Luottotiedot
Luottopistemäärä kuvaa yrityksen tai rahoituslaitoksen luottokelpoisuutta asteikolla A+-E. Pistemäärä kertoo, kuinka todennäköisesti lainanottaja maksaa velkansa takaisin. Se auttaa sinua sijoittajana ymmärtämään ja punnitsemaan riskejä ennen rahojen sijoittamista. Pistemäärä "A+" tai "A" tarkoittaa suhteellisen pientä riskiä, kun taas pistemäärä "E" tarkoittaa suurta riskiä. Lendahand tarjoaa lainoja vain luottoluokituksilla A+, A, B+ tai B.
Pisteet lasketaan luottohistorian, taloudellisten indikaattoreiden ja yrityksen toiminnan perusteella. Arviointi on osa (potentiaalisen) lainanottajan laajaa due diligence- ja hyväksymisprosessia.
Luottopisteytysmalli
Luottojen arvioinnissa käytämme osittain automatisoitua luottopisteytysmallia, joka koostuu viidestä luokasta:
- Johto
- Lainanottajan ominaisuudet
- Taloudellinen suorituskyky
- Taloudellinen kapasiteetti ja suorituskyky
- makrotaloudelliset tekijät
Luottopisteytysmallissa kutakin luokkaa arvioidaan useilla kysymyksillä, jotka pisteytetään 1-5. Yksittäiset pisteet painotetaan ja lasketaan yhteen kokonaispistemäärän laskemiseksi. Kokonaispistemäärä määrittää hankkeen riskitason, joka esitetään luottopistemääränä (A+-E) ja vaikuttaa myös tarjottuun korkoon. Pistemäärä voi muuttua ajan mittaan, koska arvioimme sen säännöllisesti uudelleen. Tarvittaessa tarkistamme pistemäärää.
Alla on joitakin esimerkkikysymyksiä luottopisteytysmallista:
- Lainanottajan tulomalli;
- Ala, jolla lainanottaja toimii, ja kuinka kilpailukykyinen lainanottaja on tällä alalla;
- makrotaloudellinen ympäristö, jossa lainanottaja toimii;
- Valuuttariski;
- johtoryhmän asiantuntemus;
- Miten lainanottajan yritys on organisoitu (hallinto);
- yrityksen sisäisen ja ulkoisen valvonnan tila;
- onko kyseessä säännelty yritys vai ei;
- Vakavaraisuus, maksuvalmius ja kannattavuus sekä historiallisesti että ennusteiden mukaan;
- missä määrin lainanottaja on aiemmin pystynyt hankkimaan lisäpääomaa;
- lainan etuoikeusasema muihin lainanantajiin verrattuna ja se, onko lainalle asetettu vakuus.
Kaikki edellä mainitut seikat määritetään esittelyprosessin aikana ja ne ovat osa Lendahandin luottopolitiikkaa. Luottokelpoisuusarvioinnin tulokset on dokumentoitu hyvin.