Štipanje financijske isključenosti

Koliko puta dnevno plaćate karticom? U prosjeku, vjerojatno 2 ili 3 puta. Samo transakcija kreditnim karticama, 1,01 milijarda transakcija se događa širom svijeta svaki dan¹. 

Teško je zamisliti život bez bankovnog računa kada pomislite na sve što kupujete i upravljate s njim. Digitalna plaćanja postala su takva navika da možda ni ne primjećujemo da neka poduzeća više ne prihvaćaju gotovinu (često unatoč zakonskim obvezama). McKinsey je otkrio da je pandemija COVID-19 posebno ubrzala naš put prema društvu bez gotovine. 

Strah od zaraze COVID-om putem bankomata s velikim prometom i odbijanje trgovaca da prihvate gotovinu potrošača gurnuli su nas prema elektroničkim opcijama plaćanja za dovršavanje kupnji. Negativna strana toga je što diskriminira ranjive kupce koji nemaju pristup kreditnim i debitnim karticama. Gradovi poput New Yorka već su poduzeli mjere kako bi spriječili daljnju diskriminaciju odobravanjem zakona koji obvezuju trgovce da prihvaćaju gotovinu.

Kada se mapira lokacija ljudi bez bankovnih računa širom svijeta, pokazuje se da većina ljudi koji nemaju bankovni račun živi u zemljama u razvoju i tržištima u nastajanju. Cilj Lendahanda je boriti se protiv siromaštva ulaganjem u poduzetnike na tržištima u nastajanju, nadajući se da će time povećati financijsku uključenost za te ljude. Ovaj blog post ukratko se osvrće na to što znači financijska isključenost i kako financijska uključenost može pomoći poduzetništvu da napreduje.

 

Rješenje za financijsku uključenost 

1,7 milijardi ljudi širom svijeta još uvijek nema bankovni račun, što znači da nemaju osnovni bankovni račun i stoga nemaju pristup financijskim uslugama. To ih prisiljava da se u potpunosti oslanjaju na gotovinsku ekonomiju. Potpredsjednik Mastercarda, Mike Froman, rekao je za USA TODAY: „Još uvijek postoji više od milijardu ljudi širom svijeta koji nemaju bankovni račun, koji nemaju formalni odnos s financijskim sustavom. Oni djeluju u sivim zonama i neformalnoj ekonomiji, što im otežava pristup alatima koji su im potrebni za postizanje veće produktivnosti i stavljanje na put prema većem prosperitetu.” 

Bi li rješenje bilo da svi ti ljudi dobiju bankovni račun? Indija je isprobala ovaj pristup 2015. godine. Čak su postavili Guinnessov svjetski rekord s novim rekordom za najviše otvorenih bankovnih računa u jednom tjednu. Ukupno je potvrđeno 18.096.130 računa u kampanji za financijsku uključenost zemlje. Nažalost, rezultiralo je rekordnim brojem neaktivnih i neiskorištenih računa...

Dakle, nažalost, jednostavno otvaranje bankovnih računa za one bez bankovnih računa ne rješava problem. Studije o financijskoj uključenosti pokazuju da biti bez bankovnog računa nije problem. To je posljedica problema. Pa zašto je to da gotovo jedna trećina odraslih u svijetu još uvijek nema bankovni račun? Glavni razlog koji ljudi bez bankovnih računa navode za neimanje bankovnog računa je nedostatak dovoljno novca za korištenje jednog².

Ključ je omogućiti siromašnijim ljudima pristup financijskim uslugama i pomoći im da generiraju prihod potreban za poboljšanje njihove financijske situacije. To bi omogućilo ljudima na dnu piramide da postignu veću financijsku sigurnost. Ranije smo osvijetlili neformalnu ekonomiju i kako formalni rad također može značiti izlaz iz siromaštva. To možete proširiti i na financijsku uključenost jer su oni koji su aktivni na tržištu rada manje vjerojatno bez bankovnog računa.

Financijska uključenost obećava pružiti ljudima više opcija i alata za upravljanje njihovim svakodnevnim sredstvima, odgovaranje na hitne slučajeve i iskorištavanje prilika.

 

Napredovanje poduzetništva kroz financijsku uključenost

Financijska uključenost također je ključna za rast poduzetnika na dnu piramide na tržištima u nastajanju. Dobra financijska situacija štiti ljude u vremenima krize i omogućuje im da grade za budućnost. Prema Ujedinjenim narodima, više od 200 milijuna malih i srednjih poduzeća nema pristup financijama samo na tržištima u nastajanju. Ovaj problem ograničava njihovu sposobnost napredovanja. 

Kada mali poduzetnici nisu registrirani u financijskoj instituciji i posluju u gotovini, ne mogu predstaviti formalne zapise o svojim transakcijama i prihodima. Banke im odbijaju kredite, što ih prisiljava da se obrate lihvarima koji im naplaćuju godišnje kamatne stope do 180%. Pristup financijskim uslugama i bolja financijska pismenost osnažuju poduzetnike i vlasnike poduzeća da donose bolje poslovne odluke. Pomaže im u ulaganju kapitala i rastu njihovih poduzeća. To rezultira većim prihodima, stvaranjem radnih mjesta i ekonomskim prosperitetom, i nadamo se, omogućit će im da se izvuku iz siromaštva. 

Naša Lendahand zajednica nedavno je prikupila 1 milijun eura za BWISE, ekvadorsku tvrtku koja nudi rješenja za mobilna plaćanja malim i srednjim poduzećima u Latinskoj Americi. Njihove usluge omogućuju malim i srednjim poduzećima da imaju digitalne zapise o svojim transakcijama, omogućujući im da se prijave za formalne kredite za rast svog poslovanja. Kroz Lendahand, također možete podržati rad nekoliko mikrofinancijskih institucija. Napravili smo pregled svih MFI-a u našem portfelju, pokrivajući četiri kontinenta. Saznajte više o njihovom radu ovdje.

Posljednjih 10 godina, Njezino Veličanstvo Kraljica Máxima od Nizozemske naporno je radila na financijskom razvoju i uključenosti na tržištima u nastajanju kao Posebna zagovornica glavnog tajnika Ujedinjenih naroda za inkluzivne financije za razvoj. Kao nizozemska crowdfunding platforma, ponosni smo što dijelimo ovu strast za financijskim razvojem s Njezinim Veličanstvom. 

Kao što je Njezino Veličanstvo izjavilo na Generalnoj skupštini Ujedinjenih naroda o financijskoj uključenosti za razvoj: „Financijska uključenost nije cilj sama po sebi, već je sredstvo za povećanje obiteljskih prihoda, poboljšanje prehrane, povećanje pristupa zdravstvu, poboljšanje obrazovanja, osnaživanje, posebno žena. Omogućuje pristupačnu energiju, kao i vodu i sanitaciju, i stvara radna mjesta. U osnovi, radi se o uključivanju ljudi u ekonomiju. I daje im alat za bolju budućnost.”

Tražite li alat za pomoć u izgradnji ekonomske uključenosti za sve? Saznajte više o tome kako ulaganje putem Lendahanda funkcionira ovdje i pogledajte naše projekte ovdje. Možete besplatno otvoriti svoj račun danas prijavom. Sretno crowdfunding!

 

 

 

^{Izvori:
1 CardRates
2 Global Findex}