Il nuovo partner BWISE sta rendendo i pagamenti mobili accessibili a tutti in Ecuador

BWISE, il nuovo partner di Lendahand, offre soluzioni di pagamento mobile ai piccoli e medi imprenditori dell'America Latina. I loro servizi consentono alle MSME (micro, piccole e medie imprese) di elaborare più tipi di transazioni di pagamento da parte dei clienti e di vendere ai loro clienti prodotti prepagati accessibili. BWISE incoraggia la popolazione non bancaria a diventare digitale e lavora per l'inclusione finanziaria.

Fondata nel 2006, BWISE è cresciuta rapidamente fino ad affermarsi come fornitore leader di soluzioni mobili in America Latina. I suoi clienti sono principalmente negozi d'angolo "mom-and-pop" in Ecuador e Venezuela, e quest'anno l'azienda entrerà nel mercato colombiano. BWISE è la prima società in portafoglio che Lendahand finanzierà insieme al nostro partner di cofinanziamento AlphaMundi.

Il mercato delle PMI in Ecuador

Il Bottom of the Pyramid (BoP) in Ecuador ammonta a circa 10 milioni di persone e le PMI impiegano circa il 60% della popolazione attiva. Il bisogno più importante di questi piccoli imprenditori per far crescere la propria attività è l'accesso a finanziamenti formali. Il loro problema principale è che non hanno documenti formali da presentare alle banche quando chiedono prestiti, poiché operano interamente in contanti. Di conseguenza, le banche negano loro i prestiti, facendoli rivolgere agli strozzini che applicano loro tassi di interesse annuali fino al 180%.

BWISE fornisce ai commercianti gli strumenti per creare un registro digitale delle transazioni e iniziare a ricevere pagamenti digitali, che consentiranno loro di ricevere prestiti finanziari formali. La loro forza vendita mantiene un solido rapporto con la rete di 50.000 negozi, visitando ogni commerciante ogni settimana per valutare le loro esigenze e fornire nuovi prodotti.

Pagamenti mobili: un passo verso l'inclusione finanziaria

L'applicazione di pagamento mobile Paymóvil di BWISE trasforma uno smartphone con connessione a Internet in un terminale di pagamento. Con questo servizio di Mobile Point of Sale (mPOS) raggiungono 3 milioni di transazioni al mese. "Il nostro prodotto è rivolto alle piccole imprese, come i bazar e i negozi di quartiere che conoscono bene i loro clienti. Ogni negozio è solitamente visitato da più di 200 persone al mese. Non puntiamo alle medie e grandi imprese perché gli operatori tradizionali le servono già", afferma Ricardo Pérez, analista di BWISE.

Nel suo negozio di cosmetici, Diana vende prodotti di bellezza con l'mPOS di BWISE. Ha acquisito nuovi clienti durante la pandemia, poiché le persone vogliono evitare l'uso del contante e lei accetta i pagamenti con carta. Accettando pagamenti digitali e vendendo ricariche digitali per i servizi di base, Diana può operare in modo più efficiente e diventare finanziariamente autonoma.

Commercio mobile: la fine del gratta e vinci prepagato

In molte regioni in via di sviluppo il mercato della telefonia mobile è ancora prevalentemente prepagato. BWISE abbassa la soglia di ricarica dei minuti telefonici per gli ecuadoriani, accettando incrementi di 0,10 dollari invece della solita ricarica minima di 3,00 dollari. Ogni mese, il loro servizio di prepagamento digitale registra oltre 2 milioni di transazioni.

Dal lunedì al sabato, è possibile trovare Mario Moran che vende queste ricariche elettroniche fuori da un centro commerciale nelle strade di Guayaquil. Egli conferma che lavorare con BWISE gli ha permesso di generare una base di clienti fedeli che si rivolgono a lui frequentemente. Ha un margine di profitto superiore al 100% con un capitale di investimento ridotto. Ad esempio, Mario può acquistare 30 dollari in saldo da BWISE, venderli in un giorno e guadagnare 1,5 dollari (5% di commissione). Se reinveste questa somma ogni giorno per un mese, si ritrova con più di 30 dollari di profitto su un capitale iniziale di 30 dollari.

COVID fa diventare le persone "digitali"

I pagamenti digitali sono aumentati dopo il consiglio di evitare la gestione del contante a causa della pandemia. Secondo Mastercard, 40 milioni di persone in America Latina sono diventate bancarie nei primi cinque mesi del 2020. Lo studio sostiene che grazie ai programmi di assistenza sociale durante la COVID-19, la popolazione non bancarizzata in America Latina si sarà ridotta del 25%. In seguito alla pandemia, la mancanza di inclusione finanziaria è diventata più evidente, ma in un certo senso ha anche spinto le persone a "diventare digitali", utilizzando i servizi bancari online.

Investendo in BWISE, sostenete l'azienda nell'aprire la strada a un'economia inclusiva che consenta ai piccoli e medi imprenditori di accedere a prestiti finanziari formali e fornisca loro tutti gli strumenti necessari per gestire le loro attività e crescere in modo sostenibile.

A partire da giovedì 27 maggio, potete iniziare a investire in questa entusiasmante azienda. Grazie alla collaborazione con Alphamundi, l'opportunità di investimento con BWISE sarà probabilmente limitata a un paio di progetti. Visitate la pagina dei progetti qui.