupe n'est pas quelque chose que l'on fait seul. Déterminée à réussir, Rosalía a recherché et rencontré huit autres femmes de sa communauté confrontées aux mêmes difficultés. Ensemble, elles ont formé un nouveau groupe de prêt appelé "Guiechachi".
Fait amusant : "Guiechachi" signifie "lieu où l'on tisse" dans la langue indigène zapotèque d'Oaxaca. Le tissage des textiles revêt une grande importance culturelle et économique pour les communautés zapotèques.
Comment fonctionne un prêt collectif ?
Tous les quatre mois, les femmes reçoivent un montant adapté à leur situation personnelle. Ces prêts fonctionnent sur un cycle de 16 semaines (4 mois), au cours duquel les femmes construisent un historique de crédit qui peut les aider à obtenir plus tard un prêt bancaire formel. Pour son premier prêt, un membre du groupe peut emprunter jusqu'à 7 000 pesos mexicains (environ 340 euros).
Aucune garantie n'est exigée pour un prêt de groupe, car les femmes se portent garantes les unes des autres, ce qui favorise l'établissement de liens sociaux solides. Les femmes se réunissent chaque semaine, guidées par une coordinatrice de Sofipa, pour rembourser une partie du prêt. Ces rencontres sont l'occasion de créer des liens, de se motiver et de partager des connaissances.
L'investissement dans leurs activités économiques renforce la position de ces femmes au sein de leur famille et de leur communauté.
Quel retour social votre investissement pourrait-il générer ?
Le sud-est du Mexique, où opère Sofipa, a un besoin crucial de financement. Historiquement, cette région a été confrontée aux plus grands défis, l'État d'Oaxaca affichant des taux de pauvreté alarmants. Cette situation est le résultat de carences en matière d'éducation, d'infrastructures et de services de base, qui ont entravé le développement. La situation des femmes dans cette région est encore plus difficile, ce qui creuse l'écart. Un prêt permet aux femmes de s'émanciper, de bénéficier de l'égalité des chances et d'être plus fortes.
En investissant dans ce projet de Sofipa, vous permettez à environ 480 femmes d'accéder à un prêt collectif.
Quel retour financier votre investissement peut-il générer ?
- Un taux d'intérêt annuel de 7 %.
- L'échéance du prêt est de 18 mois
- Délai de grâce : Ce projet dispose d'un délai de grâce. Après 12 mois, vous recevrez le premier remboursement de votre investissement, et par la suite, vous recevrez un remboursement tous les 6 mois.
- Avec un investissement de 1 000 euros, le remboursement total attendu est de 1 088 euros.
- Veuillez noter que, bien que vous investissiez en euros, le prêt est libellé en dollars américains. Il existe donc un risque de fluctuation des taux de change entre les dollars et les euros. Pour plus d'informations sur les risques de change potentiels, veuillez consulter notre page sur les devises.
L'histoire de Sofipa
L'inclusion financière est l'un des problèmes auxquels est confrontée la région d'Oaxaca au Mexique. La rareté de l'offre de services financiers spécialisés pour les citoyens à faibles revenus a inspiré la création de Sofipa en février 2004. Grâce à son existence, Sofipa contribue à l'inclusion financière et au développement global de la région.
Sofipa a commencé à opérer sous la forme juridique d'une société coopérative. Cependant, dans le but d'être plus compétitive et innovante, en 2016, elle a décidé d'adopter la forme juridique d'une Société de Promotion des Investissements, SOFOM, ENR. Pour en savoir plus sur la Sofipa, consultez leur page de profil d'entreprise. Depuis lors, elle a permis à au moins 10 000 femmes de développer leurs entreprises et d'améliorer la vie de leurs familles.
Sofipa en chiffres
- Fondée en 2004
- 467 employés
- Portefeuille de prêts de 13 968 857 € (fin 2022), pour les prêts collectifs aux femmes
- Environ 10 000 crédits aux femmes par an
Nom de l’entreprise | SOFIPA |
PDG | Francisco Diaz |
Création | 2004-02-01 |
Lieu | San Antonio de la Cal |
Secteur | Services financiers |
Chiffre d'affaires | €9 100 000 |
Employés | 467 |
Cote de crédit | A+ |
Impact
97% des clients de Sofipa sont des femmes entrepreneurs. Principalement actives dans le secteur informel, le besoin le plus important de ces femmes est l'accès au système financier.
L'objectif de l'institution de microfinance mexicaine est de mettre fin à la pauvreté en offrant aux gens des opportunités de croissance et de lutter pour l'égalité des sexes en aidant les femmes à améliorer leurs revenus. Jusqu'à présent, l’IMF a pu aider plus de 14 500 femmes.
Sofipa offre des crédits aux femmes entrepreneurs par le biais de prêts collectifs. Pour en savoir plus sur le fonctionnement des prêts collectifs, lisez l'article de présentation de Sofipa ici.
Sofipa est présente dans 7 des 32 États et est particulièrement active dans deux États où le taux de pauvreté est le plus élevé du Mexique, Guerrero avec 38,41 %, et Oaxaca avec 33,49 % du niveau national.
Une étude, réalisée par 60 décibels, montre les résultats suivants d'impact et de satisfaction des clients de Sofipa :
- 1.2 Relation d'inclusion (voyez ici)
- 71% pensent que Sofipa est une bonne alternative de financement
- 83% ont l'intention d'utiliser le prêt pour développer leurs entreprises existantes
Les recherches montrent que les femmes des marchés émergents investissent 90 cents de chaque dollar supplémentaire qu'elles gagnent dans leur famille et leur environnement immédiat. Cela se traduit par une amélioration de la scolarité, des soins de santé, du mode de vie général et, finalement, de la croissance économique.
Offrir aux femmes entrepreneurs des options de financement adaptées les aide à surmonter les obstacles qui les empêchent de créer ou de développer leur entreprise. Les caractéristiques spécifiques des prêts qui intéressent les femmes propriétaires de PME sont les suivantes : prêts à plus long terme, taux d'intérêt plus bas, garanties alternatives et périodes de grâce pour le remboursement.
ODD impactés
Grâce à ce projet, vous contribuez aux objectifs de développement durable suivants :
ODD 1 - Pas de pauvreté
ODD 5 - Egalité des sexes
ODD 8 - Travail décent et croissance économique
ODD 10 - Inégalités réduites
En savoir plus sur l'impact que vous pouvez avoir grâce à notre plateforme et aux ODD sur notre page d'impact.
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