Lisens og tilsyn

MiFID-lisens

Fra 2016 og frem til mai 2024 hadde Lendahand en lisens som verdipapirforetak (MiFID). Fra og med mai 2024 fortsetter Lendahand nå utelukkende under de europeiske retningslinjene for crowdfunding tjenesteleverandører (ECSP). Investering i crowdfunding prosjekter gjennom Lendahand plattformen er dermed en aktivitet som reguleres av Finanstilsynet (AFM). Videre overholder Lendahand tilsynskravene som er skissert i den europeiske Crowdfunding -forordningen EU/2020/1503.

ECSP Lisens

I august 2022 var Lendahand den første nederlandske crowdfunding -plattformen som fikk den nye europeiske Crowdfunding -tjenesteleverandørlisensen fra AFM. Den europeiske Crowdfunding -forordningen har vært gjeldende siden 10. november 2021. Denne forordningen gir et europeisk rammeverk for utøvelse av (visse former for) crowdfunding tjenester. Etter en intensiv søknadsprosess fikk Lendahand lisensen som gjør det mulig å utøve sine tjenester i Europa.

Før lisensiering ble alle styremedlemmene på Lendahand testet for egnethet og pålitelighet av AFM. De blir vurdert på grunnlag av CV, erfaring, utdanning, egnethet og referanser. I tillegg blir Lendahandsine aktiviteter undersøkt med tanke på integritet og kontroll av forretningsdriften. Også administrative tiltak som tilsyn og organisatorisk kontroll har blitt vurdert som positive.

Juridisk struktur

Investorer kan investere i prosjektene som tilbys gjennom plattformen Lendahand crowdfunding . Investeringene kommer enten til låntakerne som lån eller som gjeldsinstrumenter, for eksempel obligasjoner utstedt av låntakerne. I mange tilfeller er låntakerne lokale finansinstitusjoner, som bruker den innsamlede kapitalen til å finansiere små og mellomstore bedrifter (SMB-er) i fremvoksende markeder. I noen tilfeller innhenter selskaper kapital direkte gjennom plattformen crowdfunding. Disse bedriftene er som oftest aktive i sektoren for fornybar energi. Les her hvordan Lendahand velger ut låntakere til plattformen.

Investorene kan velge ett eller flere prosjekter de ønsker å finansiere. Når investorens investering er innbetalt, og under forutsetning av at prosjektet oppnår tilstrekkelig antall registreringer, inngås kjøpsavtalen. I denne strukturen blir obligasjonene til utstederne satt inn og holdt i det aktuelle innskuddet. Disse bitene kvalifiserer som SFA-konforme finansielle instrumenter som er separert fra eiendelene til Lendahand og derfor er beskyttet som sådan. De utstedte obligasjonene fra publikum er permanent utelukket fra en eventuell konkurs i Hands-on BV (som bærer merkenavnet Lendahand). Ved finansiering av et prosjekt gjennom et "vanlig" lån fører Lendahand oversikt over hvem som har investert og for hvilket beløp, slik at det til enhver tid er klart hvordan og av hvem prosjektet ble finansiert. Utstedernes egne tilbud overvåkes ikke av AFM. Et av kravene i den europeiske Crowdfunding -forordningen er imidlertid at det for hvert prosjekt skal offentliggjøres et Key Investment Information Sheet med en risikoklassifisering. Det skal også fremgå hvordan rentesatsen er fastsatt.

Separasjon av midler

Lisensene krever at Lendahand holder operasjonelle aktiviteter (som nettstedsstøtte, kontraktsinngåelse med låntakere, juridiske spørsmål med mer) strengt adskilt fra finansielle transaksjoner (betalinger via nettstedet). Lendahandsamarbeider derfor med Intersolve Payments BV (Intersolve), en nederlandsk finansinstitusjon som spesialiserer seg på oppgjør av betalingstrafikk og elektroniske penger, en såkalt Electronic Money Institution. For å kunne tilby disse finansielle tjenestene må Intersolve overholde gjeldende finanslovgivning. Intersolve er derfor under tilsyn av De Nederlandsche Bank (DNB) og det nederlandske finanstilsynet (AFM) og har lisens til å opptre som en institusjon for elektroniske penger (og har derfor også lisens som betalingsinstitusjon). Pengene som investorene gir til et prosjekt, blir satt inn på en beskyttet og sikker bankkonto til prosjektet er fullfinansiert. Intersolve har på ingen måte tilgang til disse midlene. Når prosjektet er fullfinansiert, overføres pengene til låntakeren.