Στη Lendahand, μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ διαφορετικών τύπων επενδύσεων αντίκτυπου για το χαρτοφυλάκιό σας. Μπορείτε να επενδύσετε στη μικροχρηματοδότηση και τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης με δάνεια σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και στην εταιρική χρηματοδότηση με απευθείας δάνεια σε εταιρείες με αντίκτυπο. Ένα κοινό στοιχείο όλων αυτών είναι ότι όλες οι επενδύσεις σας έχουν κοινωνικό αντίκτυπο στις αναδυόμενες αγορές. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το τι διαφοροποιεί τους δανειολήπτες μας.
Επενδύστε σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
Φτάστε ταυτόχρονα σε πολλούς μικρούς επιχειρηματίες
Με μια επένδυση σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, προσφέρετε ταυτόχρονα δάνεια σε πολλούς επιχειρηματίες στις αναδυόμενες αγορές. Τα δάνεια μπορούν να απευθύνονται είτε σε μικρούς ανεξάρτητους επιχειρηματίες με τη μορφή μικροχρηματοδότησης, είτε σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις με τη μορφή χρηματοδότησης ανάπτυξης. Έτσι, επενδύετε σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επικεντρώνονται στη μικροχρηματοδότηση, τη χρηματοδότηση ανάπτυξης ή και στα δύο. Με αυτόν τον τρόπο, φτάνετε σε πολλούς επιχειρηματίες ταυτόχρονα με μία επένδυση.
a) Μικροχρηματοδότηση
Τι είναι η μικροχρηματοδότηση;
Η μικροχρηματοδότηση είναι μια κατηγορία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που απευθύνονται σε άτομα και μικρές επιχειρήσεις που δεν έχουν πρόσβαση στις παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες και τις σχετικές υπηρεσίες.
Τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδότησης στα οποία επενδύετε μέσω της Lendahand έχουν κοινωνική αποστολή και είναι αφιερωμένα στη βοήθεια μικρών επιχειρηματιών και οικογενειών χαμηλού εισοδήματος. Σκεφτείτε, για παράδειγμα, έναν καταστηματάρχη που χρειάζεται κεφάλαιο κίνησης για να αγοράσει εμπορεύματα και έναν ξυλουργό που χρειάζεται πρώτες ύλες, όπως ξύλο, για να ετοιμάσει τις παραγγελίες των πελατών του. Αυτοί οι επιχειρηματίες συχνά δεν έχουν πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες και τείνουν να λειτουργούν στον άτυπο τομέα. Η τοπική φυσική τους παρουσία παρέχει στους επιχειρηματίες προσωπική καθοδήγηση και ανταλλαγή γνώσεων.
b) Χρηματοδότηση ανάπτυξης
Τι είναι η χρηματοδότηση ανάπτυξης;
Οι οικονομικοί πόροι είναι κρίσιμοι για την ανάπτυξη και τη λειτουργία των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων. Σκεφτείτε έναν αρτοποιό που χρειάζεται δάνειο για να εγκαταστήσει έναν νέο φούρνο ή έναν επιχειρηματία που, χάρη σε ένα δάνειο, μπορεί να κατασκευάσει μια νέα αποθήκη για την αναπτυσσόμενη επιχείρησή του.
Προσφέρει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μόνο χρηματοδότηση ανάπτυξης σε τοπικές ΜΜΕ; Εάν ναι, πρόκειται όλο και περισσότερο για ψηφιακές πλατφόρμες δανεισμού. Αυτές χρησιμοποιούν τεχνολογία για να παρέχουν βραχυπρόθεσμα δάνεια σε τοπικούς επιχειρηματίες που δεν έχουν πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες. Η παροχή κεφαλαίου ανάπτυξης μέσω διαδικτύου σημαίνει ότι οι επιχειρηματίες μπορούν να λαμβάνουν δάνεια πιο γρήγορα και με χαμηλότερα επιτόκια, γεγονός που τους επιτρέπει να είναι πιο ευέλικτοι στις επιχειρήσεις τους.
- Χαρακτηριστικά της επένδυσης σε μικροχρηματοδότηση και χρηματοδότηση ανάπτυξης:
- ✓ Επιτόκια μεταξύ 4% - 8% ετησίως
- Η επένδυση σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα σας αποφέρει ετήσιο επιτόκιο μεταξύ 4% - 8%. Η πιστοληπτική ικανότητα αυτών των δανείων είναι Α ή Β (σε κλίμακα από Α έως Ε). Το ιστορικό ποσοστό απόσβεσης από το 2013 για αυτήν την κατηγορία επενδύσεων είναι 0,37%. Φυσικά, αυτό δεν αποτελεί εγγύηση για μελλοντικές επενδύσεις.
- ✓ Οι κίνδυνοι καλύπτονται μερικώς
- Η επένδυση σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα καλύπτεται μερικώς. Οι δανειολήπτες καλύπτουν σε μεγάλο βαθμό τον κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων και τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις (για επενδύσεις σε έργα σε ευρώ). Επιπλέον, διασκορπίζουν την επένδυση σε πολλές διαφορετικές ΜΜΕ.
- ✓ Ενισχύστε ταυτόχρονα πολλούς επιχειρηματίες
- Οι μικρομεσαίοι επιχειρηματίες στις αναδυόμενες αγορές είναι η μεγαλύτερη πηγή απασχόλησης και κοινωνικοοικονομικής προόδου. Ωστόσο, πολλοί από αυτούς τους επιχειρηματίες αγωνίζονται να αποκτήσουν πρόσβαση σε προσιτή χρηματοδότηση για να αναπτυχθούν. Με τις επενδύσεις σας μέσω της Lendahand, δίνετε σε αυτούς τους επιχειρηματίες πρόσβαση σε προσιτά δάνεια, συμβάλλοντας έτσι στη βελτίωση του βιοτικού επιπέδου, στην απασχόληση και στην αειφόρο και χωρίς αποκλεισμούς οικονομική ανάπτυξη.
Η Lendahand επιλέγει μόνο χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με κοινωνική αποστολή που αναζητούν χρηματοδότηση για να προσφέρουν προσιτά δάνεια σε τοπικούς επιχειρηματίες. Αξιολογούμε επίσης περιοδικά τη συμβολή τους στους Στόχους Βιώσιμης Ανάπτυξης (SDGs) του ΟΗΕ.
Θέλετε να εξασφαλίσετε ένα καλά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο; Επενδύστε αυτόματα με το Auto-Invest. Καθορίστε τις προτιμήσεις σας για τα έργα και επιτύχετε ένα χαρτοφυλάκιο που να ταιριάζει απόλυτα με τις οικονομικές και κοινωνικές σας φιλοδοξίες χρησιμοποιώντας το Auto-Invest.
Επενδύστε άμεσα σε μια μεσαίου μεγέθους επιχείρηση
Με αυτόν τον τύπο επένδυσης, επενδύετε απευθείας σε μια ιδιωτική κερδοσκοπική επιχείρηση σε μια αναδυόμενη αγορά.
Επιλέγουμε κυρίως επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται σε δύο τομείς:
- Καθαρή Ενέργεια: σε επιχειρήσεις που παρέχουν σε οικογένειες και επιχειρήσεις στις αναδυόμενες αγορές βασικές ανάγκες, όπως (καθαρή) ενέργεια και συμβάλλουν σημαντικά στη μείωση του CO2.
- Γεωργία: σε επιχειρήσεις στον γεωργικό τομέα που συμβάλλουν σημαντικά στην εξασφάλιση επισιτιστικής ασφάλειας στις αναπτυσσόμενες χώρες.
Και οι δύο τύποι επιχειρήσεων συνήθως παρέχουν φυσικά προϊόντα στους τελικούς πελάτες τους, είτε επί πιστώσει είτε όχι. Μέσω της Lendahand, αυτές οι επιχειρήσεις με αντίκτυπο αποκτούν πρόσβαση σε χρηματοδότηση με χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που είναι συνήθως διαθέσιμο σε αυτές.
- Χαρακτηριστικά της επένδυσης σε ιδιωτικές επιχειρήσεις:
- ✓ Επιτόκια μεταξύ 5% - 8,5% ετησίως
- Η άμεση επένδυση σε μια επιχείρηση ανταμείβεται με επιτόκιο μεταξύ 5% - 8,5%. Η πιστοληπτική ικανότητα αυτών των δανείων είναι Β ή Γ (σε κλίμακα από Α έως Ε) και το ιστορικό ποσοστό διαγραφής από το 2013 για αυτόν τον τύπο επένδυσης είναι περίπου 5%.
- ✓ Οι κίνδυνοι δεν καλύπτονται
- Η Lendahand επιλέγει μόνο επιχειρήσεις που πληρούν τα αυστηρά οικονομικά μας κριτήρια. Ωστόσο, αυτός ο τύπος επένδυσης δεν καλύπτει τον κίνδυνο αθέτησης, καθώς δεν υπάρχει μεσάζων μεταξύ εσάς και της επιχείρησης. Παρ' όλα αυτά, οι συναλλαγματικές διακυμάνσεις (σε έργα σε ευρώ) καλύπτονται.
- ✓ Συμβάλλετε σε πολλούς ΣΒΑ
- Οι μεσαίου μεγέθους επιχειρήσεις παρέχουν ασφάλεια εργασίας στην περιοχή τους. Οι εταιρείες που επιλέγουμε για την πλατφόρμα μας χρηματοδότησης από το πλήθος πρέπει να αποδεικνύουν ότι συμβάλλουν σημαντικά στους Στόχους Βιώσιμης Ανάπτυξης (SDGs) του ΟΗΕ. Ετησίως, ζητάμε στοιχεία για τον αντίκτυπο από όλους τους δανειολήπτες. Χρησιμοποιούμε επικυρωμένα πρότυπα και δείκτες που χρησιμοποιούν πολλοί επενδυτές με αντίκτυπο παγκοσμίως για τη μέτρηση του αντίκτυπου.
Πώς επιλέγει η Lendahand τους δανειολήπτες;
Κάθε έργο στο οποίο επενδύετε προηγείται μιας διεξοδικής έρευνας και διαδικασίας δέουσας επιμέλειας. Η Ομάδα Επενδύσεων είναι υπεύθυνη για την παρακολούθηση των υφιστάμενων επενδυτικών ευκαιριών και την εύρεση, επιλογή και παρακολούθηση των προσφορών για το κοινό της Lendahand.
Η Lendahand συνεργάζεται με έγκριτους και έμπειρους θεσμικούς επενδυτικούς εταίρους για τη συνεργασία με ορισμένους δανειολήπτες. Αυτοί αναλαμβάνουν την επιλογή και παρακολούθηση των δανειοληπτών. Οι συνεργασίες ανοίγουν πόρτες σε ορισμένους τομείς και χώρες, όπου αυτοί οι εταίροι έχουν πολυετή εμπειρία και εκτεταμένο δίκτυο.
Η Lendahand συνεργάζεται αυτή τη στιγμή με τους ακόλουθους εξωτερικούς εταίρους για την επιλογή ορισμένων δανειοληπτών:
Θέλετε να μάθετε περισσότερα για τη διαδικασία επιλογής; Μάθετε περισσότερα.