Il pizzico di esclusione finanziaria

Quante volte al giorno pagate strisciando una carta? In media, probabilmente 2 o 3 volte. Solo per quanto riguarda le transazioni con carta di credito, ogni giorno nel mondo vengono effettuate 1,01 miliardi di ^transazioni1.

È difficile immaginare di non avere più un conto corrente bancario se si pensa a tutto ciò che si acquista e si gestisce con esso. I pagamenti digitali sono diventati un'abitudine tale che forse non ci accorgiamo nemmeno che alcuni esercizi commerciali non accettano più contanti (spesso nonostante gli obblighi di legge). McKinsey ha rilevato che soprattutto la pandemia COVID-19 ha accelerato il nostro cammino verso una società senza contanti.

La paura di contrarre la COVID attraverso gli sportelli automatici ad alto traffico e il rifiuto dei commercianti di accettare contanti ci ha spinto verso le opzioni di pagamento elettronico per completare gli acquisti. L'aspetto negativo di questa scelta è che discrimina i clienti vulnerabili che non hanno accesso al credito e al debito. Città come New York hanno già adottato misure per evitare ulteriori discriminazioni, approvando proposte di legge che obbligano i negozianti ad accettare contanti.

La mappatura della popolazione mondiale non bancarizzata mostra che la maggior parte delle persone che non possiedono un conto bancario vive nei Paesi in via di sviluppo e nei mercati emergenti. L'obiettivo di Lendahand è quello di combattere la povertà investendo negli imprenditori dei mercati emergenti, con la speranza di incrementare l'inclusione finanziaria anche per queste persone. Questo post del blog illustra brevemente il significato di esclusione finanziaria e il modo in cui l'inclusione finanziaria può aiutare l'imprenditoria a prosperare.

La soluzione per l'inclusione finanziaria

1,7 miliardi di persone in tutto il mondo sono ancora senza banca, ovvero non hanno un conto bancario di base e quindi non hanno accesso ai servizi finanziari. Questo li costringe a dipendere completamente dall'economia del contante. Il vicepresidente di Mastercard, Mike Froman, ha dichiarato a USA TODAY: "Ci sono ancora più di un miliardo di persone in tutto il mondo che sono unbanked, che non hanno un rapporto formale con il sistema finanziario. Operano in aree grigie e in un'economia informale, il che rende molto difficile l'accesso agli strumenti di cui hanno bisogno per raggiungere una maggiore produttività e per mettersi sulla strada di una maggiore prosperità".

La soluzione potrebbe essere quella di fornire a tutte queste persone un conto corrente bancario? L'India ha sperimentato questo approccio nel 2015. È persino entrata nel Guinness World Record con un nuovo primato per il maggior numero di conti bancari aperti in una settimana. Un totale di 18.096.130 è stato confermato nella campagna di inclusione finanziaria del Paese. Purtroppo, il risultato è stato un numero record di conti dormienti e inattivi...

Quindi, ahimè, la semplice bancarizzazione dei non bancarizzati non risolve il problema. Gli studi sull'inclusione finanziaria dimostrano che il problema non è l'assenza di banche. È l'effetto di un problema. Allora perché quasi un terzo degli adulti nel mondo non è ancora bancarizzato? La ragione principale che le persone non bancarizzate adducono per non avere un conto bancario è che non hanno abbastanza soldi per ^usarlo2.

La chiave è dare alle persone più povere l'accesso ai servizi finanziari e aiutarle a generare il reddito necessario per migliorare la loro situazione finanziaria. Ciò consentirebbe alle persone alla base della piramide di raggiungere una maggiore sicurezza finanziaria. In precedenza, abbiamo fatto luce sull'economia informale e su come il lavoro formale possa rappresentare una via d'uscita dalla povertà. È possibile estendere questo discorso anche all'inclusione finanziaria, dal momento che le persone attive nella forza lavoro hanno meno probabilità di essere non bancarizzate.

L'inclusione finanziaria promette di fornire alle persone più opzioni e strumenti per gestire i fondi quotidiani, rispondere alle emergenze e cogliere le opportunità.

Imprenditorialità fiorente grazie all'inclusione finanziaria

L'inclusione finanziaria è essenziale anche per la crescita degli imprenditori alla base della piramide nei mercati emergenti. Una buona situazione finanziaria protegge le persone in tempi di crisi e consente loro di costruire per il futuro. Secondo le Nazioni Unite, solo nei mercati emergenti oltre 200 milioni di piccole e medie imprese non hanno accesso ai finanziamenti. Questo problema limita la loro capacità di prosperare.

Quando i piccoli imprenditori non sono registrati presso un istituto finanziario e operano in contanti, non possono presentare registrazioni formali delle loro transazioni e dei loro ricavi. Le banche negano loro i prestiti, costringendoli a rivolgersi agli strozzini che applicano tassi di interesse annuali fino al 180%. L'accesso ai servizi finanziari e una migliore alfabetizzazione finanziaria consentono agli imprenditori e ai proprietari di aziende di prendere decisioni migliori. Li aiuta a investire il capitale e a far crescere le loro aziende. Questo si traduce in un aumento del reddito, della creazione di posti di lavoro e della prosperità economica e, auspicabilmente, permetterà loro di uscire dalla povertà.

La nostra folla Lendahand ha recentemente finanziato con un crowdfunding 1 milione di euro BWISE, un'azienda ecuadoriana che offre soluzioni di pagamento mobile alle PMI dell'America Latina. I loro servizi permettono alle PMI di avere una traccia digitale delle loro transazioni, consentendo loro di richiedere prestiti formali per far crescere la propria attività. Attraverso Lendahand, potete anche sostenere il lavoro di diverse istituzioni di microfinanza. Abbiamo fatto una panoramica di tutte le MFI del nostro portafoglio, che copre quattro continenti. Per saperne di più sul loro lavoro , cliccate qui.

Negli ultimi 10 anni, Sua Maestà la Regina Máxima dei Paesi Bassi si è impegnata a fondo per lo sviluppo e l'inclusione finanziaria nei mercati emergenti in qualità di avvocato speciale del Segretario Generale delle Nazioni Unite per la finanza inclusiva per lo sviluppo. Come piattaforma di crowdfunding olandese, siamo orgogliosi di condividere con Sua Maestà questa passione per lo sviluppo finanziario.

Come ha dichiarato Sua Maestà all'Assemblea generale delle Nazioni Unite sull'inclusione finanziaria per lo sviluppo: "L'inclusione finanziaria non è un fine in sé, ma è un mezzo per aumentare il reddito familiare, migliorare la nutrizione, aumentare l'accesso alla salute, migliorare l'istruzione, dare potere, soprattutto alle donne. Permette di ottenere energia a prezzi accessibili, acqua e servizi igienici, e crea posti di lavoro. In sostanza, si tratta di includere le persone nell'economia. E dare loro uno strumento per avere un futuro migliore".

Siete alla ricerca di uno strumento per contribuire all'inclusione economica di tutti? Scoprite come funziona l'investimento con Lendahand e date un'occhiata ai nostri progetti qui. Puoi creare il tuo account gratuito oggi stesso iscrivendoti. Buon crowdfunding!

^{Fonti:
1 CardRates
2 Global Findex}