3 Μετασχηματιστικοί τύποι μικροχρηματοδότησης στην Αφρική

Τουλάχιστον το 80% των θέσεων εργασίας στην Αφρική δημιουργείται από πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Οι επιχειρήσεις αυτές συντηρούν εκατομμύρια ανθρώπους και ενισχύουν τις οικονομίες πολλών αφρικανικών χωρών1. Δυστυχώς, οι περισσότερες ΜΜΕ πασχίζουν να βρουν χρηματοδότηση, με πρώτους λόγους τις απρόβλεπτες ταμειακές ροές και τα υψηλά επιτόκια που χρεώνουν οι δανειστές.

Τα δάνεια από ιδρύματα μικροχρηματοδότησης (ΜΧΕ) συμβάλλουν στην κάλυψη του δανειστικού κενού, ώστε αυτές οι σημαντικές επιχειρήσεις να μπορούν να ευδοκιμήσουν. Μέσω των δανείων των ΜΧΙ, τα άτομα με χαμηλό εισόδημα μπορούν να αγοράσουν βασικά αγαθά για τις μικρές επιχειρήσεις τους και να επιτύχουν οικονομική ανεξαρτησία.

ΗLendahand έχει βοηθήσει τα αφρικανικά ΜΧΕ που εφαρμόζουν ηθικές επιχειρηματικές πρακτικές και έχουν ως γνώμονα την επίτευξη κοινωνικού αντίκτυπου να αποκτήσουν πρόσβαση στη χρηματοδότηση, καθώς αυτά παρέχουν στους επιχειρηματίες των ΜΜΕ το απαραίτητο κεφάλαιο για την ανάπτυξη και τη λειτουργία των επιχειρήσεών τους. Η επενδυτική ομάδα της Lendahand αξιολογεί προσεκτικά κάθε ΜΧΕ για μερικούς μήνες έως ένα χρόνο πριν προσφέρει τα έργα τους στην πλατφόρμα crowdfunding, ώστε να διασφαλίσει ότι τα οικονομικά θα φτάσουν στους επιχειρηματίες που τα έχουν περισσότερο ανάγκη.

Η ανάπτυξη και η ύπαρξη των ΜΜΕ συμβάλλει σημαντικά στην καταπολέμηση της φτώχειας σε επίπεδο νοικοκυριού και κοινότητας. Τρεις τύποι μικροδανείων ειδικότερα μεταμορφώνουν τις ζωές σε μεγαλύτερη κλίμακα, οι οποίοι είναι ομαδικά δάνεια, αγροτικά δάνεια και δάνεια κεφαλαίου κίνησης για επιχειρήσεις που παρέχουν βασικά αγαθά και υπηρεσίες στην κοινότητα.

1.Ομαδικά δάνεια

Τα ομαδικά δάνεια είναι μια σημαντική ανακάλυψη για τους ατομικούς επιχειρηματίες που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση, για παράδειγμα, εάν δεν μπορούν να συγκεντρώσουν αρκετές εξασφαλίσεις για να εγγυηθούν το δάνειό τους.

Για να δώσουν ευκαιρίες ανάπτυξης και σε αυτούς τους επιχειρηματίες, οι ΝΧΙ χορηγούν ομαδικά δάνεια σε μια ομάδα (γυναικών) επιχειρηματιών (συνήθως 5-20 μέλη). Οι ομάδες αυτές συχνά συσσωρεύουν κοινές αποταμιεύσεις, διευκολύνοντας την πρόσβαση σε δάνεια. Με τα ομαδικά δάνεια, πολλά άτομα και οικογένειες επωφελούνται ταυτόχρονα, αυξάνοντας την οικονομική ανάπτυξη γύρω από μια κοινότητα2.

Τα ομαδικά δάνεια συμβάλλουν στην επίτευξη κοινής ευημερίας

Τα ομαδικά δάνεια είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για την ενδυνάμωση των γυναικών, ιδίως των λιγότερο μορφωμένων. Μια μελέτη με θέμα "Ο ομαδικός δανεισμός ως πηγή ενδυνάμωσης των γυναικών "2 αποκάλυψε ότι οι λιγότερο μορφωμένες γυναίκες αισθάνονται πιο άνετα να δανείζονται ως ομάδα. Το 29% αυτών των γυναικών έχουν περισσότερες πιθανότητες να δραστηριοποιηθούν επιχειρηματικά όταν είναι μέλη μιας ομάδας.

Περαιτέρω, τα ομαδικά δάνεια αλλάζουν επίσης την κοινωνική αντίληψη των γυναικών. Σύμφωνα με την παραπάνω μελέτη, οι γυναίκες της Τανζανίας που απέκτησαν επιχειρηματικές δεξιότητες και μπορούσαν να συμβάλουν στο εισόδημα του νοικοκυριού απέκτησαν αυτοπεποίθηση και σεβασμό.

ΗU&I Microfinance, η KWFT και η Fortune Credit στην Κένυα είναι μερικά από τα επιτυχημένα αφρικανικά προγράμματα ομαδικών μικροδανείων της Lendahand.

2. Δάνεια κεφαλαίου κίνησης για επιχειρήσεις που εξυπηρετούν βασικές ανάγκες της κοινότητας

Σε εξαιρετικά απομακρυσμένες περιοχές, βασικές ανάγκες όπως το νερό, η υγειονομική περίθαλψη και τα φρέσκα τρόφιμα αποτελούν πολυτέλεια για τους κατοίκους. Η χρηματοδότηση επιχειρήσεων που μπορούν να παρέχουν βασικά αγαθά και υπηρεσίες σε αυτές τις περιοχές αξιοποιεί τους κατοίκους αυτούς.

Ιατρεία και φαρμακεία

Δεν είναι ασυνήθιστο να συναντάμε ανθρώπους σε απομακρυσμένες περιοχές να διανύουν μεγάλες αποστάσεις για να έχουν πρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας. Τα φαρμακεία και τα ιδιωτικά ιατρεία που ιδρύονται σε αυτές τις περιοχές συμβάλλουν στη μείωση αυτού του χάσματος υγειονομικής περίθαλψης. Μελέτες έχουν δείξει ότι αυτές οι εγκαταστάσεις υγείας μειώνουν τη θνησιμότητα και αυξάνουν την υγεία της κοινότητας3.

Σύμφωνα με μια μελέτη σχετικά με το ρόλο των επίσημων, ανεπίσημων και ιδιωτικών ιατρείων στην επιβίωση των παιδιών στη Νιγηρία, το 58% των ανθρώπων θεωρούσε τις ιδιωτικές κλινικές και τα φαρμακεία πρωταρχική πηγή παροχής συμβουλών υγείας σε σύγκριση με το 40% για τα κρατικά νοσοκομεία. Στην Ουγκάντα, το 41% των ανθρώπων επισκέπτονταν ιδιωτικά ιατρεία και φαρμακεία για τις ανάγκες υγείας τους, σε σύγκριση με το 17% που πήγαινε σε κυβερνητικά νοσοκομεία3.

Η Lendahand έχει συμβάλει στην ενίσχυση αυτών των ζωτικών κοινοτικών υπηρεσιών χρηματοδοτώντας ΝΧΙ που έχουν χρηματοδοτήσει εγκαταστάσεις υγείας, όπως η Ecopharm Limited και το Walgreen Pharmacy. Το μικροδάνειο στην Ecopharm βοήθησε την επιχείρηση να αυξήσει τις δραστηριότητές της σε περιοχές με χαμηλό εισόδημα και να ανοίξει ένα κατάστημα χονδρικής πώλησης για να αυξήσει την προσβασιμότητα και την οικονομική προσιτότητα των κρίσιμων φαρμάκων. Προσφέροντας φάρμακα αργά το βράδυ, η Walgreen διασφαλίζει ότι οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση στην υγειονομική περίθαλψη όποτε τη χρειάζονται.

Καταστήματα παντοπωλείων και δημητριακών

Τα παντοπωλεία στις αγροτικές κοινότητες ενισχύουν την ευημερία της κοινότητας παρέχοντας πρόσβαση σε υγιεινά τρόφιμα.

Τα μικροδάνεια δίνουν τη δυνατότητα στους ιδιοκτήτες παντοπωλείων να αυξήσουν τη γκάμα των προϊόντων τους, ώστε να μπορούν να αγοράζουν αποθέματα χύμα και να εξοικονομούν τα υψηλά έξοδα μεταφοράς από τις αστικές περιοχές. Τα παντοπωλεία οδηγούν επίσης σε καλύτερο βιοτικό επίπεδο και στην οικονομική ανάπτυξη των κοινοτήτων μέσω:

• Εξαλείφοντας την ανάγκη μετακίνησης, εξοικονομώντας χρόνο και χρήμα, καθώς και τις περιβαλλοντικές επιπτώσεις των μεταφορών,
• Υποστηρίζοντας τους τοπικούς αγρότες και προμηθευτές και δημιουργώντας θέσεις εργασίας,
• Προσέλκυση νέων κατοίκων και επιχειρήσεων σε μια πόλη, γεγονός που οδηγεί σε μια ακμάζουσα κοινότητα,
• Οδηγώντας στην ίδρυση άλλων επιχειρήσεων, όπως εστιατόρια και καφετέριες.

Τα δημητριακά είναι κεντρικής σημασίας για την επισιτιστική ασφάλεια στην Υποσαχάρια Αφρική (SSA), εξασφαλίζοντας θρεπτικά τρόφιμα για τους φτωχότερους ανθρώπους. Οι έρευνες δείχνουν ότι τα κορυφαία δημητριακά: ρύζι, αραβόσιτος και σιτάρι, παρέχουν πάνω από το 40% των συνολικών θερμίδων και πρωτεϊνών, περισσότερο από ό,τι τα ψάρια, το γάλα, τα αυγά και το σιτάρι μαζί4.

Σε περιοχές όπου επικρατεί εποχιακή πείνα κατά τη διάρκεια των ξηρών περιόδων, η υποστήριξη επιχειρήσεων αποθήκευσης και πώλησης δημητριακών εξασφαλίζει συνεχή εφοδιασμό των κοινοτήτων με υγιεινά τρόφιμα. Η χρηματοδότηση που αντλήθηκε μέσω της Lendahand έχει επηρεάσει επιχειρηματίες και κοινότητες χρηματοδοτώντας διάφορες επιχειρήσεις παντοπωλείου και δημητριακών στην Αφρική μέσω των συνεργαζόμενων ΝΧΙ.

Μέσω του ιδρύματος μικροχρηματοδοτήσεων U&I, για παράδειγμα, η Theresia μπόρεσε να εξασφαλίσει την απαραίτητη χρηματοδότηση για να ανοίξει το κατάστημα δημητριακών της στο Ναϊρόμπι της Κένυας. Διαβάστε περισσότερα για την ιστορία της εδώ.

3. Agriloans

Οι μικροί αγροτικοί αγρότες της Αφρικής αποτελούν το θεμέλιο του συστήματος διατροφής στην Αφρική, ωστόσο εκατομμύρια από αυτούς ζουν σε συνθήκες φτώχειας, ενώ παλεύουν με την κλιματική αλλαγή. Περίπου το 25-30% του ΑΕΠ στην Κένυα, τη Ρουάντα, την Τανζανία, την Ουγκάντα και τη Ζάμπια προέρχεται από τη γεωργία, ωστόσο οι χώρες αυτές αντιπροσωπεύουν μόνο το 2- 7% των συνολικών τραπεζικών δανείων5.

Χάρη στα αγροτικά δάνεια, οι αγρότες και οι επιχειρηματίες μπορούν να κάνουν χρήση της γης, γεγονός που οδηγεί σε επισιτιστική ασφάλεια, βελτίωση των μέσων διαβίωσης και άνθηση της αγροτικής και εθνικής οικονομίας. Τα είδη των αγροτικών δανείων περιλαμβάνουν δάνεια για:

• την απόκτηση γεωργικής γης (όπως το δάνειο της ομάδας γυναικών Luwana από τη Lendahand)
• Αγροτικό εξοπλισμό, όπως ηλιακές αντλίες και εκσκαφείς για την εκσκαφή λιμνών και συστημάτων άρδευσης
• Αγορά γεωργικών εισροών
• Επεξεργασία γεωργικών προϊόντων (όπως το δάνειο της Lendahand στην επιχείρηση άλεσης αραβοσίτου Rabboni Group Limited )
• Δημιουργία αγορών για τα γεωργικά προϊόντα (όπως το δάνειο Yak Fair Trade της Lendahand)

Επενδύστε μέσω της Lendahand για να χρηματοδοτήσετε επιχειρήσεις με αντίκτυπο

Η Lendahand αξιολογεί τις ΝΧΙ ώστε να προσφέρουν προσιτά δάνεια στις επιχειρήσεις που τα χρειάζονται περισσότερο.

Με τη βοήθεια του καταπληκτικού πλήθους των επενδυτών μας, υποστηρίζουμε τις μικρές επιχειρήσεις ώστε να εξελιχθούν από άτυπες σε επίσημες επιχειρήσεις που βελτιώνουν το βιοτικό επίπεδο των ίδιων και των κοινοτήτων τους. Γίνετε μέρος του μετασχηματισμού υποστηρίζοντας τα ζωντανά μας έργα σήμερα.