Licență și supraveghere

Licența MiFID

Din 2016 până în mai 2024, Lendahand a deținut o licență de societate de investiții (MiFID). Începând cu mai 2024, Lendahand își continuă activitatea exclusiv în cadrul politicii europene pentru furnizorii de servicii crowdfunding (ECSP). Investiția în proiecte crowdfunding prin intermediul platformei Lendahand este astfel o activitate reglementată de Autoritatea pentru Piețe Financiare (AFM). În plus, Lendahand respectă cerințele prudențiale prevăzute în Regulamentul european Crowdfunding EU/2020/1503.

ECSP Licență

În august 2022, Lendahand a fost prima platformă olandeză crowdfunding care a obținut noua licență europeană Crowdfunding de furnizor de servicii de la AFM. Regulamentul european Crowdfunding se aplică din 10 noiembrie 2021. Acest regulament oferă un cadru european pentru exercitarea (anumitor forme de) servicii crowdfunding. După un proces intensiv de aplicare, Lendahand a obținut licența care îi permite să își exercite serviciile în Europa.

Înainte de acordarea licenței, toți membrii consiliului de administrație de la Lendahand au fost testați pentru adecvare și fiabilitate de către AFM. Aceștia sunt evaluați pe baza CV-urilor, experienței, educației, aptitudinilor și referințelor. Pe lângă aceasta, activitățile Lendahandsunt examinate din punct de vedere al integrității și al controlului operațiunilor comerciale. De asemenea, măsurile administrative precum supravegherea și controlul organizațional au fost evaluate ca fiind pozitive.

Structura juridică

Investitorii pot investi în proiectele oferite prin intermediul platformei Lendahand crowdfunding . Investițiile ajung la împrumutați fie sub formă de împrumut, fie sub formă de titluri de creanță, cum ar fi obligațiuni (note) emise de împrumutați. În multe cazuri, împrumutații sunt instituții financiare locale, care utilizează capitalul obținut pentru a finanța întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) de pe piețele emergente. În unele cazuri, întreprinderile mobilizează direct capital prin intermediul platformei crowdfunding. De cele mai multe ori, aceste întreprinderi sunt active în sectorul energiei regenerabile. Citiți aici cum selectează Lendahand împrumutații pentru platformă.

Mulțimea de investitori poate selecta unul sau mai multe proiecte pe care dorește să le finanțeze. Odată ce plata investiției investitorului se efectuează cu succes și sub condiția suspensivă ca proiectul să îndeplinească suficiente înregistrări, se stabilește contractul de cumpărare. În această structură, obligațiunile emitenților devin inserate și deținute în depozitul în cauză. Aceste piese se califică drept instrumente financiare păstrate în conformitate cu SFA, care au fost separate de activele Lendahand și, prin urmare, sunt protejate ca atare. Obligațiunile emise de mulțime sunt excluse permanent de la un eventual faliment al Hands-on BV (care poartă numele de marcă Lendahand). Atunci când finanțează un proiect prin intermediul unui împrumut "obișnuit", Lendahand ține evidența persoanelor care au investit și a sumei investite, astfel încât să fie clar în orice moment cum și de către cine a fost finanțat proiectul. Ofertele emitenților în sine nu sunt supravegheate de AFM. Cu toate acestea, una dintre cerințele Regulamentului european Crowdfunding este ca, pentru fiecare proiect, să fie publicată o fișă cu informații cheie privind investițiile, împreună cu o clasificare a riscurilor. De asemenea, ar trebui să fie clar modul în care a fost stabilită rata dobânzii.

Separarea fondurilor

Licențele impun Lendahand să separe strict activitățile operaționale (cum ar fi asistența pentru site-ul web, contractarea împrumutaților, aspecte juridice și altele) de tranzacțiile financiare (plăți prin intermediul site-ului web). Lendahand, prin urmare, lucrează cu Intersolve Payments BV (Intersolve), o instituție financiară olandeză specializată în decontarea traficului de plăți și bani electronici, o așa-numită instituție emitentă de monedă electronică. Pentru a putea oferi aceste servicii financiare, Intersolve trebuie să respecte legislația financiară aplicabilă. Prin urmare, Intersolve este supravegheată de De Nederlandsche Bank (DNB) și de Autoritatea olandeză pentru piețele financiare (AFM) și are o licență pentru a acționa ca instituție emitentă de monedă electronică (și, prin urmare, are și o licență ca instituție de plată). Banii pe care investitorii îi furnizează pentru un proiect sunt depozitați într-un cont bancar protejat și sigur până când proiectul este finanțat integral. Intersolve nu are în niciun fel acces la aceste fonduri. Odată ce proiectul este finanțat integral, banii sunt transferați împrumutatului.