Ikdienas investora veidošanās

Pirms Lendahand es strādāju dažādās bankās institucionālās pārdošanas komandās, un tas bija aizraujošs darbs. Kad sēžot tirdzniecības zālē liela darījuma vidū ar telefonu katrā rokā, rodas sajūta, ka esi daļa no "augstajām finansēm" (protams, lielāko daļu sava laika tu pavadi mazāk seksīgām darbībām, piemēram, sagatavojot powerpoint prezentācijas, bet tas nevienam nav jāzina). Lai nonāktu līdz faktiskajam darījumam, es pavadīju laiku kopā ar mūsu izpētes nodaļu, strukturēšanas komandu, vienu vai diviem tirgotājiem, riska pārvaldību utt. Visi puiši un meitenes ar iedomātiem grādiem un tituliem (un, protams, gudrāki par mani, pazemīgo pārdevēju). Ir daudz talantīgu cilvēku, kas strādā, lai apkalpotu institucionālos investorus. Tas ir tas, kur notiek darbība, un tādējādi tur var nopelnīt naudu.

Kur dodas TLC

Ne tikai institucionālajiem ieguldītājiem ir pieejams plašs specializēto pakalpojumu klāsts. Zināmā mērā arī tā sauktie augstas neto vērtības privātpersonas (HNWI) saņem viņiem nepieciešamo uzmanību un pakalpojumus. Savā iepriekšējā bloga ierakstā es apspriedu dīvaino parādību, ka būt nabadzīgam ir dārgi. Taču ir arī pretējais: būt bagātam ir lēti.

Tikai par niecīgu daļu no savas bagātības jūs varat nolīgt kādu veiklu nodokļu konsultantu, kas var ietaupīt jums nopietnu naudas summu. Jūsu rīcībā var būt arī privātais baņķieris (vai bagātības baņķieris), kas ļauj jums piekļūt darījumiem, kuri nav pieejami parastam cilvēkam. Mēs runājam par privāto kapitālu, nekustamo īpašumu, ar inflāciju saistītām stratēģijām, alternatīvām ieguldījumu stratēģijām utt. Hei, daži no viņiem pat iegūst piekļuvi populāriem IPO darījumiem pirms IPO iznākšanas.

Vēl ir masu turīgie: cilvēki, kuriem nauda nav lielākā problēma, bet viņi arī nav īpaši bagāti; un HENRY: cilvēki ar lieliem ienākumiem, kas vēl nav bagāti. Pēdējie ir cilvēki, kuri gūst sešciparu ienākumus, bet vēl netiek uzskatīti par bagātiem. Parasti tie ir gados vecāki tūkstošgades cilvēki. Mums, X paaudzes pārstāvjiem, patīk teikt, ka viņi vairāk naudas tērē latte un avokado nekā pensijām, taču patiesībā diezgan daudzi no viņiem bagātību uzkrāj lielā ātrumā. Neaizmirstiet, ka daži no viņiem jau ir vecvecāki. Jā, jūs pareizi izlasījāt. Masu pārtikušajiem un HENRYS, iespējams, nav sava īpašā privātā baņķiera, taču viņiem ir pieejami tirdzniecības rīki un daži ieguldījumu pārvaldnieki, kas ļauj piekļūt konkrētiem (galvenokārt nelikvīdiem) fondiem un primārajiem tirgiem. Dažiem ir pieejami konsjeržu pakalpojumi un ar tiem saistītās lielīšanās tiesības. Šiem cienījamiem klientiem ir tikai un vienīgi maiga, mīļa aprūpe.

Tam visam ir jēga

Pareto princips noteikti attiecas uz individuāliem aktīvu īpašniekiem: saskaņā ar Nīderlandes statistikas biroja datiem 80 % aktīvu pieder 20 % iedzīvotāju. Šīm turīgākajām mājsaimniecībām ne tikai ir vairāk naudas, bet tās arī vairāk līdzekļu novirza savam ieguldījumu portfelim. Mājsaimniecībām, kuru īpašumā ir 1 miljons euro vai vairāk, parasti 60 % ir akcijas un obligācijas, savukārt mājsaimniecībām, kas nav miljonāri, tie ir 15 %.

Protams, ja ir 80/20 likums, tad ir arī 20/80 likums: 20 % aktīvu pieder 80 % iedzīvotāju. Šajā sakarā finanšu pakalpojumu nozarei ir lietderīgi piešķirt ievērojamus resursus un piedāvāt savas labākās ieguldījumu idejas un instrumentus turīgākajām mājsaimniecībām.

Lai gan bagātajiem cilvēkiem ir izdomāti nosaukumi un akronīmi, pārējai iedzīvotāju grupai tādu nav. Protams, mēs nevaram viņus saukt par 80 % iedzīvotāju? Tie, kam ir mazāk? Iespējams, visvieglāk būtu viņus saukt par ikdienas investoriem. Nesaprotiet mani nepareizi, viņiem ir daudz kas noderīgs. Ir viegli atvērt bankas kontu vai ieguldīt ETF un daudzos atvērtos fondos. Taču tradicionālie tirgus dalībnieki vēl nav spējuši viņus apkalpot tā, kā viņi apkalpo cilvēkus ar lielākiem naudas līdzekļiem. Tas ir saprotami, bet arī neizmantota iespēja vairāku iemeslu dēļ.

Pieaugošā ikdienas ieguldītāju nozīme

Pirmkārt, tuvākajos gados notiks milzīga bagātības pārnese no straujā uzplaukuma vecuma cilvēkiem uz X paaudzes, tūkstošgades un jaunās paaudzes cilvēkiem. Tikai ASV vien summa, kas nākamajās desmitgadēs pāries no vecākās paaudzes, sasniedz 68 triljonus ASV dolāru. Es neierosinu, ka cilvēkiem būtu jāizturas pret cilvēkiem noteiktā veidā tāpēc, ka viņi ir uz bagātības sliekšņa. Es tikai saku, ka cilvēki pamatoti atcerēsies to, kā jūs pret viņiem izturaties šodien.

Viesmīlim, kurš tikko atnesa jums rīta kafiju, iespējams, ir vecāki, kuri 60. gados pieķērās šai jaukajai savdabīgajai mājai Amsterdamas Jordaānas centrā un nopirka to par 70 000 guldeņu (ekvivalents aptuveni EUR 35 000), ko viņš drīzumā mantos par 20 reizes lielāku cenu.

Otrkārt, informācija ir demokratizēta. Jums nav nepieciešams Bloomberg terminālis, lai uzzinātu jaunāko informāciju, jūs to varat iegūt ātrāk, iedarbinot savu twitter lietotni vai Snap vai IG. Es piedalos whatsapp kanālā, kas viennozīmīgi saucas Crypto, kur tiek dalīts un kūrēts visdažādākās gudrības, kas nāk no dažādiem forumiem. Viss Gamestop šovs pat sākās Reddit.

Izplatītā informācijas plūsma ne tikai noved pie tā, ka ikdienišķi cilvēki ik pa laikam īsā laikā izspiež hedžfondus, Tā ir arī motivācija jaunākiem cilvēkiem sākt investēt. Viņi ir pieraduši nekavējoties rīkoties, reaģējot uz informāciju. Ne tikai FOMO dēļ - "vai viņš tiešām no AMC peļņas rezervēja tās Maui brīvdienas?" -, bet arī tāpēc, ka cilvēki mēdz domāt, ka viņiem ir vairāk vai labāka informācija nekā citiem, un vēlas no tā gūt labumu. Mūsdienās ir viegli atrast datus, kas apstiprina kādu hipotēzi. Bet, hei, galu galā tirgus nekļūdās.

Vienādojumā iesaistās arī ārkārtīgi zemās procentu likmes. Cilvēki, kuri līdz šim nebija aktīvi darbojušies kapitāla tirgos, redzēja, ka ir spiesti sākt to darīt. Inflācija (un nodokļi) ir spēcīgs spēks.

Visu iepriekš minēto veicina finanšu tehnoloģiju strauja attīstība un ieviešana. Ir vieglāk nekā jebkad agrāk sākt investēt, izmantojot tādu lietotni kā Bux, kas spēļu veidā optimizē tirdzniecību. Diezgan foršas ir arī robo konsultāciju platformas. Jūs pat varat atrast tādu, kas ļauj jums - līdzās to standarta tēmām, piemēram, Ķīnas vidusslāņa pirktspēja vai iedzīvotāju novecošanās Eiropā - pašiem noteikt ieguldījumu tēmu (piemēram, Elona tvitera faktors). Pēc tam, pamatojoties uz šo tēmu, jums tiks izveidots akciju grozs, kurā ieguldīt.

Pūļa investēšana uz skatuves

Un vēl ir pūļa ieguldījumi. Patiesa varas uz pūli kustība. Kāpēc? Tāpēc, ka tā ir vieta, kur finanšu inovācijas satiekas ar tehnoloģijām, lai ikdienas ieguldītājiem nodrošinātu piekļuvi primārajiem tirgiem. Runa ir par to, ka cilvēki investē citos cilvēkos, reālajā ekonomikā. Kotēto akciju un obligāciju gadījumā, otrreizējos tirgos, finanšu instrumenti nonāk no viena investora rokās otram. Bet primārajos tirgos jūsu kā ieguldītāja nauda nonāk uzņēmumā, kas var attīstīt savu uzņēmējdarbību. Kā primāro tirgu ieguldītājs jūs esat iesaistīts ilgtermiņā, un jums vajadzētu sagaidīt, ka jūs nopelnīsiet patīkamas riska prēmijas.

Ar pūļa ieguldījumiem jūs varat piedalīties nekustamā īpašuma darījumos, ieguldot tikai nelielu summu. Šīs daudzās mazās summas kopā veido ievērojamu summu. Neviens darbs nav par lielu, neviens skolēns nav par mazu. Jūs varat kļūt arī par savu riska kapitālistu, ieguldot līdzekļus jaunuzņēmumos vietnē Symbid vai Seedrs. Ja esat nedaudz atturīgāks no riska, ir daudz platformu, kurās varat nodrošināt parāda finansējumu MVU.

Kolektīvās investīcijas kļūst par nobriedušu tirgu, un šī nobriešana paātrināsies, kad līdz šā gada beigām stāsies spēkā Eiropas noteikumi par kolektīvajiem ieguldījumiem. Visas platformas tiks regulētas, un tas, protams, ir labi. Viens no interesantajiem šo jauno noteikumu aspektiem ir tas, ka tie ļauj veikt "automātiskās investīcijas", proti, jūs varat vienkārši pārskaitīt uz platformu noteiktu summu un savā kontā norādīt savas preferences (piemēram, tikai aizdevumus ar īsu termiņu sievietēm uzņēmējām Dienvidaustrumāzijā), un tad platforma dažu nedēļu laikā automātiski investēs jūsu vietā. Tā apvieno diversifikācijas priekšrocības un līdzekļu ieguldīšanas vieglumu ar kontroli pār jūsu naudas galamērķi, ko jums sniedz pūļa investīcijas. Katrs pūļa ieguldītājs de facto veido savu individuālu fondu. Diezgan forši.

Pērcam jums.

Lendahand mēs attīstām šo pūļa investīciju kustību un priecātos, ja jūs mums pievienotos, bet tuvākajos gados vēl vairāk stratēģiju un aktīvu klašu kļūs pieejamas lielākam skaitam cilvēku. Jums nav jābūt turīgam, lai iegūtu pieeju plašam tirgus diapazonam. Mēs virzāmies no "haute finance" uz "power to the crowd". Labi izmanto šīs pilnvaras, jaunais padavans.