Scorul de credit
Un scor de credit reprezintă solvabilitatea unei companii sau instituții financiare pe o scară de la A+ la E. Scorul servește drept indicator al probabilității ca debitorul să își ramburseze datoriile. Acesta vă ajută, în calitate de investitor, să înțelegeți și să evaluați riscurile înainte de a vă investi banii. Un scor de "A+" sau "A" implică un risc relativ scăzut, în timp ce un scor de "E" implică un risc ridicat. Lendahand oferă împrumuturi numai cu un scor de credit de A+, A, B+ sau B.
Scorul este calculat pe baza istoricului de credit, a indicatorilor financiari și a performanței companiei. Evaluarea face parte dintr-un proces amplu de due diligence și de aprobare pentru un (potențial) împrumutat.
Modelul de scoring al creditului
În evaluarea creditului, utilizăm un model parțial automatizat de scoring al creditului, format din cinci categorii:
- Management
- Caracteristicile împrumutatului
- Performanța financiară
- Capacitatea financiară și istoricul performanțelor
- Factori macroeconomici
În modelul de scoring al creditelor, fiecare categorie este evaluată cu ajutorul unei serii de întrebări, fiecare fiind notată de la 1 la 5. Scorurile individuale sunt ponderate și însumate pentru a calcula un scor total. Acest scor total determină nivelul de risc al proiectului, care este reprezentat ca scor de credit (de la A+ la E) și influențează, de asemenea, rata dobânzii oferită. Scorul se poate modifica în timp, deoarece îl reevaluăm periodic. Dacă este necesar, ajustăm scorul.
Mai jos sunt prezentate câteva exemple de întrebări din modelul de scoring al creditului:
- Modelul de venituri al împrumutatului;
- Sectorul în care operează împrumutatul și cât de competitiv este împrumutatul în acest sector;
- Mediul macroeconomic în care operează împrumutatul;
- Riscul valutar;
- expertiza echipei de conducere;
- Modul în care este organizată societatea împrumutatului (guvernanța);
- Starea controalelor interne și externe din cadrul societății;
- dacă este o societate reglementată sau nu;
- Solvabilitatea, lichiditatea și profitabilitatea, atât din punct de vedere istoric, cât și în ceea ce privește previziunile;
- Măsura în care împrumutatul a fost capabil să obțină capital suplimentar în trecut;
- rangul de prioritate al împrumutului în comparație cu alți creditori și dacă sunt furnizate garanții.
Toate subiectele menționate mai sus sunt stabilite în timpul procesului de prezentare și fac parte din politica de creditare a Lendahand. Rezultatul evaluării creditului este bine documentat.