3 τύποι αφρικανικών έργων Fintech που λαμβάνουν σημαντική υποστήριξη από επενδυτές

Ενώ πολλές αφρικανικές χώρες γεννούν τη μία καινοτομία μετά την άλλη- η Νιγηρία, η Κένυα και η Νότια Αφρική έλαβαν το 82% των συνολικών επενδύσεων ^fintech1 στην Αφρική 2020.

Προηγουμένως, μοιραστήκαμε τον τρόπο με τον οποίο τα έργα fintech προσελκύουν μαζικές επενδύσεις στις αναδυόμενες οικονομίες της Αφρικής. Παρακάτω, αναλύουμε μερικούς από τους κορυφαίους τύπους καινοτομιών σε αυτές και άλλες αφρικανικές χώρες. Οι κορυφαίοι επενδυτές σε αυτά τα έργα fintech είναι κυρίως τοπικοί και πολυεθνικοί κεφαλαιούχοι επιχειρηματικών συμμετοχών, επενδυτές άγγελοι, κεφάλαια fintech και κεφάλαια σποράς.

Καινοτομίες λύσεων πληρωμών που απευθύνονται σε υποεξυπηρετούμενους ιδιώτες και επιχειρήσεις

Paystack της Νιγηρίας

Το Paystack, μια καινοτομία πληρωμών online και offline που ξεκίνησε το 2015, συγκέντρωσε 1,3 εκατ^. δολάρια2 σε κεφάλαια εκκίνησης το 2016, όταν τέτοια ποσά επενδύσεων ήταν ανήκουστο φαινόμενο, ρίχνοντας στο προσκήνιο το οικοσύστημα fintech της Νιγηρίας.

Η λύση πληρωμών δημιουργήθηκε για να λύσει το πρόβλημα που αντιμετώπιζαν πολλές νιγηριανές επιχειρήσεις - την αδυναμία πρόσβασης στις πληρωμές. Το Paystack διευκολύνει τις επιχειρήσεις να πληρώνονται μέσω πιστωτικών καρτών από σχεδόν οπουδήποτε στον κόσμο. Σε συνέντευξή τους, οι ιδρυτές δήλωσαν ότι ήταν "τόσο σίγουροι ότι αν η κάρτα ενός πελάτη δεν λειτουργεί στο Paystack, δεν πρόκειται ποτέ να λειτουργήσει πουθενά αλλού".

Η Paystack έπληξε τη στιγμή ορόσημο όταν εντάχθηκε στην Stripe, μια πολυεθνική επιχείρηση επεξεργασίας ηλεκτρονικών πληρωμών το 2020. Η συμφωνία άξιζε περισσότερα από 200 εκατομμύρια δολάρια, σηματοδοτώντας μία από τις μεγαλύτερες εξαγορές από την Stripe και στην ιστορία της Νιγηρίας.

Αξίζει να σημειωθεί ότι δύο παρόμοιες καινοτομίες πληρωμών, η DPO Group της Κένυας και η Sendwave είχαν την ίδια τύχη με την Paystack, καθώς εξαγοράστηκαν από πολυεθνικές εταιρείες έναντι 288 εκατομμυρίων δολαρίων και 500 εκατομμυρίων δολαρίων αντίστοιχα.

Zeepay της Γκάνας

Με τους κατοίκους της υπαίθρου να πρέπει να περπατούν ^{χιλιόμετρα3} για να σηκώσουν χρήματα που τους αποστέλλονται από το εξωτερικό, ο Andrew Takyi-Appiah είδε την ανάγκη να δημιουργήσει κάτι που θα βοηθούσε αυτόν τον υποεξυπηρετούμενο πληθυσμό να έχει εύκολη πρόσβαση στα χρήματά του.

Δημιούργησε το Zeepay το 2014, μια εφαρμογή που συνδέει ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, όπως τραπεζικούς λογαριασμούς, κάρτες ΑΤΜ και κινητά χρήματα wallets, με διεθνείς μεταφορές χρημάτων και επιλογές πληρωμής χρημάτων. Η Zeepay τα πηγαίνει καλά, αφού συγκέντρωσε μια αρχική χρηματοδότηση 940.000 δολαρίων τον Δεκέμβριο του 2020 για να επεκταθεί σε άλλες χώρες και να ξεκινήσει στο Ηνωμένο Βασίλειο. Πιο πρόσφατα, σχεδιάζει να αντλήσει κεφάλαιο ύψους 10 ^{εκατομμυρίων} δολαρίων4 για να βοηθήσει στη δημιουργία νέων κόμβων κινητής τηλεφωνίας στην Ανατολική και Νότια Αφρική έως το τέλος Ιουνίου 2021.

Κινητές και ψηφιακές τραπεζικές καινοτομίες

Kuda της Νιγηρίας

Η Kuda έσπασε το ρεκόρ τον Νοέμβριο του 2020, όταν πέτυχε το υψηλότερο αρχικό κεφάλαιο στην ιστορία της Αφρικής, ένα ποσό ύψους 10 εκατομμυρίων δολαρίων τον Νοέμβριο του 2020. Η εφαρμογή προχώρησε επίσης στην άντληση 25 ^{εκατομμυρίων} δολαρίων5 σε έναν γύρο χρηματοδότησης σειράς Α τον Μάρτιο του 2021, μόλις τέσσερις μήνες μετά τη χρηματοδότηση σποράς, καθώς επιδιώκει να κατακτήσει ολόκληρη την αφρικανική αγορά.

Η Kuda λειτουργεί όλες τις λειτουργίες μιας παραδοσιακής τράπεζας, συμπεριλαμβανομένων του δανεισμού και της έκδοσης χρεωστικών καρτών και επιτρέπει στους χρήστες να πραγματοποιούν πληρωμές και μεταφορές.

Η ψηφιακή τραπεζική εφαρμογή ιδρύθηκε το 2018 για να επιλύσει τις προκλήσεις των παραδοσιακών τραπεζών, με κορυφαία στη λίστα τα υψηλά τέλη συντήρησης. Ως διαδικτυακή τράπεζα, η Kuda χρεώνει 0 τραπεζικά τέλη, γεγονός που της δίνει ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, η Kuda επιτρέπει στους πελάτες να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους εύκολα. Η εφαρμογή περιέχει επίσης μια λειτουργία προϋπολογισμού, την οποία οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιούν για να παρακολουθούν τις δαπάνες τους και να διαχειρίζονται με ευκολία τα χρήματά τους.

Τον Μάρτιο του 2021, οι ιδρυτές της Kuda ανέφεραν ότι είχαν έναν εντυπωσιακό αριθμό 650.000 πελατών, συμπεριλαμβανομένων των μικρών επιχειρήσεων, και συναλλαγές ύψους 2,2 ^{δισεκατομμυρίων} δολαρίων5 μόνο τον Φεβρουάριο του 2021.

Umba της Κένυας

Η Umba είναι μια άλλη καινοτομία που επικεντρώνεται στο να βοηθήσει τους Αφρικανούς που δεν έχουν τραπεζική πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες με χαμηλότερο κόστος. Η εφαρμογή είναι μια ψηφιακή τραπεζική λύση πλήρους εξυπηρέτησης που προσφέρει 0 τέλη και πρόσβαση σε άμεσα δάνεια.

Η Umba κατάφερε να συγκεντρώσει 2 ^{εκατομμύρια} δολάρια5 σε αρχική χρηματοδότηση τον Δεκέμβριο του 2020 για την επέκτασή της στην Αφρική.

Εφαρμογές ανάλυσης δεδομένων και πιστωτικών λύσεων που απευθύνονται σε ΜΜΕ

Εκατομμύρια μικρές επιχειρήσεις στην Αφρική στερούνται κεφαλαίων για να επεκταθούν και επίσης δυσκολεύονται να διατηρήσουν σωστά αρχεία. Χάρη σε αυτές τις προκλήσεις, πολλές σπουδαίες ιδέες δεν έχουν ποτέ την ευκαιρία να απογειωθούν. Αυτό καταπνίγει την ανάπτυξη και στερεί από τους επιχειρηματίες την ευκαιρία να βελτιώσουν τη ζωή τη δική τους και άλλων ανθρώπων.

Ως εκ τούτου, οι λύσεις που βοηθούν τις μικρές επιχειρήσεις να παρακολουθούν και να αναλύουν τα δεδομένα τους και να λαμβάνουν χρηματοδότηση έχουν μεγάλη αξία για πολλές ΜΜΕ. Δύο παραδείγματα εφαρμογών που καταφέρνουν να καλύψουν αυτό το κενό είναι τα εξής,

OZÉ της Γκάνας

Η εφαρμογή OZÉ δημιουργήθηκε για να καλύψει το πιστωτικό κενό των 331 ^{δολαρίων6} μεταξύ των ΜΜΕΚΜ (πολύ μικρών, μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων) σε ολόκληρη την υποσαχάρια Αφρική. Η εφαρμογή βοηθά τις επιχειρήσεις να καταγράφουν τα δεδομένα τους με οργανωμένο τρόπο. Στη συνέχεια, χρησιμοποιεί τα δεδομένα για να παρέχει αξιολογήσεις πιστωτικού κινδύνου, να κάνει επιχειρηματικές συστάσεις στους ιδιοκτήτες και, το σημαντικότερο, να συνδέει τις επιχειρήσεις με χρηματοδοτικά ιδρύματα.

Η πιστωτική λειτουργία του OZE είναι το μεγαλύτερο χαρακτηριστικό διαφοροποίησής του σε σύγκριση με μια παλαιότερη εφαρμογή όπως το Quickbooks που επικεντρώνεται μόνο στην τήρηση βιβλίων.

Από την έναρξή της το 2018, η OZE έχει κλείσει 250.000 συναλλαγές αξίας τουλάχιστον 50 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ. Η εφαρμογή επιδιώκει να επεκταθεί στη ΛΔΚ, τη Γουινέα και το Μπενίν μέσω συνεργασιών. και τελικά στην Ακτή Ελεφαντοστού. Κένυα και την Αίγυπτο.

Τον Ιανουάριο του 2021, η νεοφυής επιχείρηση συγκέντρωσε μια εντυπωσιακή χρηματοδότηση σποράς ύψους 700.000 ^{δολάρια7} για να επεκταθεί σε άλλες χώρες και να αυξήσει επίσης τις λειτουργίες που περιλαμβάνουν την αποστολή και τη λήψη πληρωμών.

Η Cassbana της Αιγύπτου

Η εφαρμογή Cassbana της Αιγύπτου έρχεται επίσης να σώσει τις υποχρηματοδοτούμενες ΜΜΕ.

Η Cassbana δημιουργήθηκε για να δημιουργήσει ένα σύστημα βαθμολόγησης πιστώσεων για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που δεν διαθέτουν τραπεζικό σύστημα, ώστε να τους βοηθήσει να έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση. Η εφαρμογή χρησιμοποιεί ένα σύστημα τεχνητής νοημοσύνης για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των επιχειρήσεων και τη σύνδεσή τους με χρηματοδότες.

Ξεκινώντας από τις επιχειρήσεις μικρομεσαίου λιανικού εμπορίου και τις νανοεπιχειρήσεις, το Cassbana βοήθησε τις επιχειρήσεις να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση αποθεμάτων από τους συνεργάτες τους με πίστωση. Στη συνέχεια, η Cassbana πληρώνει την πίστωση για λογαριασμό της επιχείρησης και με τη σειρά της λαμβάνει πληρωμές δόσεων από τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης. Οι επιχειρήσεις που πληρώνουν εγκαίρως αυξάνουν το πιστωτικό τους σκορ, γεγονός που τις βοηθά να έχουν πρόσβαση σε περισσότερες πιστώσεις.

Η Cassbana (που ξεκίνησε στις αρχές του 2020), συγκέντρωσε προ-σπορική χρηματοδότηση ύψους 1 εκατ. ^{δολαρίων8} τον Ιανουάριο του 2021 για ανάπτυξη και επέκταση εντός της Αιγύπτου.

Η αφρικανική αγορά fintech ωριμάζει γρήγορα

Η οικοδόμηση του υπανάπτυκτου χρηματοπιστωτικού τομέα, η κάλυψη των υφιστάμενων τραπεζικών κενών και η προώθηση της οικονομικής ένταξης εκατομμυρίων υποβαθμισμένων Αφρικανών - αυτά είναι τα εντυπωσιακά οφέλη που προσφέρουν οι fintechs και αποδίδουν.

Επενδυτές όπως η Ludlow και η Valar Ventures παραδέχθηκαν ότι επενδύουν για πρώτη φορά σε αφρικανικά έργα fintech, καθιστώντας προφανές ότι η αφρικανική αγορά fintech προχωράει γρήγορα. Η αυξανόμενη εξαγορά νεοφυών επιχειρήσεων fintech, όπως η Paystack και η Sendwave, από πολυεθνικές εταιρείες αποδεικνύει επίσης ότι οι Αφρικανοί επιχειρηματίες χτίζουν πλέον για τον κόσμο.

Τα περισσότερα έργα fintech στην Αφρική χρειάζονται χρηματοδότηση για να αναπτύξουν ή να αναπτύξουν τα προϊόντα τους. Είμαστε πάντα ευτυχείς να συνεργαζόμαστε με νεοσύστατες επιχειρήσεις fintech και άλλα καινοτόμα αφρικανικά εγχειρήματα που μεταμορφώνουν ζωές και επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από την Charity Nyawira, ανεξάρτητη έμπορο περιεχομένου με πάθος για τα οικονομικά και τις επενδύσεις. Lendahand's ανταποκριτής στο Ναϊρόμπι της Κένυας.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Σύγχρονη Γκάνα
4 Η αφρικανική έκθεση
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}