Liċenzja u Superviżjoni

Liċenzja MiFID

Minn l-2016 sa Mejju 2024, Lendahand kellha Liċenzja ta' Kumpanija ta' Investiment (MiFID). Minn Mejju 2024 'il quddiem, Lendahand issa qed tkompli biss taħt il-politika Ewropea għall-fornituri ta' servizzi ta' crowdfunding (ECSP). L-investiment f'proġetti ta' crowdfunding permezz tal-pjattaforma Lendahand huwa għalhekk attività rregolata mill-Awtorità tas-Swieq Finanzjarji (AFM). Barra minn hekk, Lendahand tikkonforma mar-rekwiżiti prudenzjali stipulati fir-Regolament Ewropew dwar il-Crowdfunding EU/2020/1503.

Liċenzja ECSP

F'Awwissu 2022, Lendahand kienet l-ewwel pjattaforma Olandiża ta' crowdfunding li kisbet il-Liċenzja l-ġdida Ewropea ta' Fornitur tas-Servizzi ta' Crowdfunding mill-AFM. Ir-Regolament Ewropew dwar il-Crowdfunding ilu japplika mill-10 ta' Novembru, 2021. Dan ir-regolament jipprovdi qafas Ewropew għall-eżerċizzju (ċerti forom ta') servizzi ta' crowdfunding. Wara proċess ta' applikazzjoni intensiva, Lendahand kisbet il-liċenzja li tippermettilha teżerċita s-servizzi tagħha fl-Ewropa.

Qabel il-liċenzjar, il-membri kollha tal-bord ta' Lendahand ġew ittestjati għall-idoneità u l-affidabbiltà mill-AFM. Huma ġew ivvalutati bbażati fuq il-CVs, l-esperjenza, l-edukazzjoni, l-attitudni, u r-referenzi. Barra minn hekk, l-attivitajiet ta' Lendahand ġew skrinjati għall-integrità u l-kontroll tal-operazzjonijiet tan-negozju. Ukoll, miżuri amministrattivi bħal superviżjoni u sorveljanza organizzattiva ġew ivvalutati bħala pożittivi.

Struttura legali

L-investituri jistgħu jinvestu fil-proġetti offruti permezz tal-pjattaforma ta' crowdfunding ta' Lendahand. L-investimenti jew jiġu għand il-borrowers bħala self jew bħala strumenti ta' dejn, bħal bonds (notes) maħruġa mill-borrowers. F'ħafna każijiet, il-borrowers huma istituzzjonijiet finanzjarji lokali, li jużaw il-kapital miġbur biex jiffinanzjaw intrapriżi żgħar u medji (SMEs) fis-swieq emerġenti. F'xi każijiet, kumpaniji jiġbru kapital direttament permezz tal-pjattaforma ta' crowdfunding. Dawn in-negozji ħafna drabi jkunu attivi fis-settur tal-enerġija rinnovabbli. Aqra hawn kif Lendahand tagħżel il-borrowers għall-pjattaforma.

Il-folla ta' investituri tista' tagħżel wieħed jew aktar proġetti li jridu jiffinanzjaw. Ladarba l-ħlas tal-investiment tal-investitur ikun suċċess u taħt il-kundizzjoni preċedenti li l-proġett jilħaq biżżejjed reġistrazzjonijiet, il-ftehim ta' xiri jiġi stabbilit. F'din l-istruttura, il-bonds tal-emittenti jiġu inseriti u miżmuma fid-depożitu kkonċernat. Dawn il-biċċiet jikkwalifikaw bħala strumenti finanzjarji miżmuma skont l-SFA li ġew separati mill-assi ta' Lendahand u għalhekk huma protetti bħala tali. Il-bonds maħruġa mill-folla huma esklużi b'mod permanenti minn falliment possibbli ta' Hands-on BV (li jġorr l-isem tad-ditta Lendahand). Meta tiffinanzja proġett permezz ta' self "ordinarju", Lendahand iżomm rekords ta' min investa u għal kemm sabiex ikun ċar f'kull ħin kif u minn min ġie ffinanzjat il-proġett. L-offerti tal-emittenti nfushom mhumiex sorveljati mill-AFM. Madankollu, wieħed mir-rekwiżiti tar-Regolament Ewropew dwar il-Crowdfunding huwa li ma' kull proġett, tiġi ppubblikata Skeda ta' Informazzjoni Ewlenija dwar l-Investiment, flimkien ma' klassifikazzjoni tar-riskju. Għandu jkun ċar ukoll kif ġie stabbilit ir-rata tal-imgħax.

Separazzjoni tal-fondi

Il-liċenzji jeħtieġu li Lendahand jissepara b'mod strett l-attivitajiet operattivi (bħal appoġġ tal-websajt, kuntrattar ta' min jissellef, kwistjonijiet legali, u aktar) mit-tranżazzjonijiet finanzjarji (ħlasijiet permezz tal-websajt). Għalhekk, Lendahand taħdem ma' Intersolve Payments BV (Intersolve), istituzzjoni finanzjarja Olandiża li tispeċjalizza fis-soluzzjoni tat-traffiku tal-ħlasijiet u l-flus elettroniċi, istituzzjoni msejħa Electronic Money Institution. Biex tkun tista' toffri dawn is-servizzi finanzjarji, Intersolve trid tikkonforma mal-leġiżlazzjoni finanzjarja applikabbli. Għalhekk, Intersolve hija sorveljata minn De Nederlandsche Bank (DNB) u l-Awtorità Olandiża għas-Swieq Finanzjarji (AFM) u għandha liċenzja biex taġixxi bħala Electronic Money Institution (u għalhekk għandha wkoll liċenzja bħala Payment Institution). Il-flus li l-investituri jipprovdu għal proġett jiġu depożitati f'kont bankarju protett u sigur sakemm il-proġett ikun iffinanzjat kompletament. Intersolve bl-ebda mod m'għandha aċċess għal dawn il-fondi. Ladarba l-proġett ikun iffinanzjat kompletament, il-flus jiġu trasferiti lill-min jissellef.