3 tipi di progetti Fintech africani che ricevono un significativo sostegno da parte degli investitori

Mentre molti Paesi africani stanno dando vita a innovazioni su innovazioni, Nigeria, Kenya e Sudafrica hanno ricevuto l'82% del totale degli investimenti ^fintech1 in Africa 2020.

In precedenza, abbiamo condiviso come i progetti fintech stiano attirando investimenti massicci nelle economie emergenti dell'Africa. Di seguito, analizziamo alcuni dei principali tipi di innovazioni in questi e altri Paesi africani. I principali investitori in questi progetti fintech sono principalmente venture capitalist locali e multinazionali, angel investor, fondi fintech e fondi di avviamento.

Innovazioni nelle soluzioni di pagamento rivolte a individui e imprese non servite

Paystack in Nigeria

Paystack, un'innovazione di pagamento online e offline lanciata nel 2015, ha raccolto 1,3 milioni di ^dollari2 in fondi di avviamento nel 2016, quando tali importi di investimento erano inauditi, gettando l'ecosistema fintech nigeriano sotto i riflettori.

La soluzione di pagamento è stata creata per risolvere il problema che molte aziende nigeriane si trovano ad affrontare: l'impossibilità di accedere ai pagamenti. Paystack consente alle aziende di essere pagate facilmente tramite carta di credito da qualsiasi parte del mondo. In un'intervista, i fondatori hanno dichiarato di essere "così sicuri che se la carta di un cliente non funziona su Paystack, non funzionerà mai altrove".

Paystack ha raggiunto la sua pietra miliare quando nel 2020 si è unita a Stripe, una multinazionale di elaborazione dei pagamenti online. L'accordo è valso più di 200 milioni di dollari, segnando una delle più grandi acquisizioni da parte di Stripe e nella storia della Nigeria.

In particolare, due innovazioni simili nel campo dei pagamenti, la keniota DPO Group e Sendwave, hanno avuto la stessa sorte di Paystack, venendo acquisite da multinazionali rispettivamente per 288 e 500 milioni di dollari.

Zeepay del Ghana

Poiché gli abitanti delle zone rurali devono percorrere ^chilometri3 per ritirare il denaro inviato loro dall'estero, Andrew Takyi-Appiah ha avvertito la necessità di creare qualcosa che aiutasse questa popolazione poco servita ad accedere facilmente al proprio denaro.

Nel 2014 ha creato Zeepay, un'applicazione che collega beni digitali come conti bancari, carte bancomat e denaro mobile wallets a trasferimenti di denaro internazionali e opzioni di pagamento. Zeepay ha ottenuto buoni risultati, avendo raccolto un finanziamento iniziale di 940.000 dollari nel dicembre 2020 per espandersi in altri Paesi e lanciarsi nel Regno Unito. Più recentemente, ha in programma di raccogliere un fondo azionario di 10 milioni di ^dollari4 per contribuire alla creazione di nuovi hub mobili in Africa orientale e meridionale entro la fine di giugno 2021.

Innovazioni bancarie mobili e digitali

Kuda, Nigeria

Kuda ha battuto il record nel novembre 2020 quando ha ottenuto il più alto fondo di avviamento nella storia dell'Africa, una somma di 10 milioni di dollari nel novembre 2020. L'applicazione ha poi raccolto 25 milioni di ^dollari5 in un round di finanziamento della Serie A nel marzo 2021, solo quattro mesi dopo il finanziamento iniziale, cercando di conquistare l'intero mercato africano.

Kuda gestisce tutte le funzionalità di una banca tradizionale, tra cui il prestito e l'emissione di carte di debito e la possibilità per gli utenti di effettuare pagamenti e trasferimenti.

L'applicazione bancaria digitale è stata fondata nel 2018 per risolvere le sfide del settore bancario tradizionale, in cima alla lista le elevate spese di mantenimento. Essendo una banca online, Kuda non applica commissioni bancarie, il che le conferisce un vantaggio competitivo. A differenza delle banche tradizionali, Kuda consente ai clienti di accedere facilmente al proprio denaro. L'applicazione contiene anche una funzione di budgeting che i clienti possono utilizzare per tenere traccia delle loro spese e gestire comodamente il loro denaro.

Nel marzo 2021, i fondatori di Kuda hanno dichiarato di avere ben 650.000 clienti, comprese le piccole imprese, e 2,2 miliardi di ^dollari5 di transazioni solo nel febbraio 2021.

Umba, Kenya

Umba è un'altra innovazione che mira ad aiutare gli africani non bancarizzati ad accedere ai servizi bancari a costi inferiori. L'applicazione è una soluzione bancaria digitale completa che offre zero commissioni e accesso a prestiti istantanei.

Umba è riuscita a raccogliere 2 milioni di ^dollari5 di finanziamento iniziale nel dicembre 2020 per l'espansione in Africa.

Analisi dei dati e soluzioni di credito per le PMI

Milioni di piccole imprese in Africa non dispongono di capitali per espandersi e faticano a mantenere una corretta documentazione. A causa di queste difficoltà, molte grandi idee non hanno mai la possibilità di decollare. Ciò soffoca lo sviluppo e nega agli imprenditori la possibilità di migliorare la loro vita e quella degli altri.

Per questo motivo, le soluzioni che aiutano le piccole imprese a monitorare e analizzare i propri dati e a ottenere finanziamenti sono di grande valore per molte PMI. Due esempi di App che stanno riuscendo a colmare questa lacuna sono;

OZÉ del Ghana

L'applicazione OZÉ è stata creata per colmare il gap di credito di 331 ^dollari6 tra le MSME (Micro, Piccole e Medie Imprese) dell'Africa subsahariana. L'applicazione aiuta le imprese a registrare i propri dati in modo organizzato. Utilizza poi i dati per fornire valutazioni del rischio di credito, formulare raccomandazioni commerciali ai proprietari e, soprattutto, mettere in contatto le imprese con gli istituti di finanziamento.

La funzione di credito di OZE è la sua più grande caratteristica di differenziazione rispetto a un'app più vecchia come Quickbooks che si concentra solo sulla contabilità.

Dal suo lancio nel 2018, OZE ha chiuso 250.000 transazioni per un valore di almeno 50 milioni di dollari. L'app intende espandersi in RDC, Guinea e Benin tramite partnership e infine in Costa d'Avorio. Kenya ed Egitto.

Nel gennaio 2021, la startup ha raccolto un finanziamento di 700.000 ^dollari7 per espandersi in altri Paesi e aumentare le funzionalità, tra cui l'invio e la ricezione di pagamenti.

Cassbana in Egitto

Anche l'applicazione egiziana Cassbana viene in soccorso delle PMI sottofinanziate.

Cassbana è stata creata per creare un sistema di valutazione del credito per i proprietari di imprese non bancarizzate, per aiutarli ad accedere ai finanziamenti. L'applicazione utilizza un sistema di intelligenza artificiale per valutare il merito di credito delle imprese e metterle in contatto con i finanziatori.

Partendo dalle micro-imprese e dalle nano-imprese, Cassbana ha aiutato le imprese ad accedere al finanziamento delle scorte dai loro partner a credito. Cassbana paga il credito per conto dell'azienda e riceve a sua volta i pagamenti rateali dal proprietario dell'azienda. Le imprese che pagano puntualmente aumentano il loro punteggio di credito, favorendo l'accesso a ulteriori crediti.

Cassbana (lanciata all'inizio del 2020) ha raccolto un finanziamento pre-seed di 1 milione di ^dollari8 nel gennaio 2021 per la crescita e l'espansione in Egitto.

Il mercato fintech africano sta maturando rapidamente

Rafforzare il settore finanziario sottosviluppato, colmare le lacune bancarie esistenti e promuovere l'inclusione finanziaria per milioni di africani non serviti: questi sono gli impressionanti vantaggi che le fintech stanno apportando e che stanno dando i loro frutti.

Investitori come Ludlow e Valar Ventures hanno ammesso di aver investito per la prima volta in progetti fintech africani, rendendo evidente che il mercato fintech africano sta avanzando rapidamente. La crescente acquisizione di startup fintech come Paystack e Sendwave da parte di multinazionali dimostra inoltre che gli imprenditori africani stanno costruendo per il mondo.

La maggior parte dei progetti fintech in Africa ha bisogno di finanziamenti per sviluppare o far crescere i propri prodotti. Siamo sempre lieti di collaborare con startup fintech e altre imprese africane innovative che stanno trasformando vite e aziende in tutto il mondo.

Questo articolo è stato scritto da Charity Nyawira, content marketer freelance appassionata di finanza e investimenti. Lendahand è corrispondente da Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quarzo
3 Ghana moderno
4 Il rapporto africano
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}