Licencja i nadzór

Licencja MiFID

Od 2016 r. do maja 2024 r. Lendahand posiadał licencję firmy inwestycyjnej (MiFID). Od maja 2024 r. Lendahand kontynuuje działalność wyłącznie w ramach europejskiej polityki dla dostawców usług crowdfunding (ECSP). Inwestowanie w projekty crowdfunding za pośrednictwem platformy Lendahand jest zatem działalnością regulowaną przez Financial Markets Authority (AFM). Ponadto Lendahand spełnia wymogi ostrożnościowe określone w europejskim rozporządzeniu Crowdfunding EU/2020/1503.

ECSP Licencja

W sierpniu 2022 r. Lendahand była pierwszą holenderską platformą crowdfunding, która uzyskała nową europejską licencję dostawcy usług Crowdfunding od AFM. Europejskie rozporządzenie Crowdfunding obowiązuje od 10 listopada 2021 roku. Rozporządzenie to zapewnia europejskie ramy świadczenia (niektórych form) usług crowdfunding. Po intensywnym procesie aplikacyjnym platforma Lendahand uzyskała licencję umożliwiającą jej świadczenie usług w Europie.

Przed uzyskaniem licencji wszyscy członkowie zarządu Lendahand zostali przetestowani pod kątem przydatności i wiarygodności przez AFM. Są oni oceniani na podstawie życiorysów, doświadczenia, wykształcenia, predyspozycji i referencji. Ponadto działania Lendahandsą sprawdzane pod kątem uczciwości i kontroli operacji biznesowych. Pozytywnie oceniono również środki administracyjne, takie jak nadzór i nadzór organizacyjny.

Struktura prawna

Inwestorzy mogą inwestować w projekty oferowane za pośrednictwem platformy Lendahand crowdfunding . Inwestycje trafiają do pożyczkobiorców w formie pożyczki lub instrumentów dłużnych, takich jak obligacje emitowane przez pożyczkobiorców. W wielu przypadkach pożyczkobiorcami są lokalne instytucje finansowe, które wykorzystują pozyskany kapitał do finansowania małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) na rynkach wschodzących. W niektórych przypadkach firmy pozyskują kapitał bezpośrednio za pośrednictwem platformy crowdfunding. Firmy te najczęściej działają w sektorze energii odnawialnej. Przeczytaj tutaj, jak Lendahand wybiera pożyczkobiorców na platformę.

Tłum inwestorów może wybrać jeden lub więcej projektów, które chcą sfinansować. Po pomyślnym opłaceniu inwestycji inwestora i pod warunkiem zawieszającym, że projekt spełni wystarczającą liczbę rejestracji, zawierana jest umowa kupna. W tej strukturze obligacje emitentów są umieszczane i przechowywane w danym depozycie. Elementy te kwalifikują się jako instrumenty finansowe zgodne z SFA, które zostały oddzielone od aktywów Lendahand i dlatego są chronione jako takie. Obligacje wyemitowane przez tłum są trwale wyłączone z ewentualnej upadłości Hands-on BV (która nosi nazwę marki Lendahand). W przypadku finansowania projektu za pomocą "zwykłej" pożyczki, Lendahand prowadzi ewidencję tego, kto zainwestował i na jaką kwotę, tak aby przez cały czas było jasne, w jaki sposób i przez kogo projekt został sfinansowany. Oferty samych emitentów nie są nadzorowane przez AFM. Jednak jednym z wymogów europejskiego rozporządzenia Crowdfunding jest to, że przy każdym projekcie publikowany jest arkusz kluczowych informacji inwestycyjnych wraz z klasyfikacją ryzyka. Powinno być również jasne, w jaki sposób ustalono stopę procentową.

Rozdzielenie funduszy

Licencje wymagają od Lendahand ścisłego oddzielenia działań operacyjnych (takich jak obsługa strony internetowej, zawieranie umów z pożyczkobiorcami, kwestie prawne i inne) od transakcji finansowych (płatności za pośrednictwem strony internetowej). LendahandW związku z tym współpracuje z Intersolve Payments BV (Intersolve), holenderską instytucją finansową specjalizującą się w rozliczeniach ruchu płatniczego i pieniądzu elektronicznym, tak zwaną instytucją pieniądza elektronicznego. Aby móc oferować te usługi finansowe, Intersolve musi przestrzegać obowiązujących przepisów finansowych. Intersolve jest zatem nadzorowany przez De Nederlandsche Bank (DNB) i Holenderski Urząd ds. Rynków Finansowych (AFM) i posiada licencję na działanie jako Instytucja Pieniądza Elektronicznego (a zatem posiada również licencję jako Instytucja Płatnicza). Pieniądze przekazane przez inwestorów na rzecz projektu są deponowane na chronionym i bezpiecznym rachunku bankowym do momentu pełnego sfinansowania projektu. Intersolve nie ma żadnego dostępu do tych środków. Gdy projekt zostanie w pełni sfinansowany, pieniądze są przekazywane pożyczkobiorcy.