Licenca i nadzor

Licenca MiFID

Od 2016. do svibnja 2024. Lendahand je imao licencu investicijske tvrtke (MiFID). Od svibnja 2024. nadalje, Lendahand nastavlja isključivo prema europskoj politici za pružatelje usluga crowdfundinga (ECSP). Ulaganje u crowdfunding projekte putem platforme Lendahand stoga je aktivnost regulirana od strane Uprave za financijska tržišta (AFM). Nadalje, Lendahand se pridržava prudencijalnih zahtjeva navedenih u Europskoj regulativi o crowdfundingu EU/2020/1503.

ECSP License

U kolovozu 2022. godine, Lendahand je postao prva nizozemska crowdfunding platforma koja je dobila novu europsku licencu za pružatelje usluga crowdfundinga od AFM-a. Europska regulativa o crowdfundingu primjenjuje se od 10. studenog 2021. Ova regulativa pruža europski okvir za obavljanje (određenih oblika) crowdfunding usluga. Nakon intenzivnog procesa prijave, Lendahand je dobio licencu koja mu omogućuje pružanje svojih usluga u Europi.

Prije izdavanja dozvole, svi članovi uprave u Lendahand-u su testirani na prikladnost i pouzdanost od strane AFM-a. Procjenjuju se na temelju životopisa, iskustva, obrazovanja, sposobnosti i preporuka. Uz to, aktivnosti Lendahand-a se provjeravaju radi integriteta i kontrole poslovanja. Također, administrativne mjere poput nadzora i organizacijskog nadzora su ocijenjene pozitivno.

Pravna struktura

Investitori mogu ulagati u projekte ponuđene putem Lendahand crowdfunding platforme. Ulaganja dolaze zajmoprimcima ili kao zajam ili kao dužnički instrumenti, poput obveznica (bilješki) koje izdaju zajmoprimci. U mnogim slučajevima, zajmoprimci su lokalne financijske institucije koje koriste prikupljeni kapital za financiranje malih i srednjih poduzeća (MSP) na tržištima u razvoju. U nekim slučajevima, tvrtke izravno prikupljaju kapital putem crowdfunding platforme. Ova poduzeća većinom su aktivna u sektoru obnovljive energije. Pročitajte ovdje kako Lendahand odabire zajmoprimce za platformu.

Skupina investitora može odabrati jedan ili više projekata koje žele financirati. Nakon što je uplata investicije investitora uspješna i pod uvjetom da projekt prikupi dovoljno registracija, sklapa se ugovor o kupnji. U ovoj strukturi, obveznice izdavatelja se umetnu i drže u odgovarajućem depozitu. Ovi instrumenti kvalificiraju se kao financijski instrumenti koji su u skladu sa SFA-om i koji su odvojeni od imovine Lendahanda te su stoga zaštićeni kao takvi. Obveznice izdane od strane skupine trajno su isključene iz moguće stečaja Hands-on BV (koji nosi brend ime Lendahand). Kada se projekt financira putem "običnog" zajma, Lendahand vodi evidenciju o tome tko je investirao i u kojem iznosu, tako da je u svakom trenutku jasno kako i od koga je projekt financiran. Ponude samih izdavatelja nisu pod nadzorom AFM-a. Međutim, jedan od zahtjeva Europske regulative o Crowdfundingu je da se za svaki projekt objavi Ključni informacijski list o investiciji, zajedno s klasifikacijom rizika. Također bi trebalo biti jasno kako je utvrđena kamatna stopa.

Razdvajanje sredstava

Licencije zahtijevaju da Lendahand strogo razdvoji operativne aktivnosti (kao što su podrška web stranici, ugovaranje zajmoprimaca, pravna pitanja i slično) od financijskih transakcija (plaćanja putem web stranice). Lendahand stoga surađuje s Intersolve Payments BV (Intersolve), nizozemskom financijskom institucijom specijaliziranom za namiru platnog prometa i elektronički novac, tzv. Institucijom za elektronički novac. Kako bi mogao ponuditi ove financijske usluge, Intersolve mora biti u skladu s važećim financijskim zakonodavstvom. Intersolve je stoga pod nadzorom De Nederlandsche Bank (DNB) i Nizozemske uprave za financijska tržišta (AFM) te ima licencu za djelovanje kao Institucija za elektronički novac (i stoga također ima licencu kao Platna institucija). Novac koji investitori osiguraju za projekt polaže se na zaštićeni i sigurni bankovni račun dok projekt ne bude u potpunosti financiran. Intersolve ni na koji način nema pristup tim sredstvima. Kada je projekt u potpunosti financiran, novac se prenosi zajmoprimcu.