Το τσίμπημα του οικονομικού αποκλεισμού

Πόσες φορές την ημέρα πληρώνετε με το πάτημα μιας κάρτας; Κατά μέσο όρο, μάλλον 2 ή 3 φορές. Μόνο από τις συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες, 1,01 δισεκατομμύρια συναλλαγές πραγματοποιούνται σε όλο τον κόσμο κάθε ^μέρα1.

Είναι δύσκολο να φανταστείτε ότι δεν έχετε πλέον τραπεζικό λογαριασμό, όταν σκέφτεστε όλα όσα αγοράζετε και διαχειρίζεστε με αυτόν. Οι ψηφιακές πληρωμές έχουν γίνει τόσο συνηθισμένες που μπορεί να μην παρατηρούμε καν ότι ορισμένες επιχειρήσεις δεν δέχονται πλέον μετρητά (συχνά παρά τις νομικές υποχρεώσεις). Η McKinsey διαπίστωσε ότι η πανδημία COVID-19 έχει επιταχύνει ιδιαίτερα το ταξίδι μας προς μια κοινωνία χωρίς μετρητά.

Ο φόβος της μόλυνσης από το COVID μέσω των ΑΤΜ με μεγάλη επισκεψιμότητα και η άρνηση των εμπόρων να δέχονται μετρητά οι καταναλωτές μας ώθησε προς τις ηλεκτρονικές επιλογές πληρωμής για την ολοκλήρωση των αγορών. Το μειονέκτημα αυτού του γεγονότος είναι ότι δημιουργεί διακρίσεις εις βάρος των ευάλωτων πελατών που δεν έχουν πρόσβαση σε πιστωτικές και χρεωστικές συναλλαγές. Πόλεις όπως η Νέα Υόρκη έχουν ήδη λάβει μέτρα για την αποτροπή περαιτέρω διακρίσεων, εγκρίνοντας νομοσχέδια που υποχρεώνουν τους εμπόρους λιανικής να δέχονται μετρητά.

Κατά τη χαρτογράφηση της τοποθεσίας των μη τραπεζικά ενήμερων παγκοσμίως, προκύπτει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι που δεν διαθέτουν τραπεζικό λογαριασμό ζουν σε αναπτυσσόμενες χώρες και αναδυόμενες αγορές. Στόχος της Lendahand είναι να καταπολεμήσει τη φτώχεια επενδύοντας σε επιχειρηματίες στις αναδυόμενες αγορές, ελπίζοντας ότι με τη σειρά της θα ενισχύσει την οικονομική ένταξη και αυτών των ανθρώπων. Αυτή η ανάρτηση στο ιστολόγιο θίγει εν συντομία τι σημαίνει οικονομικός αποκλεισμός και πώς η οικονομική ένταξη μπορεί να βοηθήσει την επιχειρηματικότητα να ευδοκιμήσει.

Η λύση για την οικονομική ένταξη

1,7 δισεκατομμύρια άνθρωποι σε όλο τον κόσμο εξακολουθούν να μην έχουν τραπεζικό λογαριασμό, δηλαδή δεν έχουν βασικό τραπεζικό λογαριασμό και, συνεπώς, δεν έχουν πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Αυτό τους αναγκάζει να βασίζονται πλήρως στην οικονομία των μετρητών. Ο αντιπρόεδρος της Mastercard, Mike Froman, δήλωσε στην USA TODAY: "Υπάρχουν ακόμη πάνω από ένα δισεκατομμύριο άνθρωποι σε όλο τον κόσμο που δεν έχουν τραπεζική κάλυψη, που δεν έχουν καμία επίσημη σχέση με το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Λειτουργούν σε γκρίζες ζώνες και σε μια ανεπίσημη οικονομία, γεγονός που καθιστά πολύ δύσκολη την πρόσβασή τους στο είδος των εργαλείων που χρειάζονται για να επιτύχουν μεγαλύτερη παραγωγικότητα και να βάλουν τους εαυτούς τους σε μια πορεία προς μεγαλύτερη ευημερία".

Η λύση θα ήταν να αποκτήσουν όλοι αυτοί οι άνθρωποι τραπεζικό λογαριασμό; Η Ινδία δοκίμασε αυτή την προσέγγιση το 2015. Έκαναν μάλιστα το παγκόσμιο ρεκόρ Γκίνες με ένα νέο ρεκόρ για τους περισσότερους τραπεζικούς λογαριασμούς που ανοίχτηκαν σε μια εβδομάδα. Συνολικά 18.096.130 επιβεβαιώθηκαν στην εκστρατεία οικονομικής ένταξης της χώρας. Δυστυχώς, με αποτέλεσμα να σημειωθεί ρεκόρ αδρανών και ανενεργών λογαριασμών...

Έτσι, δυστυχώς, η απλή τραπεζική εξυπηρέτηση των μη τραπεζικών λογαριασ μών δεν λύνει το πρόβλημα. Οι μελέτες για την οικονομική ένταξη δείχνουν ότι το να μην έχεις τραπεζική πρόσβαση δεν είναι το πρόβλημα. Είναι το αποτέλεσμα ενός προβλήματος. Γιατί, λοιπόν, σχεδόν το ένα τρίτο των ενηλίκων στον κόσμο εξακολουθεί να μην έχει τραπεζικό λογαριασμό; Ο κυριότερος λόγος που οι άνθρωποι που δεν διαθέτουν τραπεζικό λογαριασμό είναι ότι δεν έχουν αρκετά χρήματα για να τον ^{χρησιμοποιήσουν2}.

Το κλειδί είναι να δώσουμε στους φτωχότερους ανθρώπους πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και να τους βοηθήσουμε να δημιουργήσουν το εισόδημα που απαιτείται για να βελτιώσουν την οικονομική τους κατάσταση. Αυτό θα επιτρέψει στους ανθρώπους στη βάση της πυραμίδας να αποκτήσουν μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια. Προηγουμένως, ρίξαμε φως στην ανεπίσημη οικονομία και στο πώς η επίσημη εργασία μπορεί επίσης να σημαίνει διέξοδο από τη φτώχεια. Μπορείτε επίσης να το επεκτείνετε αυτό στη χρηματοπιστωτική ένταξη, δεδομένου ότι όσοι δραστηριοποιούνται στο εργατικό δυναμικό είναι λιγότερο πιθανό να μην έχουν τραπεζικό λογαριασμό.

Η χρηματοπιστωτική ένταξη υπόσχεται να παρέχει στους ανθρώπους περισσότερες επιλογές και εργαλεία για να διαχειρίζονται τα καθημερινά τους κεφάλαια, να ανταποκρίνονται σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και να εκμεταλλεύονται τις ευκαιρίες.

Ακμάζουσα επιχειρηματικότητα μέσω της χρηματοπιστωτικής ένταξης

Η χρηματοπιστωτική ένταξη είναι επίσης απαραίτητη για την ανάπτυξη των επιχειρηματιών στη βάση της πυραμίδας στις αναδυόμενες αγορές. Μια καλή οικονομική κατάσταση προστατεύει τους ανθρώπους σε περιόδους κρίσης και τους δίνει τη δυνατότητα να χτίσουν για το μέλλον. Σύμφωνα με τα Ηνωμένα Έθνη, περισσότερες από 200 εκατομμύρια μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις δεν έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση μόνο στις αναδυόμενες αγορές. Το πρόβλημα αυτό περιορίζει την ικανότητά τους να ευδοκιμήσουν.

Όταν οι μικροί επιχειρηματίες δεν είναι εγγεγραμμένοι σε κάποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και λειτουργούν με μετρητά, δεν μπορούν να παρουσιάσουν επίσημα αρχεία των συναλλαγών και των εσόδων τους. Οι τράπεζες αρνούνται τα δάνειά τους, με αποτέλεσμα να στρέφονται σε τοκογλύφους που τους χρεώνουν ετήσια επιτόκια έως και 180%. Η πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και ο καλύτερος οικονομικός αλφαβητισμός ενδυναμώνουν τους επιχειρηματίες και τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων ώστε να λαμβάνουν καλύτερες επιχειρηματικές αποφάσεις. Τους βοηθά να επενδύσουν κεφάλαια και να αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα μεγαλύτερο εισόδημα, δημιουργία θέσεων εργασίας και οικονομική ευημερία, και ελπίζουμε ότι θα τους επιτρέψει να εργαστούν για να βγουν από τη φτώχεια.

Το πλήθος της Lendahand μας χρηματοδότησε πρόσφατα 1 εκατομμύριο ευρώ από το πλήθος για την BWISE, μια εταιρεία του Ισημερινού που προσφέρει λύσεις πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου σε ΜΜΕ στη Λατινική Αμερική. Οι υπηρεσίες τους επιτρέπουν στις ΜΜΕ να έχουν ψηφιακά αρχεία των συναλλαγών τους, επιτρέποντάς τους να υποβάλουν αίτηση για επίσημα δάνεια για να αναπτύξουν την επιχείρησή τους. Μέσω της Lendahand, μπορείτε επίσης να υποστηρίξετε το έργο πολλών ιδρυμάτων μικροχρηματοδότησης. Κάναμε μια επισκόπηση όλων των ΝΧΙ στο χαρτοφυλάκιό μας, καλύπτοντας τέσσερις ηπείρους. Μάθετε περισσότερα για το έργο τους εδώ.

Τα τελευταία 10 χρόνια, η Αυτής Μεγαλειότης Βασίλισσα Μαξίμα των Κάτω Χωρών έχει εργαστεί σκληρά για τη χρηματοπιστωτική ανάπτυξη και την ένταξη στις αναδυόμενες αγορές ως Ειδικός Συνήγορος του Γενικού Γραμματέα των Ηνωμένων Εθνών για τη χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς για την ανάπτυξη. Ως ολλανδική πλατφόρμα crowdfunding, αισθανόμαστε υπερήφανοι που μοιραζόμαστε αυτό το πάθος για τη χρηματοπιστωτική ανάπτυξη με την Αυτού Μεγαλειότητα.

Όπως δήλωσε η Αυτού Μεγαλειότης στη Γενική Συνέλευση των Ηνωμένων Εθνών για τη Χρηματοοικονομική Ένταξη για την Ανάπτυξη: "Η χρηματοοικονομική ένταξη δεν είναι αυτοσκοπός, αλλά είναι ένα μέσο για την αύξηση του οικογενειακού εισοδήματος, τη βελτίωση της διατροφής, την αύξηση της πρόσβασης στην υγεία, τη βελτίωση της εκπαίδευσης, την ενδυνάμωση, ιδίως των γυναικών. Επιτρέπει την προσιτή ενέργεια, καθώς και την ύδρευση και την αποχέτευση, και δημιουργεί θέσεις εργασίας. Βασικά, πρόκειται για τη συμπερίληψη των ανθρώπων στην οικονομία. Και τους δίνει ένα εργαλείο για να έχουν ένα καλύτερο μέλλον".

Ψάχνετε κι εσείς ένα εργαλείο για να βοηθήσετε στην οικοδόμηση της οικονομικής ένταξης για όλους; Μάθετε περισσότερα για το πώς λειτουργεί η επένδυση μέσω της Lendahand εδώ και ρίξτε μια ματιά στα έργα μας εδώ. Μπορείτε να δημιουργήσετε τον δωρεάν λογαριασμό σας σήμερα, κάνοντας εγγραφή. Ευτυχισμένο crowdfunding!

^{Πηγές:
1 CardRates
2 Global Findex}