3 трансформиращи вида микрофинансиране в Африка

Най-малко 80% от работните места в Африка се създават от микро-, малки и средни предприятия (ММП). Тези предприятия поддържат милиони източници на препитание и стимулират икономиките на много африкански държави1. За съжаление, повечето ММСП трудно получават финансиране, като сред основните причини за това са непредсказуемите парични потоци и високите лихвени проценти, начислявани от кредиторите.

Заемите от микрофинансовите институции (МФИ) помагат да се преодолее недостигът на кредити, за да могат тези важни предприятия да процъфтяват. Чрез заемите от МФИ хората с ниски доходи могат да купуват основни стоки за своя малък бизнес и да постигнат финансова независимост.

Lendahand помага на африканските МФИ, които прилагат етични бизнес практики и се стремят към социално въздействие, да получат достъп до финансиране, тъй като те осигуряват на предприемачите от ММСП необходимия капитал, за да развиват и управляват бизнеса си. Инвестиционният екип на Lendahand внимателно оценява всяка МФИ в продължение на няколко месеца до една година, преди да предложи проектите им на платформата за групово финансиране, за да гарантира, че финансите ще достигнат до най-нуждаещите се предприемачи.

Растежът и съществуването на ММСП имат важен принос в борбата с бедността на ниво домакинство и общност. Три вида микрокредити в частност променят живота в по-голям мащаб, а именно: групови заеми, селскостопански заеми и заеми за оборотен капитал за предприятия, които предоставят основни стоки и услуги на общността.

1.Групови заеми

Груповите заеми са пробив за самостоятелни бизнесмени, които не отговарят на условията за финансиране, например ако не могат да съберат достатъчно обезпечение, за да гарантират заема си.

За да дадат възможности за растеж и на тези бизнесмени, ПФИ отпускат групови заеми на група (жени) предприемачи (обикновено 5-20 членове). Такива групи често натрупват общи спестявания, което улеснява достъпа до заеми. С груповите заеми много лица и семейства се възползват едновременно, като увеличават икономическия растеж в общността2.

Груповите заеми помагат за постигане на споделен просперитет

Груповите заеми са чудесен инструмент за овластяване на жените, особено на тези с по-ниско образование. Проучване на тема "Груповото кредитиране като източник на овластяване на жените "2 разкрива, че по-малко образованите жени се чувстват по-комфортно да вземат заеми в група. За 29 % от тези жени има по-голям шанс да правят бизнес, когато са част от група.

Освен това груповите заеми променят и социалното възприемане на жените. Според горепосоченото проучване танзанийските жени, които са придобили предприемачески умения и могат да допринесат за доходите на домакинствата, придобиват самочувствие и уважение.

U&I Microfinance, KWFT и Fortune Credit в Кения са някои от успешните африкански проекти на Lendahand за групови микрокредити.

2. Кредити за оборотни средства за предприятия, които обслужват съществени нужди на общността

В изключително отдалечените райони основни нужди като вода, здравеопазване и пресни храни са лукс за жителите. Финансирането на бизнеси, които могат да предоставят основни стоки и услуги в тези райони, повишава достойнството на тези жители.

Амбулатории и аптеки

Не е необичайно хората в отдалечените райони да изминават дълги разстояния, за да получат достъп до здравни услуги. Аптеките и частните здравни практики, създадени в такива райони, помагат за намаляване на този недостиг на здравни грижи. Проучванията показват, че тези здравни заведения намаляват смъртността и повишават здравето на общността3.

Според проучване за ролята на официалните, неофициалните и частните лекари за оцеляването на децата в Нигерия 58 % от хората считат частните клиники и аптеки за основен източник на здравна консултация в сравнение с 40 % за държавните болници. В Уганда 41 % от хората са посещавали частни кабинети и аптеки за здравните си нужди в сравнение със 17 %, които са ходили в държавни болници3.

Lendahand е част от разширяването на възможностите за тези жизненоважни услуги в общността чрез финансиране на ПФИ, които са финансирали здравни заведения като Ecopharm Limited и Walgreen Pharmacy. Микрозаемът за Ecopharm помогна на предприятието да увеличи дейността си в райони с ниски доходи и да открие магазин за търговия на едро, за да увеличи достъпността и ценовата достъпност на важни лекарства. Предлагайки лекарства късно през нощта, Walgreen гарантира, че хората имат достъп до здравни грижи, когато имат нужда от тях.

Магазини за хранителни стоки и зърнени храни

Магазините за хранителни стоки в селските общности повишават благосъстоянието на общността, като осигуряват достъп до здравословни храни.

Микрокредитите дават възможност на собствениците на магазини за хранителни стоки да увеличат асортимента си от продукти, така че да могат да купуват стоки на едро и да спестят от високите транспортни разходи от градските райони. Магазините за хранителни стоки водят и до подобряване на жизнения стандарт и икономическия растеж на общностите чрез:

• елиминиране на необходимостта от пътуване, спестяване на време и пари, както и на въздействието на транспорта върху околната среда;
• Подпомагане на местните фермери и доставчици и създаване на работни места;
• Привличане на нови жители и предприятия в града, което води до процъфтяване на общността;
• Води до създаването на други предприятия, като например ресторанти и кафенета.

Зърнените култури са от основно значение за продоволствената сигурност в Африка на юг от Сахара (АЮА), като осигуряват питателна храна за най-бедните хора. Изследванията показват, че основните зърнени култури: ориз, царевица и пшеница, осигуряват над 40 % от общите калории и протеини, повече от рибата, млякото, яйцата и пшеницата взети заедно4.

В районите, където има сезонен глад през сухите сезони, подпомагането на предприятията за съхранение и продажба на зърнени храни осигурява непрекъснато снабдяване на общностите със здравословна храна. Финансирането, набрано чрез Lendahand, е оказало въздействие върху предприемачите и общностите, като е финансирало различни бизнеси с хранителни стоки и зърнени храни в Африка чрез своите партньорски ПФИ.

Например чрез микрофинансиращата институция U&I Терезия успя да осигури необходимото финансиране, за да отвори своя магазин за зърнени храни в Найроби, Кения. Прочетете повече за нейната история тук.

3. Agriloans

Дребните африкански земеделски стопани са в основата на хранителната система в Африка, но милиони от тях живеят в бедност, като същевременно се борят с изменението на климата. Около 25-30 % от БВП на Кения, Руанда, Танзания, Уганда и Замбия се формира от селското стопанство, но на тези страни се падат само 2-7 % от общия размер на банковите заеми5.

Благодарение на агрокредитите земеделските стопани и бизнесмените могат да използват земята, което води до продоволствена сигурност, подобрен поминък и разцвет на селските и националните икономики. Видовете агрокредити включват заеми за:

• Придобиване на земеделска земя (като заема за женската група Лувана от Lendahand)
• агрооборудване като соларни помпи и багери за копаене на езера и напоителни системи
• Закупуване на земеделски ресурси
• преработка на селскостопанска продукция (като заема от Lendahand за Rabboni Group Limited за мелене на царевица)
• Създаване на пазари за селскостопански продукти (като заема за справедлива търговия Yak от Lendahand)

Инвестирайте чрез Lendahand, за да финансирате предприятия с въздействие

Lendahand оценява ПФИ, така че те да предлагат достъпни заеми на предприятията, които имат най-голяма нужда от тях.

С помощта на нашата невероятна тълпа от инвеститори ние подкрепяме малкия бизнес, за да се превърне от неформален във формален предприемач, който подобрява своя жизнен стандарт и този на своите общности. Станете част от трансформацията, като подкрепите нашите проекти на живо още днес.