Kredittpoengsummen
En kredittscore representerer kredittverdigheten til et selskap eller en finansinstitusjon på en skala fra A+ til E. Scoren fungerer som en indikator på sannsynligheten for at låntakeren vil betale tilbake gjelden sin. Den hjelper deg som investor med å forstå og veie risikoen før du investerer pengene dine. En score på "A+" eller "A" innebærer en relativt lav risiko, mens en score på "E" innebærer en høy risiko. Lendahand tilbyr kun lån med en kredittscore på A+, A, B+ eller B.
Poengsummen beregnes på grunnlag av kreditthistorikk, finansielle indikatorer og selskapets resultater. Vurderingen er en del av en omfattende due diligence- og godkjenningsprosess for en (potensiell) låntaker.
Modell for kredittscoring
I kredittvurderingen bruker vi en delvis automatisert kredittvurderingsmodell som består av fem kategorier:
- Ledelse
- Låntakers egenskaper
- Finansiell ytelse
- Finansiell kapasitet og resultathistorikk
- Makroøkonomiske faktorer
I kredittvurderingsmodellen vurderes hver kategori ved hjelp av en rekke spørsmål, som hver gis en poengsum fra 1 til 5. De individuelle poengene vektes og summeres for å beregne en total poengsum. Den totale poengsummen avgjør prosjektets risikonivå, som representeres av kredittpoengene (A+ til E), og påvirker også renten som tilbys. Poengsummen kan endre seg over tid, ettersom vi jevnlig evaluerer den på nytt. Om nødvendig justerer vi poengsummen.
Nedenfor finner du noen eksempler på spørsmål fra kredittvurderingsmodellen:
- Låntakerens inntektsmodell;
- Sektoren låntakeren opererer i, og hvor konkurransedyktig låntakeren er i denne sektoren;
- Det makroøkonomiske miljøet som låntakeren opererer i;
- Valutarisikoen;
- Kompetansen til ledergruppen;
- Hvordan låntakerens selskap er organisert (styring);
- Tilstanden for interne og eksterne kontroller i selskapet;
- Hvorvidt det er et regulert selskap eller ikke;
- Soliditet, likviditet og lønnsomhet, både historisk og i prognoser;
- I hvilken grad låntakeren har vært i stand til å hente inn ytterligere kapital tidligere;
- Lånets prioritet i forhold til andre långivere og hvorvidt det er stilt sikkerhet.
Alle de ovennevnte temaene bestemmes i løpet av introduksjonsprosessen og er en del av Lendahands kredittpolicy. Resultatet av kredittvurderingen er godt dokumentert.