Усещането за финансова изолация

Колко пъти на ден плащате с приплъзване на карта? Средно около 2 или 3 пъти. Всеки ден по света се извършват 1,01 милиарда транзакции само с кредитни ^карти1.

Трудно е да си представим, че вече нямаме банкова сметка, когато се замислим за всичко, което купуваме и управляваме с нея. Цифровите плащания са се превърнали в такъв навик, че може би дори не забелязваме, че някои предприятия вече не приемат пари в брой (често въпреки законовите задължения). McKinsey установи, че особено пандемията COVID-19 е ускорила пътя ни към безкешово общество.

Страхът от заразяване с COVID чрез банкоматите с голям трафик и отказът на търговците да приемат потребители в брой ни тласна към възможностите за електронни плащания за извършване на покупки. Недостатъкът на това е, че то дискриминира уязвимите клиенти, които нямат достъп до кредитни и дебитни карти. Градове като Ню Йорк вече предприеха мерки за предотвратяване на по-нататъшната дискриминация, като одобриха законопроекти, задължаващи търговците на дребно да приемат пари в брой.

При картографиране на местоположението на небанковите лица в световен мащаб се вижда, че повечето хора, които не притежават банкова сметка, живеят в развиващите се страни и на нововъзникващите пазари. Целта на Lendahand е да се бори с бедността, като инвестира в предприемачи на развиващите се пазари, като се надяваме, че на свой ред ще стимулира финансовото приобщаване и на тези хора. В тази публикация в блога е разгледано накратко какво означава финансово изключване и как финансовото приобщаване може да помогне за развитието на предприемачеството.

Решението за финансовото приобщаване

1,7 милиарда души по света все още не са банково осигурени, което означава, че нямат основна банкова сметка и следователно нямат достъп до финансови услуги. Това ги принуждава да разчитат изцяло на паричната икономика. Заместник-председателят на Mastercard, Майк Фроман, заяви пред USA TODAY: "Все още има над един милиард души по целия свят, които не са банкирани, които нямат официална връзка с финансовата система. Те оперират в сиви зони и неформална икономика, което много затруднява достъпа им до инструментите, от които се нуждаят, за да постигнат по-голяма производителност и да се поставят на пътя на по-голямо благоденствие."

Дали решението ще бъде да се осигури банкова сметка на всички тези хора? Индия изпробва този подход през 2015 г. Те дори влязоха в рекордите на Гинес с нов рекорд за най-много открити банкови сметки за една седмица. В кампанията за финансово приобщаване на страната бяха потвърдени общо 18 096 130. За съжаление, което доведе до рекорден брой неактивни и неактивни сметки...

Така че, уви, простото банкиране на небанковите клиенти не решава проблема. Проучванията за финансовото приобщаване показват, че проблемът не е в това да не си банкиран. То е последица от проблема. Защо тогава близо една трета от възрастните хора в света все още не са банкирани? Основната причина, която небанковите хора посочват, за да нямат банкова сметка, е липсата на достатъчно пари, за да я ^{използват2}.

Ключът е да се осигури достъп на по-бедните хора до финансови услуги и да им се помогне да генерират доходите, необходими за подобряване на финансовото им положение. Това ще позволи на хората в основата на пирамидата да постигнат по-голяма финансова сигурност. По-рано хвърлихме светлина върху неформалната икономика и как официалният труд също може да означава изход от бедността. Можете да разширите това и по отношение на финансовото приобщаване, тъй като е по-малко вероятно активните на пазара на труда да нямат банкови сметки.

Финансовото приобщаване обещава да предостави на хората повече възможности и инструменти за управление на ежедневните им средства, за реагиране при извънредни ситуации и за използване на възможностите.

Процъфтяващо предприемачество чрез финансово приобщаване

Финансовото приобщаване е от съществено значение и за растежа на предприемачите в дъното на пирамидата на развиващите се пазари. Доброто финансово състояние предпазва хората по време на криза и им дава възможност да градят бъдещето си. По данни на Организацията на обединените нации само на развиващите се пазари над 200 милиона малки и средни предприятия нямат достъп до финансиране. Този проблем ограничава способността им да се развиват.

Когато малките предприемачи не са регистрирани във финансова институция и работят в брой, те не могат да представят официални документи за своите транзакции и приходи. Банките им отказват заеми, което ги кара да се обръщат към лихвари, които им начисляват годишни лихвени проценти до 180 %. Достъпът до финансови услуги и по-добрата финансова грамотност дават възможност на предприемачите и собствениците на фирми да вземат по-добри бизнес решения. Това им помага да инвестират капитал и да развиват бизнеса си. Това води до по-големи доходи, създаване на работни места и икономически просперитет и, надяваме се, ще им позволи да излязат от бедността.

Нашата тълпа Lendahand наскоро събра 1 млн. евро за BWISE- еквадорска компания, предлагаща решения за мобилни плащания на МСП в Латинска Америка. Услугите им позволяват на МСП да имат цифров запис на транзакциите си, което им дава възможност да кандидатстват за официални заеми, за да развиват бизнеса си. Чрез Lendahand можете също така да подкрепите работата на няколко институции за микрофинансиране. Направихме преглед на всички МФИ в нашето портфолио, обхващащо четири континента. Научете повече за тяхната работа тук.

През последните 10 години Нейно Величество кралицата на Нидерландия Максима работи усилено за финансовото развитие и приобщаване на развиващите се пазари като специален застъпник на генералния секретар на ООН за приобщаващо финансиране за развитие. Като холандска платформа за групово финансиране се чувстваме горди да споделим тази страст към финансовото развитие с Нейно Величество.

Както Нейно Величество заяви на Общото събрание на ООН относно финансовото приобщаване за развитие: "Финансовото приобщаване не е самоцел, а средство за увеличаване на семейните доходи, подобряване на храненето, увеличаване на достъпа до здравеопазване, подобряване на образованието, овластяване, особено на жените. То дава възможност за достъпна енергия, както и за вода и канализация, и създава работни места. По принцип става въпрос за включване на хората в икономиката. И им дава инструмент, с който да осигурят по-добро бъдеще."

Търсите ли сами инструмент, с който да помогнете за изграждането на икономическо приобщаване за всички? Научете повече за това как работи инвестирането чрез Lendahand тук и разгледайте нашите проекти тук. Можете да направите своя безплатен акаунт още днес, като се регистрирате. Честито краудфъндинг!

^{Източници:
1 CardRates
2 Global Findex}