- Vlastní európsku licenciu poskytovateľa služieb Crowdfunding od roku 2022
- Lendahand je pod dohľadom AFM
Licencia MiFID
Od roku 2016 až do mája 2024 mal Lendahand licenciu investičného podniku (MiFID). Od mája 2024 Lendahand teraz pokračuje výlučne v rámci európskej politiky pre poskytovateľov služieb crowdfunding (ECSP). Investovanie do projektov crowdfunding prostredníctvom platformy Lendahand je teda činnosť regulovaná Úradom pre finančné trhy (AFM). Okrem toho Lendahand spĺňa prudenciálne požiadavky uvedené v európskom nariadení Crowdfunding EU/2020/1503.
ECSP Licencia
V auguste 2022 získala Lendahand ako prvá holandská crowdfunding platforma novú európsku Crowdfunding licenciu poskytovateľa služieb od AFM. Európske Crowdfunding nariadenie sa uplatňuje od 10. novembra 2021. Toto nariadenie poskytuje európsky rámec pre vykonávanie (určitých foriem) služieb crowdfunding. Po intenzívnom procese podávania žiadostí získala Lendahand licenciu, ktorá jej umožňuje vykonávať svoje služby v Európe.
Pred udelením licencie boli všetci členovia správnej rady na stránke Lendahand testovaní z hľadiska vhodnosti a spoľahlivosti na stránke AFM. Hodnotia sa na základe životopisov, skúseností, vzdelania, schopností a referencií. Spolu s tým sa preveruje aj činnosť Lendahand'na bezúhonnosť a kontrolu obchodných operácií. Pozitívne boli hodnotené aj administratívne opatrenia, ako je dohľad a organizačný dohľad.
Právna štruktúra
Investori môžu investovať do projektov ponúkaných prostredníctvom platformy Lendahand crowdfunding . Investície prichádzajú k dlžníkom buď ako pôžička, alebo ako dlhové nástroje, napríklad dlhopisy (zmenky) vydané dlžníkmi. V mnohých prípadoch sú dlžníkmi miestne finančné inštitúcie, ktoré využívajú získaný kapitál na financovanie malých a stredných podnikov (MSP) na rozvíjajúcich sa trhoch. V niektorých prípadoch spoločnosti priamo získavajú kapitál prostredníctvom platformy crowdfunding. Tieto podniky väčšinou pôsobia v odvetví obnoviteľných zdrojov energie. Tu si prečítajte, ako Lendahand vyberá dlžníkov pre platformu.
Dav investorov si môže vybrať jeden alebo viac projektov, ktoré chce financovať. Po úspešnom vyplatení investície investora a pod odkladacou podmienkou, že projekt splní dostatočný počet registrácií, sa uzavrie kúpna zmluva. V tejto štruktúre sa dlhopisy emitentov stanú vloženými a držanými v príslušnom depozite. Tieto časti sa kvalifikujú ako finančné nástroje držané v súlade so SFA, ktoré boli oddelené od aktív Lendahand, a preto sú ako také chránené. Vydané dlhopisy davu sú trvalo vylúčené z prípadného konkurzu spoločnosti Hands-on BV (ktorá nesie značku Lendahand). Pri financovaní projektu prostredníctvom "obyčajnej" pôžičky vedie Lendahand záznamy o tom, kto a v akej výške investoval, aby bolo vždy jasné, ako a kým bol projekt financovaný. Samotné ponuky emitentov nie sú pod dohľadom AFM. Jednou z požiadaviek európskeho nariadenia Crowdfunding je však to, aby sa pri každom projekte zverejňoval hárok s kľúčovými informáciami o investícii spolu s klasifikáciou rizík. Malo by byť tiež jasné, ako bola stanovená úroková sadzba.
Oddelenie finančných prostriedkov
Licencie vyžadujú, aby Lendahand prísne oddeľoval prevádzkové činnosti (ako je podpora webovej stránky, uzatváranie zmlúv s dlžníkmi, právne záležitosti a iné) od finančných transakcií (platby prostredníctvom webovej stránky). Lendahand, preto spolupracuje s Intersolve Payments BV (Intersolve), holandskou finančnou inštitúciou špecializujúcou sa na zúčtovanie platobného styku a elektronické peniaze, tzv. inštitúciou elektronických peňazí. Aby mohla spoločnosť Intersolve ponúkať tieto finančné služby, musí dodržiavať platné finančné právne predpisy. Spoločnosť Intersolve preto podlieha dohľadu De Nederlandsche Bank (DNB) a holandského úradu pre finančné trhy (AFM) a má licenciu na činnosť inštitúcie elektronických peňazí (a teda má aj licenciu platobnej inštitúcie). Peniaze, ktoré investori poskytnú na projekt, sú uložené na chránenom a bezpečnom bankovom účte, kým nie je projekt plne financovaný. Spoločnosť Intersolve nemá k týmto prostriedkom žiadnym spôsobom prístup. Po úplnom financovaní projektu sa peniaze prevedú dlžníkovi.