Kako Funkcioniraju Povrat, Kamate i Rizik na Lendahand-u
Investiranje na Lendahand-u služi za postizanje kombinacije društvenih i financijskih povrata. Pročitajte više o tome kako se generira vaš financijski povrat, kako su strukturirane kamatne stope naših projekata i koji su rizici uključeni.
Povrati
Na Lendahand-u možete ulagati u (mikro)poduzetnike u zemljama u razvoju. Ovi poduzetnici vraćaju vašu investiciju i plaćaju kamate na posuđeni iznos. Tako je financijski povrat na vaše investicije jednostavan izračun: povrat sredstava plus kamate minus eventualni otpis.
Prosječna kamatna stopa na našim trenutačnim projektima je 6,28%. Povijesni postotak otpisa za projekte s kreditnim rejtingom A ili B je 0,37%. To donosi očekivani neto povrat od više od 5%. Na to se dodaje društveni povrat na vašu investiciju.
Zanima vas kamatne stope dostupne danas? Pogledajte crowdfunding projekte ovdje.
Kamate
Većina zajmova koje pružate svojim investicijama ima rok otplate od 24 mjeseca. Obično ćete primiti povrat dijela zajma svakih 6 mjeseci. Kamatna isplata događa se prilikom svakog povrata.
Kamatne stope variraju ovisno o projektu i trenutno se kreću od 5% do 8% godišnje. Razlike u kamatnim stopama rezultat su nekoliko čimbenika. Najvažniji čimbenici su međunarodne i regionalne kamatne stope, rizik, rok, valutne fluktuacije, te popularnost zajmoprimca/konkurencija s drugim zajmodavcima i pregovori sa zajmoprimcem.
Vidite li varijacije u kamatnim stopama između različitih crowdfunding projekata?
Kamatna stopa koju zajmoprimac plaća za zajam je viša od one koju vi, kao investitor, primate. Za direktni zajam, kamatna stopa zajmoprimca jednaka je kamatnoj stopi koju primate plus kamate koje Lendahand naplaćuje kao naknadu. Ta naknada je u prosjeku 3% godišnje i omogućava Lendahandu da pokrije svoje troškove.
Za zajam lokalnoj (mikro)financijskoj instituciji, kamatna stopa koju plaća zajmoprimac jednaka je kamatnoj stopi koju primate plus Lendahandova naknada plus troškovi koje naplaćuje financijska institucija. Financijska institucija dodaje maržu za pokriće troškova (kao što su valutne konverzije i operativni troškovi) kako bi apsorbirala otpise u svom portfelju i ostvarila razumnu profitnu maržu. Lendahand surađuje samo s financijskim institucijama koje čine pozitivan društveni doprinos i stoga naplaćuju opravdane troškove kako bi ostvarili samo umjerene profitne marže. Smatramo važnim surađivati s profitabilnim financijskim institucijama jer to povećava vjerojatnost povrata vaše investicije.
Rizik
Investiranje nosi rizike, tako i na Lendahandu. Postoji mogućnost da zajmoprimac ne može vratiti svoj zajam (na vrijeme). U tom slučaju, zajam će biti vraćen kasnije ili ćete izgubiti dio ili cijelu svoju investiciju.
Rizik ulaganja na Lendahandu najbolje je objasniti gledajući prošle brojke (2013–2024). Napomena: Prošle brojke nisu jamstvo za budućnost. Pri sastavljanju ovih brojki gledamo samo na investicije s kreditnim rejtingom A ili B. To su jedine investicije koje Lendahand trenutno nudi.
- 97,4% investicija vraća se na vrijeme. Smatramo da je plaćanje 'na vrijeme' ako stigne najkasnije 30 dana nakon roka.
- 0,37% investicija je otpisano. To znači da zajam neće biti vraćen.
Uz projekte na našoj web stranici, uvijek nastojimo postići zdravu ravnotežu između društvenih i financijskih povrata. Želimo da vaša investicija ima utjecaj i da bude vraćena. Zbog toga svi projekti u koje trenutno ulažete imaju najmanje kreditni rejting A ili B.
Pogledajte kreditne rejtinge dostupnih crowdfunding projekata u koje možete ulagati od 10 €.