3 Tipi trasformativi di microfinanziamento in Africa

Almeno l'80% dei posti di lavoro in Africa è creato da micro, piccole e medie imprese (MSME). Queste imprese sostengono milioni di mezzi di sussistenza e danno impulso alle economie di molti Paesi africani1. Purtroppo, la maggior parte delle MSME fatica a ottenere finanziamenti, e tra le ragioni principali vi sono l'imprevedibilità dei flussi di cassa e gli alti tassi di interesse applicati dai finanziatori.

I prestiti concessi dalle istituzioni di microfinanza (MFI) contribuiscono a colmare il divario di finanziamento, consentendo a queste importanti imprese di prosperare. Grazie ai prestiti delle MFI, le persone a basso reddito possono acquistare beni essenziali per le loro piccole imprese e raggiungere l'indipendenza finanziaria.

Lendahand ha aiutato ad accedere ai finanziamenti le MFI africane che attuano pratiche commerciali etiche e che hanno come obiettivo l'impatto sociale, in quanto forniscono agli imprenditori MSME il capitale necessario per crescere e gestire le loro attività. Il team di investimento di Lendahand valuta attentamente ogni MFI per alcuni mesi o un anno prima di offrire i suoi progetti sulla piattaforma di crowdfunding, per garantire che i finanziamenti raggiungano gli imprenditori più bisognosi.

La crescita e l'esistenza delle MME contribuiscono in modo significativo alla lotta contro la povertà a livello familiare e comunitario. In particolare, tre tipi di microprestiti trasformano la vita su scala più ampia: prestiti di gruppo, prestiti agricoli e prestiti di capitale circolante per imprese che forniscono beni e servizi essenziali per la comunità.

1. Prestiti di gruppo

I prestiti di gruppo sono una svolta per gli imprenditori individuali che non hanno i requisiti per ottenere un finanziamento, ad esempio se non sono in grado di ottenere garanzie sufficienti a garantire il prestito.

Per offrire opportunità di crescita anche a questi imprenditori, le IFM estendono i prestiti di gruppo a un gruppo di imprenditrici (di solito 5-20 membri). Questi gruppi spesso accumulano risparmi comuni, facilitando l'accesso ai prestiti. Con i prestiti di gruppo, più individui e famiglie ne beneficiano contemporaneamente, aumentando la crescita economica di una comunità2.

I prestiti di gruppo aiutano a raggiungere una prosperità condivisa

I prestiti di gruppo sono un ottimo strumento per l'emancipazione delle donne, soprattutto di quelle meno istruite. Uno studio su "Il prestito di gruppo come fonte di empowerment femminile "2 ha rivelato che le donne meno istruite si sentono più a loro agio a chiedere prestiti in gruppo. Il 29% di queste donne ha maggiori possibilità di fare affari quando fa parte di un gruppo.

Inoltre, i prestiti di gruppo cambiano anche la percezione sociale delle donne. Secondo questo studio, le donne tanzaniane che hanno acquisito capacità imprenditoriali e hanno potuto contribuire al reddito familiare hanno acquisito fiducia in se stesse e rispetto.

U&I Microfinance, KWFT e Fortune Credit in Kenya sono alcuni dei progetti di microprestito di gruppo di successo di Lendahand in Africa.

2. Prestiti di capitale d'esercizio per imprese che soddisfano bisogni essenziali della comunità

In aree estremamente remote, i bisogni di base come l'acqua, l'assistenza sanitaria e gli alimenti freschi sono un lusso per i residenti. Il finanziamento di imprese in grado di fornire beni e servizi essenziali in queste aree rende più dignitosi i residenti.

Dispensari e farmacie

Non è raro che nelle aree remote le persone percorrano lunghe distanze a piedi per accedere ai servizi sanitari. Le farmacie e gli ambulatori privati che sorgono in queste aree contribuiscono a ridurre questo divario sanitario. Gli studi hanno dimostrato che queste strutture sanitarie riducono la mortalità e aumentano la salute della comunità3.

Secondo uno studio sul ruolo dei medici formali, informali e privati nella sopravvivenza infantile in Nigeria, il 58% delle persone considerava le cliniche private e le farmacie una fonte primaria di consultazione sanitaria, rispetto al 40% degli ospedali governativi. In Uganda, il 41% delle persone si è recato in ambulatori e farmacie private per le proprie esigenze sanitarie, rispetto al 17% che si è rivolto agli ospedali governativi3.

Lendahand ha contribuito a potenziare questi servizi vitali per la comunità finanziando le MFI che hanno finanziato strutture sanitarie come Ecopharm Limited e Walgreen Pharmacy. Il microprestito a Ecopharm ha aiutato l'azienda a incrementare le operazioni nelle aree a basso reddito e ad aprire un punto vendita all'ingrosso per aumentare l'accessibilità e l'economicità dei farmaci essenziali. Offrendo i farmaci anche a tarda notte, Walgreen garantisce alle persone l'accesso all'assistenza sanitaria quando ne hanno bisogno.

Negozi di alimentari e cereali

I negozi di alimentari nelle comunità rurali migliorano il benessere della comunità fornendo l'accesso a cibi sani.

I microprestiti consentono ai proprietari dei negozi di alimentari di aumentare l'assortimento di prodotti, in modo da poter acquistare scorte all'ingrosso e risparmiare sugli elevati costi di trasporto dalle aree urbane. I negozi di alimentari contribuiscono inoltre a migliorare il tenore di vita e la crescita economica delle comunità:

• Eliminando la necessità di viaggiare, risparmiando tempo e denaro e l'impatto ambientale del trasporto;
• Sostenendo gli agricoltori e i fornitori locali e creando posti di lavoro;
• attirando nuovi residenti e imprese in una città, il che porta a una comunità fiorente;
• favorire l'insediamento di altre attività commerciali, come ristoranti e bar.

I cereali sono fondamentali per la sicurezza alimentare nell'Africa subsahariana (SSA), garantendo cibo nutriente alle popolazioni più povere. Le ricerche indicano che i cereali principali: riso, mais e grano, forniscono oltre il 40% delle calorie e delle proteine totali, più di pesce, latte, uova e grano messi insieme4.

Nelle aree in cui si verificano carestie stagionali durante le stagioni secche, il sostegno alle imprese di stoccaggio e vendita dei cereali assicura alle comunità un approvvigionamento continuo di cibo sano. I finanziamenti raccolti attraverso Lendahand hanno avuto un impatto sugli imprenditori e sulle comunità finanziando diverse attività di vendita di generi alimentari e cereali in Africa attraverso le IFM partner.

Attraverso l'istituto di microfinanza U&I, ad esempio, Theresia ha potuto ottenere i finanziamenti necessari per aprire il suo negozio di cereali a Nairobi, in Kenya. Per saperne di più sulla sua storia, leggete qui.

3. Agriloans

I piccoli agricoltori africani sono alla base del sistema alimentare del Paese, ma milioni di loro vivono in povertà e lottano contro i cambiamenti climatici. Circa il 25-30% del PIL di Kenya, Ruanda, Tanzania, Uganda e Zambia proviene dall'agricoltura, ma questi Paesi assorbono solo il 2-7% dei prestiti bancari totali5.

Grazie agli agriloan, gli agricoltori e gli imprenditori possono utilizzare la terra, il che porta alla sicurezza alimentare, al miglioramento dei mezzi di sussistenza e al boom delle economie rurali e nazionali. I tipi di agriloan includono prestiti per:

• Acquisizione di terreni agricoli (come il prestito del gruppo di donne Luwana di Lendahand).
• Attrezzature agricole come pompe solari ed escavatori per scavare stagni e sistemi di irrigazione
• Acquisto di fattori di produzione agricoli
• Trasformazione dei prodotti agricoli (come il prestito di Lendahand all'azienda di macinazione del mais Rabboni Group Limited )
• Creazione di mercati per i prodotti agricoli (come il prestito di Lendahand per il commercio equo e solidale di Yak ).

Investire attraverso Lendahand per finanziare imprese d'impatto

Lendahand valuta le MFI in modo da offrire prestiti accessibili alle imprese che ne hanno più bisogno.

Con l'aiuto della nostra straordinaria folla di investitori, sosteniamo le piccole imprese a trasformarsi da imprenditori informali a imprenditori formali che migliorano il tenore di vita loro e delle loro comunità. Partecipate alla trasformazione sostenendo oggi stesso i nostri progetti in corso.