3 типа африкански финтех проекти, които получават значителна инвеститорска подкрепа

Докато в много африкански държави се раждат иновация след иновация, Нигерия, Кения и Южна Африка са получили 82% от общите ^{инвестиции} във финтех1 в "Африка 2020".

По-рано споделихме как финтех проектите привличат огромни инвестиции в развиващите се икономики в Африка. По-долу анализираме някои от водещите видове иновации в тези и други африкански държави. Водещите инвеститори в тези финтех проекти са основно местни и мултинационални инвеститори в рисков капитал, ангели инвеститори, финтех фондове и фондове за начално финансиране.

Иновации в областта на платежните решения, насочени към физически лица и предприятия с недостатъчно обслужване

Paystack в Нигерия

Paystack, иновация в областта на онлайн и офлайн плащанията, стартирана през 2015 г., събра 1,3 млн. ^{долара2} под формата на начални фондове през 2016 г., когато подобни суми за инвестиции бяха нечувани, хвърляйки нигерийската финтех екосистема в светлината на прожекторите.

Платежното решение беше създадено, за да реши проблема, с който се сблъскваха много нигерийски предприятия - невъзможността за достъп до плащания. Paystack улеснява получаването на плащания чрез кредитни карти от почти всяка точка на света. В едно интервю основателите заявяват, че са "толкова уверени, че ако картата на клиента не работи в Paystack, тя никога няма да работи никъде другаде".

Paystack достигна своя знаков момент, когато през 2020 г. се присъедини към Stripe, мултинационална компания за обработка на онлайн плащания. Сделката беше на стойност над 200 млн. долара, като отбеляза едно от най-големите придобивания от страна на Stripe и в историята на Нигерия.

Забележително е, че две подобни иновации в областта на плащанията - кенийските DPO Group и Sendwave - имаха същата съдба като Paystack, като бяха придобити от мултинационални компании съответно за 288 млн. и 500 млн. долара.

Zeepay от Гана

Тъй като на жителите на селските райони се налага да изминават ^{километри3}, за да изтеглят парите, изпратени им от чужбина, Андрю Таки-Апиах вижда необходимостта от създаване на нещо, което да помогне на това население с недостатъчно услуги да получи лесен достъп до парите си.

През 2014 г. той създава Zeepay - приложение, което свързва цифрови активи като банкови сметки, карти за банкомати и мобилни пари wallets с международни парични преводи и възможности за плащане на пари. Zeepay се справя добре, след като през декември 2020 г. набира начално финансиране в размер на 940 000 долара, за да разшири дейността си в други държави и да стартира в Обединеното кралство. Съвсем наскоро тя планира да набере капиталов фонд в размер на 10 млн. ^{долара4}, за да помогне за създаването на нови мобилни центрове в Източна и Южна Африка до края на юни 2021 г.

Иновации в областта на мобилното и цифровото банкиране

Нигерийската компания Kuda

Kuda счупи рекорда през ноември 2020 г., когато постигна най-високия начален капитал в историята на Африка - сумата от 10 млн. долара през ноември 2020 г. Приложението също така продължи да набира 25 ^млн. долара5 в кръг на финансиране от серия А през март 2021 г. само четири месеца след началното финансиране, тъй като се стреми да завладее целия африкански пазар.

Kuda оперира с всички функционалности на традиционна банка, включително отпускане на заеми и издаване на дебитни карти и позволява на потребителите да извършват плащания и преводи.

Приложението за цифрово банкиране е създадено през 2018 г., за да реши предизвикателствата на традиционното банкиране, като на първо място в списъка са високите такси за поддръжка. Тъй като е онлайн банка, Kuda начислява нулеви банкови такси, което ѝ дава конкурентно предимство. За разлика от традиционните банки, Kuda дава възможност на клиентите да имат лесен достъп до парите си. Приложението съдържа и функция за бюджетиране, която клиентите могат да използват, за да следят разходите си и да управляват удобно парите си.

През март 2021 г. основателите на Kuda съобщават, че имат впечатляващите 650 000 клиенти, включително малки предприятия, и 2,2 милиарда ^{долара5} в транзакции само през февруари 2021 г.

Умба в Кения

Umba е друга иновация, насочена към подпомагане на достъпа на африканците с недостатъчно банкиране до банкови услуги на по-ниска цена. Приложението е решение за пълноценно цифрово банкиране, което предлага 0 такси и достъп до незабавни заеми.

През декември 2020 г. Umba успя да събере 2 ^млн. долара5 в начално финансиране за разширяване на дейността си в Африка.

Приложения за анализ на данни и решения за кредитиране, насочени към малките и средните предприятия

Милиони малки предприятия в Африка не разполагат с капитал, за да се развиват, а също така се борят да поддържат правилна документация. Благодарение на тези предизвикателства много от страхотните идеи така и не получават шанс да се реализират. Това спъва развитието и лишава предприемачите от шанса да подобрят своя и живота на другите хора.

Ето защо решенията, които помагат на малките предприятия да проследяват и анализират своите данни и да получават финансиране, са от голяма полза за много ММСП. Два примера за приложения, които успяват да запълнят тази празнина, са;

OZÉ в Гана

Приложението OZÉ е създадено, за да запълни недостига ^на кредити в размер на 331 USD6 сред ММСП (микро, малки и средни предприятия) в Африка на юг от Сахара. Приложението помага на предприятията да записват данните си по организиран начин. След това то използва данните, за да предостави оценка на кредитния риск, да направи препоръки за бизнеса на собствениците и най-важното - да свърже предприятията с финансиращи институции.

Кредитната функция на OZE е най-голямата му отличителна черта в сравнение с по-стари приложения като Quickbooks, които се фокусират само върху воденето на счетоводство.

От стартирането си през 2018 г. досега OZE е сключило 250 000 трансакции на стойност поне 50 млн. щатски долара. Приложението се стреми да разшири дейността си в ДРК, Гвинея и Бенин чрез партньорства. и евентуално в Кот д'Ивоар. Кения и Египет.

През януари 2021 г. стартъпът набира впечатляващо начално финансиране в размер на 700 ⁰⁰⁰⁷ USD, за да разшири дейността си в други държави, а също и да увеличи функционалностите, които включват изпращане и получаване на плащания.

Касбана в Египет

Египетското приложение Cassbana също идва на помощ на недостатъчно финансираните ММСП.

Cassbana е създадена, за да създаде система за кредитна оценка за собствениците на небанкови предприятия, която да им помогне да получат достъп до финансиране. Приложението използва система с изкуствен интелект, за да оценява кредитоспособността на предприятията и да ги свързва с финансисти.

Започвайки с микропредприятията за търговия на дребно и нанопредприятията, Cassbana помогна на бизнеса да получи достъп до финансиране на стоково-материални запаси от своите партньори на кредит. След това Cassbana изплаща кредита от името на предприятието и на свой ред получава вноски от собственика на предприятието. Предприятията, които плащат навреме, повишават кредитния си рейтинг, което им помага да получат достъп до повече кредити.

Cassbana (стартирала в началото на 2020 г.), събра предварително финансиране в размер на 1 ^млн. долара8 през януари 2021 г. за растеж и разширяване в рамките на Египет.

Африканският пазар на финтех технологии узрява бързо

Изграждане на слаборазвит финансов сектор, преодоляване на съществуващите банкови пропуски и насърчаване на финансовото приобщаване на милиони африканци, които не получават достатъчно услуги - това са впечатляващите ползи, които финтех технологиите носят, и те се отплащат.

Инвеститори като Ludlow и Valar ventures признаха, че за първи път инвестират в африкански финтех проекти, което показва, че африканският финтех пазар бързо напредва. Все по-честото придобиване на финтех стартъпи като Paystack и Sendwave от мултинационални компании също доказва, че африканските предприемачи вече строят за света.

Повечето финтех проекти в Африка се нуждаят от финансиране, за да развиват или разрастват продуктите си. Винаги сме щастливи да си партнираме с финтех стартъпи и други иновативни африкански предприятия, които променят живота и бизнеса по целия свят.

Тази статия е написана от Чарити Нявира, специалист по маркетинг на съдържание на свободна практика, който е запален по финансите и инвестициите. Lendahand's correspondent in Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Modern Ghana
4 Африканският доклад
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}