Микрофинансирането като спасителен пояс за много предприемачи в Източен Тимор

Пристигането в Източен Тимор е преживяване, което раздвижва въображението. От Индонезия до малката столица Дили има само един час полет. Прелитате над чист син океан, като от време на време през прозореца се вижда атол или буен вулканичен остров.

При пристигането си веднага разбирате, че това не е Джакарта или Банкок. Дили е град с ниски сгради, в който липсва инфраструктура. Защо това е така, ще стане ясно, докато четете тази статия.

След като се настанявам в една от малкото свободни къщи за гости, се отправям към офиса на Kaebauk Investimentu No Finansas. От 2023 г. насам институцията за микрофинансиране набира средства чрез Lendahand. С това посещение целим да разберем по-добре как това финансиране се използва за борба с бедността и за насърчаване на икономическия просперитет в страната.

Как функционира МФИ Kaebauk?

През следващите два дни Тони, мениджърът по бизнес развитие в Kaebauk, ще бъде основният ми контакт. Веднага забелязвам колко страстно е запален Тони по работата и страната си. Той е израснал и учил в Австралия, но е избрал да живее близо до семейството си в Източен Тимор: "В Австралия щях да печеля повече с дипломата си и да имам по-добър стандарт на живот, но знанията на младите професионалисти са необходими, за да се постави Източен Тимор на картата. Ето защо съм тук и работя в Kaebauk."

Минаваме покрай офиса на заместник-директора Едио, който ми казва: "Работя тук заради социалното въздействие, което създаваме. Редовно посещавам клоновете ни в селските райони, за да разговарям с хората за техните нужди от финансиране. Винаги ми прави впечатление колко сме важни за много хора. Често те започват с микрозаем от 100 долара - минималната сума, и могат да се превърнат в истински магазин или бизнес. Тези успешни истории все още ми вдъхват надежда и чувство за хумор."

Kaebauk е изградила солидна репутация. От 22-те си клона в селските райони те разговарят с хората и осигуряват персонализирани последващи действия. Тази работа се извършва от т.нар. полеви служители, които имат различни отговорности. Първо, те търсят нови потенциални клиенти, за да изпълнят месечните си цели. Те също така проследяват съществуващите клиенти. И при двете задачи е изключително важно те да развият ясно разбиране за ситуацията на клиента си. От колко пари се нуждае някой? За какво са необходими? Как ще погасява заема? Какво е семейното им положение?

Ако забележите служител на терен в дивата природа, в 99% от случаите той е на мотоциклет. Без него не биха стигнали никъде. Мотоциклетът им позволява да преминат през най-отдалечените, неравни пътища, за да достигнат дори до хората, живеещи дълбоко в планините. Пътищата почти не са асфалтирани, а когато са, трябва постоянно да избягвате огромни дупки.

Служителят на терен има специфичен профил: енергичен мъж на възраст между 30 и 45 години с диплома по счетоводство. От културна и физическа гледна точка това е мъжка работа. Те прекарват целия ден, карайки мотоциклетите си по отдалечени пътища, и отговарят за транспортирането на парични средства за отпускане на заеми и от погасяването им. Те трябва да познават добре пътищата и хората и често работят дълги часове, за да постигнат целите си.

Служителите на терен се подпомагат от колеги с по-богат финансов опит и получават редовно обучение. Често служителят на място може да се превърне в управител на клон. Заедно екипът подпомага клиентите при отпускането на заемите им и договаря условията за погасяване. Такава гъвкавост и разбиране трудно могат да се намерят в традиционна банка.

Kaebauk се стреми да привлече повече жени в екипа си. Жените обикновено работят като секретарки или счетоводителки в офиса. В Kaebauk, 30% от 330-те служители са жени.

Kaebauk Вижда хората, дори в отдалечени райони

От 1,3 милиона жители на Източен Тимор само 220 000 живеят в столицата Дили. Останалите са разпръснати в труднодостъпни села. Как да гарантирате, че никой не е забравен?

В контекста на намаляването на бедността е изключително важно да се достигне до хората в най-отдалечените райони. Те рядко имат достъп до финансиране или финансова грамотност. Често се страхуват от банките, които начисляват лихви и изискват обезпечение, и обикновено не разбират как парите, когато се управляват добре, могат да им помогнат да напреднат.

В резултат на това зашеметяващите 86 % от тиморските граждани нямат банкова сметка. Всичко се извършва в брой. Те все още използват монети от тиморски долари, но банкнотите са класически американски долари. От всички клиенти, които посетихме заедно, само един предприемач имаше банкова сметка.

"Но къде тогава хората си държат парите в брой?" - питам Тони. "О, просто навити в бамбукова пръчка някъде в стаята", отговаря той.

Всеки ли е предприемач в Източен Тимор?

60% от клиентите на Kaebauk са жени. Защо има толкова много жени предприемачи? В Източен Тимор мъжете обикновено работят за работодатели. Най-големите работодатели са правителството, строителните компании и охранителните фирми. За жените работните места са оскъдни. Ето защо предимно жените започват собствени икономически дейности и вземат заеми от Kaebauk. Обикновено те са и тези, които се грижат за финансите вкъщи.

Това, което ми прави впечатление, е колко ниска е покупателната способност в страната. Много предприемачи продават едни и същи продукти и всеки ден виждат малко клиенти. И все пак сегашното демократично правителство е спечелило доверието на хората, за да продължи да насърчава растежа в Източен Тимор. През последните години много неща се промениха, но в страната все още липсват възможности. Населението се надява да привлече повече внимание от страна на международните инвеститори, не само от Китай.

Посещение на предприемачите

Тони ме води по неасфалтираните пътища около Дили, за да се срещна с различни предприемачи. В клона в Базартете се срещам с енергичната служителка по риска Алисия, която с готовност ми разказва за работата си: "Преди работех на пълен работен ден в счетоводството в централата, но сега идвам в районите поне три дни в седмицата, за да извършвам оценки на риска на (потенциални) клиенти. Това ми харесва много повече! Консултирам се със служителите по места, за да определя дали някой може да вземе заем и ако да, от каква сума се нуждае и колко може спокойно да изплати." "А ако не може?" - питам аз - "Тогава работим заедно, за да намерим решение. Това е необходимо за около 20% от хората."

Кой може да получи заем?

За да получите право на заем, трябва да отговаряте на следните условия:

- Бизнесът ви трябва да е активен поне от 5-6 месеца.

- Трябва да показвате някакъв паричен поток. Ако не можете да го осигурите, Kaebauk ще ви помогне да го създадете.

- Средният размер на заема е 1 500 щатски долара.

Пазар на ликьори

На пазара Liquiça посещаваме Lídia. Съпругът ѝ е починал млад и като самотна майка тя е успяла да изпрати и двете си дъщери в университет в Дили благодарение на бизнеса и заемите си.

Основният източник на доходи на Лидия е нейният павилион. Тя също така пече тухли и държи сергия на пазара, където продава дрехи втора употреба. В павилиона й работят двама души, а в производството на тухли - още двама.

Питам я за работата на магазина ѝ: кои са клиентите ѝ и колко време средно престояват продуктите в магазина? "Храните и напитките се продават бързо; трябва да попълвам запасите на всеки две седмици. Но за други продукти, като например парфюми, може да са необходими два месеца", казва ми Лидия. Съдейки по слоя прах, смея да подозирам, че някои продукти са престояли на рафта повече от две години.

Лидия е много активна в своята общност и служи като наставник на други жени. Те готвят заедно и обсъждат как да подобрят условията си на живот. Дори са създали спестовна група, за да си помагат взаимно, когато ги сполети нещастие.

По-нататък на пазара Имакулада седи с приятелка и две от децата си. Тя продава зеленчуци, които е купила от фермер с пари от малък земеделски заем от Kaebauk. Мястото на пазара е безплатно. Тя продава само лук, домати, патладжани и спанак.

Поради семейното си положение Имакулада в момента е доста зависима от финансирането. За щастие, изплащането на заема ѝ върви безпроблемно. Kaebauk ѝ помага да определи размера на заема, така че да не срещне трудности при изплащането му.

Срещнах се с още предприемачи в Източен Тимор. Можете да прочетете техните истории сред проектите наKaebauk на нашата платформа crowdfunding.

Борбата на Източен Тимор за независимост

Вечерта се отправям към крайбрежната ивица в търсене на нещо за хапване и пийване. По крайбрежието няма много ресторанти, но съм доволен от находката си: кокосов орех за 2 долара от уличен продавач и пакет сладки картофи с топено сирене от една сергия. Седейки на бетонен блок край пътя, решавам, че искам да науча повече за историята на тази очарователна страна.

На следващата сутрин вземам старо такси за 4 долара до Музея на съпротивата, където съм дълбоко развълнуван от колониалната история с Португалия, продължила до Революцията на карамфилите през 1974 г., и борбата за независимост срещу Индонезия, отнела живота на 180 000 тиморци между 1975 и 1999 г.

Официалните езици днес са португалският и местният тетун, но мнозина говорят и бахаса индонезия или малко английски.

Икономиката отчаяно се нуждае от растеж и възможности. Източен Тимор все още е силно зависим от вноса от Индонезия и Австралия. Туризмът също е в начален стадий. Можете да се изкачите на планината Рамелау или да посетите Атауро - остров, където можете да се гмуркате и да се гмуркате с шнорхел. Твърди се, че кораловите рифове са красиви и недокоснати. Потенциално чудесна дестинация извън утъпканите пътеки.

Дълбоко впечатлен от разказите, но с надежда за по-светло бъдеще, се отправям към летището.

Не забравяйте за тиморския народ

Източен Тимор не е първото ми посещение в развиваща се страна. И все пак това пътуване остави най-дълбоко впечатление у мен по отношение на разбирането на тънкостите на бедността. Това е нова държава с история, която не е избрала, но тя работи за подобрение с наличните ресурси. Това, че можем да допринесем за това от Европа, е наистина специално.

Обратно в Индонезия намирам в раницата си шепа тиморски доларови монети: "По дяволите, с това можех да осигуря на жената на пазара двудневна заплата", мисля си. Седмица по-късно съм отново на летището. Преди да се насоча към изхода си, минавам покрай този за полета до Дили, който излита по същото време. Една тиморска жена установява контакт с очите ми и аз я питам дали говори португалски. Уговаряме се, че тя ще даде монетите на някого, който наистина се нуждае от тях. "Para ajudar alguém que precisa, está bem?" Тя кимва с широка усмивка. Усещам, че вече има някого предвид.

Kaebauk Също така има предвид някого, който ще има голяма полза от вашата инвестиция. Покажете чрез Lendahand, че вярвате в тиморския народ, и инвестирайте в проекта на Kaebauk още днес. Финансовата ви възвръщаемост е 5,25 % годишно, но социалната ви възвръщаемост далеч надхвърля тази стойност.