3 vrste afričkih fintech projekata koji dobivaju značajnu podršku investitora

## Prevodi na hrvatski:

Dok mnoge afričke zemlje rađaju inovacije za inovacijama, Nigerija, Kenija i Južnoafrička Republika su 2020. dobile 82% ukupnih fintech investicija¹ u Africi.

Ranije smo dijelili kako fintech projekti privlače ogromne investicije u zemljama u razvoju u Africi. U nastavku analiziramo neke od vodećih vrsta inovacija u ovim i drugim afričkim zemljama. Glavni investitori u ove fintech projekte su uglavnom lokalni i multinacionalni rizični kapitalisti, anđeoski investitori, fintech fondovi i seed fondovi.

 

Inovacije u platnim rješenjima ciljaju na nedovoljno opslužene pojedince i tvrtke

 

Nigerijska kompanija Paystack

Paystack, online i offline inovacija u plaćanju pokrenuta 2015. godine, prikupila je 1,3 milijuna dolara² u početnom financiranju 2016. godine kada su takvi iznosi bili nepoznati, bacivši nigerijski fintech ekosustav u središte pozornosti.

Rješenje za plaćanje formirano je kako bi se riješio problem s kojim se suočavalo mnogo nigerijskih tvrtki - nemogućnost pristupa plaćanjima. Paystack olakšava poduzećima da se naplate kreditnim karticama gotovo s bilo kojeg mjesta na svijetu. U intervjuu su osnivači izjavili da su "uvjereni da ako kartica klijenta ne funkcionira na Paystacku, nikada neće funkcionirati nigdje drugdje."

Paystack je postigao svoj prekretni trenutak kada se 2020. pridružio Stripe-u, multinacionalnoj tvrtki za online obradu plaćanja. Ugovor je vrijedio više od 200 milijuna dolara, što ga čini jednom od najvećih akvizicija u povijesti Stripe-a i Nigerije.

Zanimljivo je da su dvije slične inovacije u plaćanju, kenijska DPO Group i Sendwave, doživjele istu sudbinu kao i Paystack, budući su ih multinacionalne tvrtke kupile za 288 milijuna dolara, odnosno 500 milijuna dolara.

 

Ganska kompanija Zeepay 

Andrew Takyi-Appiah je vidio potrebu za stvaranjem nečega što bi pomoglo ovom nedovoljno opsluženom stanovništvu da lako pristupi svom novcu, jer su stanovnici ruralnih područja morali pješačiti kilometrima³ da bi podigli novac poslan im iz inozemstva.

Godine 2014. osnovao je Zeepay, aplikaciju koja povezuje digitalna sredstva poput bankovnih računa, bankomata i mobilnih novčanika s međunarodnim novčanim transferima i opcijama plaćanja. Zeepay dobro posluje, prikupivši početno financiranje od 940.000 dolara u prosincu 2020. kako bi se proširio u druge zemlje i lansirao u Ujedinjenom Kraljevstvu. Nedavno je planirao prikupiti dionički fond od 10 milijuna dolara⁴ kako bi pomogao u stvaranju novih mobilnih čvorišta u Istočnoj i Južnoj Africi do kraja lipnja 2021.

 

Inovacije u mobilnom i digitalnom bankarstvu

 

Nigerijska kompanija Kuda

Kuda je u studenom 2020. oborila rekord ostvarivši najveći seed fund u povijesti Afrike, u iznosu od 10 milijuna dolara u studenom 2020. Aplikacija je također prikupila 25 milijuna dolara⁵ u krugu financiranja Serije A u ožujku 2021., samo četiri mjeseca nakon početnog financiranja, jer želi osvojiti cijelo afričko tržište.

Kuda obavlja sve funkcionalnosti tradicionalne banke, uključujući kreditiranje i izdavanje debitnih kartica te omogućuje korisnicima da obavljaju plaćanja i prijenose. 

Digitalna bankarska aplikacija osnovana je 2018. da bi riješila izazove tradicionalnog bankarstva, na prvom mjestu visoke naknade za održavanje. Budući da je online banka, Kuda ne naplaćuje bankovne naknade, što joj daje konkurentsku prednost. Za razliku od tradicionalnih banaka, Kuda omogućuje korisnicima da lako pristupe svom novcu. Aplikacija također sadrži funkciju budžetiranja koju korisnici mogu koristiti za praćenje svoje potrošnje i jednostavno upravljanje svojim novcem.  

U ožujku 2021. osnivači Kudae su izvijestili da imaju impresivnih 650.000 korisnika, uključujući mala poduzeća, i transakcija u iznosu od 2,2 milijarde dolara⁵ samo u veljači 2021.

 

Kenijska kompanija Umba

Umba je još jedna inovacija koja se usredotočuje na pružanje bankarskih usluga nedovoljno opsluženim Afrikancima po nižoj cijeni. Aplikacija je digitalno bankarsko rješenje s punim uslugama koje nudi 0 naknada i pristup trenutnim kreditima.

Umba je u prosincu 2020. uspjela prikupiti 2 milijuna dolara⁵ u početnom financiranju za ekspanziju u Afriku.

 

Aplikacije za analizu podataka i kreditna rješenja za MSP-ove

 

Milijunima malih poduzeća u Africi nedostaje kapital za proširenje i također se bore s vođenjem točnih evidencija. Zbog tih izazova, mnoge sjajne ideje nikada ne dobiju priliku da se ostvare. To ugušuje razvoj i uskraćuje poduzetnicima priliku da poboljšaju svoj i život drugih ljudi. 

Stoga su rješenja koja pomažu malim poduzećima da prate i analiziraju svoje podatke i osiguraju financiranje od velike vrijednosti za mnoge MSP-ove. Dva primjera aplikacija koje uspješno popunjavaju ovu prazninu su;

Ganska kompanija OZÉ 

Aplikacija OZÉ kreirana je kako bi se zatvorila 331 milijarde dolara kredita⁶ među MSP-ovima (mikro, malim i srednjim poduzećima) u podsaharskoj Africi. Aplikacija pomaže poduzećima da evidentiraju svoje podatke na organiziran način. Zatim koristi podatke za pružanje procjena kreditnog rizika, davanje preporuka o poslovanju vlasnicima i, što je najvažnije, povezuje poduzeća s financijskim institucijama.

OZE-ova kreditna funkcija je njena najveća karakteristika u usporedbi sa starijom aplikacijom poput Quickbooksa koja se fokusira samo na knjigovodstvo. 

Od svog pokretanja 2018. OZE je zaključio 250.000 transakcija u vrijednosti od najmanje 50 milijuna američkih dolara. Aplikacija se želi proširiti na DR Kongo, Gvineju i Benin putem partnerstava. I na kraju Obalu Bjelokosti, Keniju i Egipat. 

U siječnju 2021. startup je prikupio impresivnih 700.000 dolara⁷ u početnom financiranju kako bi se proširio u druge zemlje i također povećao funkcionalnosti koje uključuju slanje i primanje plaćanja.

 

Egipatska kompanija Cassbana

Egipatska aplikacija Cassbana također dolazi u pomoć nedovoljno financiranim MSP-ovima. 

Cassbana je osnovana da bi se stvorio sustav bodovanja kredita za vlasnike poduzeća bez banke kako bi im se pomoglo u pristupu financiranju. Aplikacija koristi AI sustav za procjenu kreditne sposobnosti poduzeća i povezuje ih s financijerima.

Počevši od mikrotrgovine i nano poduzeća, Cassbana je pomogla poduzećima da pristupe financiranju zaliha od svojih partnera na kredit. Cassbana zatim plaća kredit u ime poduzeća i zauzvrat prima uplate od vlasnika poduzeća. Poduzeća koja na vrijeme plaćaju povećavaju svoj kreditni rejting, što im pomaže da pristupe većem kreditu.

Cassbana (pokrenuta početkom 2020.) prikupila je početno financiranje od 1 milijun dolara⁸ u siječnju 2021. za rast i ekspanziju unutar Egipta.

 

Afričko fintech tržište brzo sazrijeva

 

Razvoj nerazvijenog financijskog sektora, zatvaranje postojećih bankarskih praznina i poticanje financijske inkluzije za milijune nedovoljno opsluženih Afrikanaca - to su impresivne prednosti koje fintech tvrtke donose na stol, i one se isplaćuju.  

Investitori poput Ludlow i Valar ventures priznali su da prvi put investiraju u afričke fintech projekte, što pokazuje da afričko fintech tržište brzo napreduje. Sve veći broj akvizicija fintech startupova poput Paystacka i Sendwavea od strane multinacionalnih tvrtki također dokazuje da afrički poduzetnici sada grade za svijet. 

Većina fintech projekata u Africi ovisi o financiranju za razvoj ili rast svojih proizvoda. Uvijek smo sretni što surađujemo ^{s fintech startupovima} i ^{drugim inovativnim afričkim poduzećima}  koji mijenjaju živote i poslovanje diljem svijeta. 

 

Ovaj članak napisala je Charity Nyawira, samostalna sadržajna tržičarka koja se bavi financijama i investiranjem. Lendahand-ina dopisnica u Nairobiju, Kenija. 

 

 

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Modern Ghana
4 The African Report
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}