Arkipäivän sijoittajan syntyminen

Ennen Lendahandia työskentelin eri pankeissa niiden institutionaalisissa myyntitiimeissä, mikä oli jännittävää työtä. Kun istut kauppapaikalla keskellä suurta transaktiota puhelin kädessäsi, tuntuu kuin olisit osa "haute financea" (tietysti suurin osa ajastasi kuluu vähemmän seksikkääseen toimintaan, kuten powerpoint-esitysten valmisteluun, mutta kenenkään ei tarvitse tietää). Jotta pääsisin varsinaiseen kauppaan, viettäisin aikaa tutkimusosastomme, strukturointiryhmän, yhden tai kahden kauppiaan, riskienhallinnan jne. kanssa. Kaikki heistä ja tytöistä, joilla on hienot tutkinnot ja tittelit (ja jotka ovat tietenkin minua, nöyrää myyjää, fiksumpia). Monet lahjakkaat ihmiset työskentelevät institutionaalisten sijoittajien palveluksessa. Siellä on toimintaa, ja siellä voidaan siis tehdä rahaa.

Mihin TLC menee

Institutionaaliset sijoittajat eivät ole ainoita, jotka saavat käyttöönsä laajan valikoiman erikoistuneita palveluja. Myös niin sanotut High Net Worth Individuals (HNWI) saavat jossain määrin tarvitsemaansa huomiota ja palveluja. Edellisessä blogikirjoituksessani käsittelin outoa ilmiötä, jonka mukaan on kallista olla köyhä. Mutta päinvastoin on myös totta: on halpaa olla rikas.

Vain pienellä murto-osalla varallisuudestasi voit palkata jonkun nerokkaan veroneuvojan, joka voi säästää sinulle huomattavan määrän rahaa. Käytössäsi voi olla myös yksityispankkiiri (tai varallisuuspankkiiri), joka päästää sinut sisään kauppoihin, jotka eivät ole tavallisen ihmisen ulottuvilla. Tarkoitamme pääomasijoituksia, kiinteistöjä, inflaatioon sidottuja strategioita, vaihtoehtoisia sijoitusstrategioita jne. Hei, jotkut heistä pääsevät jopa käsiksi suosittuihin listautumissopimuksiin ennen kuin listautumisannit poksahtavat.

Sitten on massavaraajat: ihmiset, joille raha ei ole suurin ongelma, mutta he eivät myöskään ole superrikkaita, ja HENRYt: suurituloiset, jotka eivät ole vielä rikkaita. Jälkimmäiset ovat ihmisiä, jotka ansaitsevat kuusinumeroisia tuloja, mutta joita ei vielä pidetä rikkaina. He ovat tyypillisesti vanhempia vuosituhatvuotiaita. Me Gen X-ikäiset sanomme mielellämme, että he käyttävät enemmän rahaa latteihin ja avokadoihin kuin eläkkeisiinsä, mutta todellisuudessa aika moni heistä kartuttaa varallisuutta kovaa vauhtia. Älä unohda, että osa heistä on jo isovanhempia. Kyllä, luitte oikein. Massarikkailla ja HENRYSillä ei ehkä ole omaa yksityispankkiiria, mutta he saavat käyttöönsä kaupankäyntivälineitä ja joitakin sijoitusjohtajia, jotka antavat heille pääsyn tiettyihin (useimmiten epälikvideihin) rahastoihin ja ensimarkkinoille. Jotkut pääsevät käyttämään concierge-palveluja ja niiden mukanaan tuomia kerskumisoikeuksia. Näille arvostetuille asiakkaille on tarjolla pelkkää Tender Loving Care -hoitoa.

Kaikessa on järkeä

Pareton periaate pätee varmasti myös yksittäisiin omaisuudenomistajiin: Alankomaiden tilastokeskuksen mukaan 80 prosenttia varoista on 20 prosentin väestön omistuksessa. Näillä rikkaammilla kotitalouksilla on enemmän rahaa, mutta he myös käyttävät enemmän varoja sijoitussalkkuunsa. Vähintään miljoona euroa omistavat kotitaloudet omistavat yleensä 60 prosenttia osakkeista ja joukkovelkakirjoista, kun taas ei-miljonäärit omistavat 15 prosenttia.

Jos on olemassa 80/20-sääntö, on tietysti olemassa myös 20/80-sääntö: 20 prosenttia varoista on 80 prosentilla väestöstä. Näin ollen on järkevää, että rahoituspalveluala antaa käyttöön merkittäviä resursseja ja tuo parhaat sijoitusideansa ja -välineensä rikkaampien kotitalouksien käyttöön.

Rikkaille on olemassa hienoja nimiä ja lyhenteitä, mutta lopulle ihmisryhmälle niitä ei ole. Emmehän voi kutsua heitä 80 prosentin alimmaksi osuudeksi? Varattomiksi? Ehkä on helpointa kutsua heitä tavallisiksi sijoittajiksi. Älkää käsittäkö minua väärin, heillä on paljon hyvää. On helppoa avata pankkitili tai sijoittaa ETF-rahastoihin ja moniin avoimiin rahastoihin. Perinteiset toimijat eivät kuitenkaan ole vielä pystyneet palvelemaan heitä samalla tavalla kuin ne palvelevat ihmisiä, joilla on enemmän rahaa. Tämä on ymmärrettävää, mutta myös menetetty tilaisuus useista syistä.

Tavallisten sijoittajien kasvava merkitys

Ensinnäkin tulevina vuosina varallisuus siirtyy valtavasti boomareilta X-sukupolvelle, vuosituhannen vaihteen ikäisille ja zoomareille. Pelkästään Yhdysvalloissa vanhemmalta sukupolvelta siirtyy seuraavien vuosikymmenten aikana 68 biljoonaa dollaria. En ehdota, että ihmisiä pitäisi kohdella tietyllä tavalla siksi, että he ovat vaurastumisen kynnyksellä. Sanon vain, että ihmiset muistavat oikeutetusti sen, miten kohtelet heitä tänään.

Tarjoilijalla, joka juuri toi sinulle aamukahvisi, saattaa olla vanhempia, jotka 60-luvulla törmäsivät tähän hienoon viehättävään taloon keskellä Jordaania Amsterdamissa ja ostivat sen 70 000 guldenilla (vastaa noin 35 000 euroa), jonka hän perii pian 20-kertaisella hinnalla.

Toiseksi tieto on demokratisoitunut. Et tarvitse Bloombergin päätelaitetta saadaksesi viimeisimmän skuupin, vaan saat sen ehkä nopeammin käynnistämällä Twitter-sovelluksen, Snapin tai IG:n. Olen osa whatsapp-kanavaa, jonka nimi on yksiselitteisesti Crypto, jossa jaetaan ja kuratoidaan kaikenlaista eri foorumeilta tulevaa viisautta. Koko Gamestop-show alkoi jopa Redditistä.

Hajautettu tiedonkulku ei johda vain siihen, että tavalliset ihmiset satunnaisesti lyhentävät hedge-rahastoja, Se on myös motivaatio nuoremmille ihmisille aloittaa sijoittaminen. He ovat tottuneet toimimaan välittömästi tiedon perusteella. Ei pelkästään FOMO:n vuoksi - "varasiko hän todella sen Mauin-loman AMC-voitoistaan?" - vaan myös siksi, että ihmisillä on taipumus ajatella, että heillä on enemmän tai parempaa tietoa kuin muilla, ja he haluavat hyötyä siitä. Nykyään on helppo löytää tietoja, jotka tukevat hypoteesia kumpaankin suuntaan. Mutta hei, lopulta markkinat eivät ole väärässä.

Yhtälöön vaikuttavat myös erittäin alhaiset korot. Ihmiset, jotka eivät olleet olleet aktiivisia pääomamarkkinoilla, näkivät itsensä pakotetuksi aloittamaan sen. Inflaatio (ja verot) on vahva voima.

Kaikkea edellä mainittua helpottaa rahoitusteknologian nopea kehitys - ja omaksuminen -. On helpompaa kuin koskaan aloittaa sijoittaminen käyttämällä Buxin kaltaista sovellusta, joka pelillistää kaupankäynnin. Myös roboneuvonta-alustat ovat melko siistejä. Saatat jopa löytää sellaisen, jonka avulla voit - niiden vakioteemojen, kuten Kiinan keskiluokan ostovoiman tai Euroopan väestön ikääntymisen, ohella - määritellä itse sijoitusteeman (esim. Elon tweets -tekijä). Sen jälkeen ne laativat sinulle osakekorin, johon voit sijoittaa kyseisen teeman perusteella.

Joukkosijoittaminen etsimään

Ja sitten on vielä joukkorahoitus. Todellinen power-to-the-crowd-liike. Miksi? Koska siinä rahoitusinnovaatiot kohtaavat teknologian, jotta jokapäiväiset sijoittajat pääsevät ensisijaisille markkinoille. Kyse on siitä, että ihmiset sijoittavat toisiin ihmisiin, reaalitalouteen. Pörssiosakkeiden ja -obligaatioiden eli jälkimarkkinoiden tapauksessa rahoitusvälineet vaihtavat omistajaa sijoittajalta toiselle. Ensisijaisilla markkinoilla sijoittajan rahat menevät yritykselle, joka voi kehittää liiketoimintaansa. Ensisijaisilla markkinoilla toimivana sijoittajana olet mukana pitkällä aikavälillä, ja sinun pitäisi odottaa saavasi mukavat riskipreemiot.

Joukkosijoittamisen avulla voit osallistua kiinteistökauppoihin vain pienellä summalla. Näistä monista pienistä summista muodostuu merkittävä summa. Mikään työ ei ole liian suuri, yksikään pupu ei ole liian pieni. Voit myös ryhtyä omaksi pääomasijoittajaksesi sijoittamalla startup-yrityksiin Symbid- tai Seedrs-palvelussa. Jos olet hieman riskinottohaluisempi, tarjolla on runsaasti alustoja, joilla voit tarjota velkarahoitusta pk-yrityksille.

Joukkosijoittamisesta on tulossa kypsä markkina, ja tämä kypsyminen kiihtyy, kun eurooppalaiset joukkorahoitusta koskevat säännökset tulevat voimaan tämän vuoden loppuun mennessä. Kaikkia alustoja säännellään, mikä on tietenkin hyvä asia. Yksi näiden uusien säännösten mielenkiintoisista puolista on se, että ne mahdollistavat "automaattisen sijoittamisen", mikä tarkoittaa, että voit vain siirtää tietyn summan alustalle ja ilmoittaa tililläsi mieltymyksesi (esim. vain lyhytaikaiset lainat Kaakkois-Aasian naisyrittäjille), minkä jälkeen alusta sijoittaa puolestasi automaattisesti muutaman viikon aikana. Siinä yhdistyvät monipuolistamishyöty ja varojen sijoittamisen helppous sekä joukkorahoituksessa saavutettava rahojen määränpään hallinta. Jokainen joukkorahastosijoittaja rakentaa käytännössä oman räätälöidyn rahastonsa. Aika siistiä.

Teille

Rakennamme Lendahandissa tätä joukkorahoitusliikettä, ja haluaisimme sinun liittyvän joukkoomme, mutta tulevina vuosina yhä useammat strategiat ja omaisuusluokat tulevat yhä useampien ihmisten saataville. Sinun ei tarvitse olla varakas saadaksesi altistua laajalle markkinavalikoimalle. Olemme siirtymässä "haute finance" -rahoituksesta "power to the crowd" -rahoitukseen. Käytä näitä voimia hyvin, nuori padawan.