Engedély és felügyelet

MiFID engedély

2016-tól 2024 májusáig a Lendahand rendelkezett befektetési vállalkozási engedéllyel (MiFID). A Lendahand 2024 májusától kezdve kizárólag a crowdfunding szolgáltatókra vonatkozó európai politika (ECSP) alapján folytatja tevékenységét. A crowdfunding projektekbe a Lendahand platformon keresztül történő befektetés tehát a Pénzügyi Piaci Hatóság által szabályozott tevékenység (AFM). A Lendahand továbbá megfelel az EU/2020/1503 európai Crowdfunding rendeletben (EU/2020/1503) meghatározott prudenciális követelményeknek.

ECSP Licenc

2022 augusztusában a Lendahand volt az első holland crowdfunding platform, amely megkapta az új európai Crowdfunding szolgáltatói engedélyt a AFM. Az európai Crowdfunding rendelet 2021. november 10. óta alkalmazandó. Ez a rendelet európai keretet biztosít a crowdfunding szolgáltatások (bizonyos formáinak) gyakorlására. Egy intenzív pályázati folyamatot követően a Lendahand megkapta az engedélyt, amely lehetővé teszi számára, hogy szolgáltatásait Európában gyakorolja.

Az engedélyezés előtt a Lendahand honlapon minden igazgatósági tagot alkalmassági és megbízhatósági vizsgálatnak vetett alá a AFM. A tagokat önéletrajz, tapasztalat, oktatás, alkalmasság és referenciák alapján értékelték. Ezzel együtt a Lendahandtevékenységét is átvilágítják a feddhetetlenség és az üzleti tevékenységek ellenőrzése szempontjából. Az olyan adminisztratív intézkedéseket, mint a felügyeleti és szervezeti felügyelet, szintén pozitívan értékelték.

Jogi struktúra

A befektetők a Lendahand crowdfunding platformon keresztül kínált projektekbe fektethetnek be. A befektetések vagy kölcsönként, vagy adósságinstrumentumként, például a kölcsönfelvevők által kibocsátott kötvények (kötvények) formájában jutnak el a kölcsönfelvevőkhöz. Sok esetben a hitelfelvevők helyi pénzügyi intézmények, amelyek a bevont tőkét a feltörekvő piacokon működő kis- és középvállalkozások (kkv-k) finanszírozására használják. Egyes esetekben a vállalatok közvetlenül a crowdfunding platformon keresztül vesznek fel tőkét. Ezek a vállalkozások legtöbbször a megújuló energiaágazatban tevékenykednek. Itt olvashatja, hogyan választja ki a Lendahand a hitelfelvevőket a platformra.

A befektetők tömege kiválaszthat egy vagy több projektet, amelyet finanszírozni szeretne. A befektetői befektetés kifizetése után, és azzal a precedensszerű feltétellel, hogy a projekt elegendő regisztrációnak fog megfelelni, létrejön az adásvételi szerződés. Ebben a struktúrában a kibocsátók kötvényei beillesztésre kerülnek, és az érintett betétben tartják őket. Ezek a darabok SFA-konform módon őrzött pénzügyi eszközöknek minősülnek, amelyeket elkülönítettek a Lendahand eszközeitől, és ezért mint ilyenek védettek. A tömeg által kibocsátott kötvények tartósan ki vannak zárva a Hands-on BV (amely a Lendahand márkanevet viseli) esetleges csődjéből. Egy projekt "rendes" hitelből történő finanszírozása esetén a Lendahand nyilvántartást vezet arról, hogy ki és milyen összegben fektetett be, hogy bármikor egyértelmű legyen, hogyan és ki finanszírozta a projektet. Magukat a kibocsátók ajánlatait a AFM nem felügyeli. A Crowdfunding európai rendelet egyik követelménye azonban, hogy minden egyes projekt esetében közzétesznek egy, a kockázat besorolását is tartalmazó kiemelt befektetési adatlapot. Azt is világossá kell tenni, hogy a kamatlábat hogyan állapították meg.

A pénzeszközök elkülönítése

Az engedélyek megkövetelik, hogy a Lendahand szigorúan elkülönítse az operatív tevékenységeket (például a weboldal támogatását, a hitelfelvevők szerződtetését, jogi kérdéseket és egyebeket) a pénzügyi tranzakcióktól (a weboldalon keresztül történő fizetések). Lendahand, ezért együttműködik az Intersolve Payments BV-vel (Intersolve), egy holland pénzforgalmi elszámolásra és elektronikus pénzre szakosodott pénzintézettel, egy úgynevezett elektronikuspénz-intézettel. Ahhoz, hogy ezeket a pénzügyi szolgáltatásokat kínálhassa, az Intersolve-nak meg kell felelnie a vonatkozó pénzügyi jogszabályoknak. Az Intersolve-t ezért a De Nederlandsche Bank (DNB) és a Holland Pénzügyi Piacfelügyeleti Hatóság (AFM) felügyeli, és rendelkezik elektronikuspénz-kibocsátó intézményként való működésre vonatkozó engedéllyel (és ezért pénzforgalmi intézményként is rendelkezik engedéllyel). A befektetők által a projekthez biztosított pénzösszegeket egy védett és biztonságos bankszámlán helyezik el, amíg a projekt teljes finanszírozása meg nem valósul. Az Intersolve semmilyen módon nem fér hozzá ezekhez a pénzeszközökhöz. Amint a projekt teljes mértékben finanszírozott, a pénzt átutalják a hitelfelvevőnek.