Licens og tilsyn

MiFID-licens

Fra 2016 til maj 2024 havde Lendahand en licens som investeringsselskab (MiFID). Fra maj 2024 fortsætter Lendahand nu udelukkende under den europæiske politik for crowdfunding -tjenesteudbydere (ECSP). Investering i crowdfunding -projekter via Lendahand -platformen er således en aktivitet, der er reguleret af finansmarkedsmyndigheden (AFM). Desuden overholder Lendahand de tilsynsmæssige krav, der er beskrevet i den europæiske Crowdfunding -forordning EU/2020/1503.

ECSP Licens

I august 2022 var Lendahand den første hollandske crowdfunding -platform, der fik den nye europæiske Crowdfunding -tjenesteudbyderlicens fra AFM. Den europæiske Crowdfunding -forordning har været gældende siden 10. november 2021. Denne forordning giver en europæisk ramme for udøvelse af (visse former for) crowdfunding -tjenester. Efter en intensiv ansøgningsproces opnåede Lendahand licensen, der giver den mulighed for at udøve sine tjenester i Europa.

Før godkendelsen blev alle bestyrelsesmedlemmer på Lendahand testet for egnethed og pålidelighed af AFM. De vurderes på baggrund af CV'er, erfaring, uddannelse, egnethed og referencer. Samtidig screenes Lendahand's aktiviteter for integritet og kontrol af forretningsdriften. Også administrative foranstaltninger som tilsyn og organisatorisk overvågning er blevet vurderet som positive.

Juridisk struktur

Investorer kan investere i de projekter, der udbydes via platformen Lendahand crowdfunding . Investeringerne kommer enten til låntagerne som et lån eller som gældsinstrumenter, som f.eks. obligationer udstedt af låntagerne. I mange tilfælde er låntagerne lokale finansielle institutioner, som bruger den rejste kapital til at finansiere små og mellemstore virksomheder (SMV'er) på nye markeder. I nogle tilfælde rejser virksomheder direkte kapital via platformen crowdfunding. Disse virksomheder er for det meste aktive i sektoren for vedvarende energi. Læs her, hvordan Lendahand udvælger låntagere til platformen.

Skaren af investorer kan vælge et eller flere projekter, som de ønsker at finansiere. Når betalingen af investorens investering er vellykket, og under forudsætning af, at projektet opnår tilstrækkeligt med registreringer, indgås købsaftalen. I denne struktur bliver udstedernes obligationer indsat og opbevaret i det pågældende depot. Disse stykker kvalificerer sig som SFA-konforme finansielle instrumenter, som er blevet adskilt fra aktiverne på Lendahand og derfor er beskyttet som sådan. De udstedte obligationer fra crowden er permanent udelukket fra en mulig konkurs i Hands-on BV (som bærer brandnavnet Lendahand). Når et projekt finansieres gennem et "almindeligt" lån, registrerer Lendahand, hvem der har investeret og for hvilket beløb, så det til enhver tid er klart, hvordan og af hvem projektet blev finansieret. Udstedernes egne tilbud overvåges ikke af AFM. Et af kravene i den europæiske Crowdfunding forordning er dog, at der for hvert projekt offentliggøres et Key Investment Information Sheet sammen med en risikoklassificering. Det skal også være klart, hvordan rentesatsen er fastsat.

Adskillelse af midler

Licenserne kræver, at Lendahand strengt adskiller driftsaktiviteter (som f.eks. hjemmesidesupport, kontraktindgåelse med låntagere, juridiske spørgsmål m.m.) fra finansielle transaktioner (betalinger via hjemmesiden). LendahandDerfor samarbejder med Intersolve Payments BV (Intersolve), en hollandsk finansiel institution, der er specialiseret i afvikling af betalingstrafik og elektroniske penge, en såkaldt Electronic Money Institution. For at kunne tilbyde disse finansielle tjenester skal Intersolve overholde den gældende finansielle lovgivning. Intersolve er derfor under tilsyn af De Nederlandsche Bank (DNB) og den hollandske myndighed for finansielle markeder (AFM) og har en licens til at fungere som et institut for elektroniske penge (og har derfor også en licens som betalingsinstitut). De penge, som investorerne giver til et projekt, deponeres på en beskyttet og sikker bankkonto, indtil projektet er fuldt finansieret. Intersolve har på ingen måde adgang til disse midler. Når projektet er fuldt finansieret, overføres pengene til låntageren.