Licenca in nadzor

Licenca MiFID

Od leta 2016 do maja 2024 je imel Lendahand licenco investicijskega podjetja (MiFID). Od maja 2024 dalje Lendahand zdaj nadaljuje izključno v okviru evropske politike za ponudnike storitev crowdfunding (ECSP). Vlaganje v projekte crowdfunding prek platforme Lendahand je tako dejavnost, ki jo ureja organ za finančne trge (AFM). Poleg tega Lendahand izpolnjuje bonitetne zahteve iz evropske Crowdfunding Uredbe EU/2020/1503.

ECSP Licenca

Avgusta 2022 je Lendahand kot prva nizozemska crowdfunding platforma pridobila novo evropsko Crowdfunding licenco za ponudnike storitev od AFM. Evropska Crowdfunding uredba se uporablja od 10. novembra 2021. Ta uredba zagotavlja evropski okvir za izvajanje (nekaterih oblik) storitev crowdfunding. Po intenzivnem postopku prijave je Lendahand pridobil licenco, ki mu omogoča izvajanje storitev v Evropi.

Pred izdajo licence so bili vsi člani odbora na spletni strani Lendahand preverjeni glede primernosti in zanesljivosti na spletni strani AFM. Ocenjeni so bili na podlagi življenjepisov, izkušenj, izobrazbe, sposobnosti in referenc. Poleg tega se dejavnosti Lendahand'preverjajo glede integritete in nadzora nad poslovanjem. Kot pozitivni so bili ocenjeni tudi upravni ukrepi, kot sta nadzorni in organizacijski nadzor.

Pravna struktura

Vlagatelji lahko vlagajo v projekte, ki so na voljo prek platforme Lendahand crowdfunding . Naložbe pridejo do posojilojemalcev kot posojilo ali kot dolžniški instrumenti, kot so obveznice (notes), ki jih izdajo posojilojemalci. V mnogih primerih so posojilojemalci lokalne finančne institucije, ki zbrani kapital uporabijo za financiranje malih in srednje velikih podjetij (MSP) na nastajajočih trgih. V nekaterih primerih podjetja neposredno zbirajo kapital prek platforme crowdfunding. Ta podjetja so največkrat dejavna v sektorju obnovljivih virov energije. Tukaj preberite, kako Lendahand izbira posojilojemalce za platformo.

Množica vlagateljev lahko izbere enega ali več projektov, ki jih želi financirati. Ko je plačilo vlagateljeve naložbe uspešno in pod odložnim pogojem, da bo projekt izpolnil dovolj registracij, se sklene kupoprodajna pogodba. V tej strukturi postanejo obveznice izdajateljev vložene in se hranijo v zadevnem depozitu. Ti kosi se uvrščajo med finančne instrumente, ki se hranijo v skladu s pravili SFA in so ločeni od sredstev Lendahand, zato so kot taki zaščiteni. Izdane obveznice množice so trajno izključene iz morebitnega stečaja družbe Hands-on BV (ki nosi blagovno znamko Lendahand). Pri financiranju projekta z "navadnim" posojilom spletna stran Lendahand vodi evidenco o tem, kdo je investiral in za kakšen znesek, tako da je vedno jasno, kako in kdo je financiral projekt. Ponudbe samih izdajateljev ne nadzoruje AFM. Vendar pa je ena od zahtev evropske uredbe Crowdfunding, da se pri vsakem projektu objavi list s ključnimi naložbenimi informacijami in razvrstitev tveganja. Jasno mora biti tudi, kako je bila določena obrestna mera.

Ločevanje sredstev

Licence zahtevajo, da Lendahand strogo ločuje operativne dejavnosti (kot so podpora spletnega mesta, sklepanje pogodb s posojilojemalci, pravna vprašanja in drugo) od finančnih transakcij (plačila prek spletnega mesta). Lendahandzato sodeluje z družbo Intersolve Payments BV (Intersolve), nizozemsko finančno institucijo, specializirano za poravnavo plačilnega prometa in elektronski denar, tako imenovano institucijo za izdajo elektronskega denarja. Da lahko Intersolve ponuja te finančne storitve, mora upoštevati veljavno finančno zakonodajo. Družbo Intersolve zato nadzorujeta De Nederlandsche Bank (DNB) in nizozemski organ za finančne trge (AFM) ter ima dovoljenje za delovanje kot institucija za izdajo elektronskega denarja (zato ima tudi dovoljenje za delovanje kot plačilna institucija). Denar, ki ga vlagatelji zagotovijo za projekt, je deponiran na zaščitenem in varnem bančnem računu, dokler projekt ni v celoti financiran. Družba Intersolve nima nikakršnega dostopa do teh sredstev. Ko je projekt v celoti financiran, se denar prenese na posojilojemalca.